Algunos datos sobre el mundo en el que vives

He aquí un vídeo (en inglés) con información impactante sobre los tiempo en que vivimos.

Da qué pensar...

Requisitos para Operar en Bolsa: seminario digital

Os paso el vídeo del seminario digital: "Requisitos para Operar en Bolsa: el papel del Broker" que impartimos el pasado jueves día 27 de Enero.

Las 100 plazas disponibles se quedaron cortas en pocos minutos y muchas personas no pudieron asistir en directo. Afortunadamente la tecnología nos permite grabar el seminario y aquí lo puedes ver íntegro.

En esta ocasión:

1. Hizimos algunas consideraciones generales sobre la Bolsa
2. Operamos en directo y en real.
3. Presentamos al Broker AMP.
4. Comentamos algunos elementos de la Metodología TIMES 2.0

Seminario digital: Requisitos para operar en Bolsa por Traders International from La Escuela de Inversion on Vimeo.

Si esto del trading me gusta ¿qué hago?

Una actividad que puedes desarrollar desde tu casa, en el horario que desees, partiendo de una suma modesta de capital, sin jefes, con rendimientos escalables, y a interés compuesto, puede resultar muy tentadora.

He aquí una operación de esta mañana. 775$ en menos de una hora.


El potencial está ahí y cualquiera puede verlo, ahora bien, hay otra cosa que también hay que ver, y es que el 90% de los participantes perderán el 90% de sus cuentas en los primeros 90 días de operativa real.

Esto significa que, aunque el potencial está ahí, no está al alcance de la mayoría.

¿Por qué? ¿Qué se interpone entre tú y la consistencia? Hay varios obstáculos y hoy quiero centrarme en uno de muy importante: el autosabotaje.

Este tema podría parecer competamente absurdo, al fin y al cabo, ¿por qué extraño motivo se supone que uno iba a sabotear sus esfuerzos? La respuesta a continuación.

Si alguien siente la tentación de adentrarse en el mundo del trading, lo primero que tiene que hacer es un plan de negocio. O tratas esto como un negocio o lo tratas como un pasatiempo y si lo tratas como un pasatiempo no lograrás la consistencia. La única forma de resultar vencedor es que lo trates como un negocio desde el primer día.

Esto nos lleva al siguiente paso: ¿cómo se supone que tengo que hacer un plan de negocio?

Fácil, se trata de algo que no te costará nada más que tiempo y esfuerzo, pero si la mera idea de trabajar en él te resulta penosa y aburrida, y crees que puedes saltarte esta fase y lanzarte a operar, entonces has perdido antes de comenzar.

Si ya estás operando y no tienes un plan de negocio el tema está claro: deja de operar inmediatamente. Cierra tus programas de ánálisis, aparta los gráficos, y reconsidera tu situación. Primero el plan de negocio, luego todo lo demás.

Como muy bien señala Paul M King, la razón principal que podría apartarte de esta prometedora actividad antes de tiempo, es la falta de liquidez para seguir haciendo frente a tus obligaciones y necesidades diarias. Si no puedes hacer frente a tus gastos mientras desarrolla tu profesión como trader de poco te va a servir disponer del mejor sistema de trading del mundo.

Puedes y debes abordar este problema haciendo un plan de negocio y de esta manera asegurarte de que no comenzarás una actividad que no podrás sostener a lo largo del tiempo. Quieres evitar a toda costa adentrarte en este mundo y quedarte sin liquedez justo cuando parece que has desarrollado la habilidad suficiente. Tienes que seguir pagando la hipoteca, o el alquiler, la gasolina, la comida y la ropa... así que recoge en un plan de negocio cómo se supone que harás frente a estos gastos y a los gastos originados por tu actividad profesional.

También quieres prevenir la posible situación en la que afrontes un periodo de pérdidas largo (drawdown). Si esperas pagar tus gastos con el dinero que saques del trading ¿qué harás si tu sistema entra en una racha negativa durante semanas? ¿qué tal durante seis meses? No quieres tener que dejar esta actividad aparcada por falta de liquidez porqué en ese caso estarás fuera del mercado justo antes de que el sistema se recupere y habrás asumido toda la racha negativa pero no la positiva.

Has de ser capaz de contestar las preguntas que te planteo a continuación imaginando que, con tus respuestas tienes que convencer a un posible inversor... o, cómo apunta Paul M King, a tu pareja.

Motivos y Objetivos

• ¿Por qué quieres dedicarte al trading?
• ¿Por qué se supone que a ti te irá bien si a la mayoría les va mal?
• ¿Qué ventaja tienes sobre el mercado?
• ¿Qué quieres lograr?
• ¿Qué rentabilidad anual es razonable?
• ¿Qué porcentage de pérdidas anuales son aceptables?
• ¿Qué significa el éxito o el fracaso en este negocio?
• ¿Cuánto tiempo vas a permitirte antes de que este negocio sea rentable?

Establecimiento

• ¿Cómo harás frente a los gastos iniciales?
• ¿De dónde proviene tu capital inicial?
• ¿De dónde obtendrás asesoramiento contable y técnico?
• ¿Qué criterio utilizarás para evaluar al broker?
• ¿Qué hardware, software y otros elementos de oficina necesitarás?
• ¿Desde dónde operarás?
• ¿De dónde sacarás el tiempo para montar y manejar este negocio?

Flujo de Efectivo

• ¿Cómo harás frente a los gastos personales y profesionales mientras estás desarrollando tu negocio como trader?
• ¿Necsitas ganar dinero de forma inmediata?
• ¿Dónde está tu colchón de seguridad?
• ¿De dónde provendrá el dinero inicial con el que operarás?
• ¿Qué gastos mensuales tendrás para poder operar?
• ¿Cómo seguirás operando si te enfrentas a un periodo de pérdidas (tanto en tamaño, como en tiempo)?

Sistema de Trading

• ¿Qué tipo de sistema necesitas?
• ¿Qué marco temporal se ajusta a tu personalidad?
• ¿Qué tecnología y qué habilidades de programación necesitas para implementar tu sistema?
• ¿En qué mercados operarás?
• ¿Qué medidas de seguridad utilizarás para prevenir cualquier fallo técnico o mecánico?
• ¿En qué caso un sistema de trading habrá perdido su potencial y necesitarás sustituirlo?
• ¿En qué tipo de mercados funciona tu sistema?
• ¿Qué instrumentos vas a utilizar (acciones, futuros, opciones, forex...)?
• ¿Tus sistemas de trading están correlacionados entre ellos o son independientes?

Gestión y Dirección

• ¿Continuarás en tu trabajo actual o te dedicarás exclusivamente al trading?
• ¿Quién dirigirá tu negocio?
• ¿Quién se encargará de llevar la contabilidad?
• ¿Quién se encargará de relacionar los gastos?
• ¿Quién se encargará de hacer un seguimiento a las operaciones?
• ¿Qué plan de emergencia tienes en caso de que no puedas operar?
• ¿Qué hará que dejes de operar y reevalúes tu negocio?
• ¿Qué apoyo profesional necesitarás?
• ¿Cómo manejarás el fracaso?
• ¿Cómo manejarás el éxito?

Estas preguntas las tienes que poder contestar sin titubeos y por escrito.

Si no puedes, no quieres o no vas a completar el plan de negocio, estás ante una peligrosa sañal de alarma que indica el autosabotaje del que hablábamos al principio. Probablemente haya alguna cosa que no esté funcionando en tu motivación o en tus circustancias, o tal vez se trate de cierto rasgo de tu personalidad que esté actuando como obstáculo a tu éxito.

Es absolutamente esencial que descubras qué te está frenando en ese caso. Hazlo antes de seguir invirtiendo tu tiempo, tu dinero y tu energía en esta actividad.

Paul M King señala algunos elementos que pueden actuar como verdaderos frenos:

1. Impaciencia para llegar a la parte en la que "haces" dinero.
2. Miedo a descubrir que, crear un negocio de trading, no es correcto o posible para ti.
3. Pura pereza.
4. Tienes otras cosas más importantes que hacer.

El caso es que hay algo que es totalmente cierto: si no dedicas tiempo a desarrollar tu plan de negocio te estás condenando a fracasar y formarás parte de la mayoría de personas que no consigue la consistencia como traders.

No importa lo listo que te considereres, si tratas tu negocio como un amateur tus resultados nunca serán profesionales.

Los mercados te pondrán a prueba antes o después y suspenderás el examen. Y sí, siempre podrás poner exusas que punten a terceras partes: los mercados, la mala suerte, o lo que sea. El caso es que, en este trato, tu no has cumplido con tu parte.

Pero atención, tienes que entender que vivir del trading no es para todo el mundo. Hay quien se sentirá mucho más seguro y cómodo cobrando una nómina a final de mes, trabajando para alguien que le diga exactamente qué puede y no puede hacer.

Si escribir tu plan de negocio no es suficientemente motivador para ti entonces busca otra cosa que te resulte más divertida y olvídate del trading.

Inspirado en:

"The Complete Guide to Building a Successful Trading Business"
Paul M King
ISBN 9780615137681

¿Qué probabilidad tienes de que te toque la lotería?

Si alguna vez te has preguntado qué probabilidades tienes de que te toque la lotería, te gustará esta entrada.

Creo que es una buena manera de poner las cosas en perspectiva.

Entra aquí y verás gráficamente todo un conjunto de eventos y su probabilidad de que ocurran.

Los datos están en inglés pero es muy sencillo de entender.

Vía AcidCow.com

Esquema general para sanear tus finanzas

Para salir de la Zona Roja, teniendo en cuenta que el dinero cada día vale menos, y que algunas personas cuentan con ingresos mínimos, ¿qué opciones tenemos?

El concepto es básico y sencillo, que no fácil. Entramos en la Zona Roja por gastar más de lo que ingresamos y eso nos deja tres caminos para salir de ahí:

1. Disminuir nuestros gastos hasta equilibrar el balance. Maniobra intuitiva que suele permitir contener el desastre, pero que es difícil de sostener. Muchas familias ya han hecho todo lo posible para reducir sus gastos y ese esfuerzo no les basta para cambiar su situación. Además esta estrategia lleva asociada una respuesta negativa de escasez.
2. Aumentar ingresos. Es una parte de la equación que no tiene límite. Uno puede llegar a doblar, a tripilicar o a multiplicar por diez o por cien sus ingresos. Pero claro, la mayoría de las familias ya lo han intentado. Algunas lo han conseguido y otras no. Luego volveremos sobre este punto.
3. Las dos cosas a la vez. Disminuyo los gastos y simultáneamente aumento los ingresos. De esta manera consigo llegar antes al punto de equilibrio y entrar en a Zona Verde.

Esta es la visión de conjunto. Tanto en las estrategias de disminución del gasto, como en las de aumento de los ingresos, hay muchas opciones disponibles. Algunas son de sentido común y fáciles de descubrir y aplicar, y otras requieren una forma de pensar creativa. Todas requieren un nivel de compromiso alto.

Por ejemplo, la mayoría de familias puede encontrar partidas como seguros o tarifas telefónicas más baratas si hace el ejercicio de ir de rebajas, o puede intentar renegociar sus préstamos, si se prepara para ello.

Si radiografiamos el gasto de una familia a lo largo de dos semanas quizás encontremos partidas pequeñas pero frecuentes, que aportan poca satisfacción a largo plazo pero que están mermando la economía. Partidas tales como la compra de chuches, revistas, periódicos, cafés, loterías, etc...

Sobre la capacidad de incrementar los ingresos, el cielo es el límite. El punto de partida es que uno ingresa en función del valor aportado. Que el valor aportado es un juicio que, como tal, depende del observador que lo emite. Es conveniente hacer dos cosas:

1. Identificar qué valor podemos aportar.
2. Asegurarnos de que este valor sea percibido por el observador adecuado.

Si uno quiere limitarse a aportar el mismo valor que ha estado aportando hasta ahora, al mismo observador, difícilmente ingresará una cantidad superior de dinero.

En general podemos seguir en la misma caja en la que solemos estar: pensando en hacer el mismo tipo de trabajo mal remunerado, para la misma empresa (el observador), que nos seguirá pagando poco.

O salir de la caja y hacer tres cosas:

1. Ofrecer lo que uno hace a otro observador (otra empresa, otro mercado, otro país...)
2. Aprender a hacer algo nuevo (una nueva actividad, un nuevo trabajo, un nuevo sector, un nuevo horario...)
3. Descubrir un observador específico, aprender qué es lo que valora y encontrar la manera de aportar eso.

También podemos justificar nuestra falta de acción diciendo que es muy complicado, que uno no vale para eso, que no se tiene el conocimiento necesario, que no hace falta intentarlo porqué, total, no se va a conseguir. Y otra estrategia parecida muy interesante que es la de reclamar: podemos dedicar nuestro tiempo a pedir al gobierno, o a alguna empresa genérica, o a la vida en conjunto, el trabajo que creemos merecer. Lamentablemente estas maniobras de queja no suelen ir acompañadas de resultados.

Si no salimos de la Zona Roja no tiene sentido que hagamos nada más. Ese es el paso número uno. Primero reequilibrar el balance, luego invertir el excedente.

Si tu economía doméstica está desequilibrada y no tienes un plan de acción capaz de sacarte de ahí ¿qué estás haciendo? ¿A caso confías en que "alguien" te saque? Desde mi punto de vista es fundamental asumir la propia responsabilidad y hacer lo que está en nuestra mano para cambiar nuestros resultados.

Si además la suerte nos acompaña mejor que mejor, pero que nos sorprenda ocupados.

Si somos capaces de trazar un plan de acción capaz, pero no logramos aplicarlo, quizás nos falte la motivación. En ese caso es muy útil pensar en las razones que tenemos para querer cambiar nuestra situación. Si no tenemos un "para qué" suficiente importante no haremos el esfuerzo necesario.

Si tienes un plan capaz y lo aplicas tenazmente lograrás nuevos resultados.

En ese punto tendrás la posibilidad de ahorrar algo. El ahorro es fundamental para el siguiente paso que será eliminar Pasivos y acumular Activos.

Para ahorrar tenemos que pagarnos a nosotros antes de pagar a los demás. Mi recomendación es que separes automáticamente el 10% de todos los ingresos que tengas (una vez estés fuera de la Zona Roja).

Los Pasivos son las obligaciones de pago que tienes con terceras partes. Te conviene tener a mano una relación de qué deudas tienes y del tipo de interés que pagas por el dinero que te han prestado. Si es un tipo de interés elevado (por encima del 12%) es conveniente que te deshagas lo antes posible de esas deudas. Para ello tienes que ir amortizando los préstamos con lo que vayas ahorrando.

Cuando te hayas librado de tus Pasivos de alto tipo de interés, si sigues ahorrando de forma disciplinada, podrás centrarte en acumular Activos.

Los Activos son aquellas inversiones que ponen dinero en tu bolsillo: por ejemplo si soy propietario de las acciones de una empresa que paga dividendos, esos dividendos entrarán en mi contabilidad como un ingreso; si tengo una plaza de aparcamiento por la que pago una letra de 40€ y que puedo alquilar por 70€, los 30€ de diferencia entrarán en mi contabilidad como un ingreso. Esas acciones y esa plaza de aparcamiento serán dos Activos.

¿Cómo hacer que tus ahorros trabajen? Dado que cualquier inversión conlleva cierto nivel de riesgo, y que queremos que el dinero se multiplique y no se divida, necesitamos conocimiento especilizado para gestionar dicho riesgo. A tu disposición encontrarás mucha información para trazar un plan de inversión conservador. Aprende dedicando algo de tiempo a esa área.

Si sales de la Zona Roja, ahorras de forma sistemática y eliminas los Pasivos de alto tipo de interés, y comienzas a acumular Activos que pongan dinero en tu contabilidad, con el paso del tiempo conseguirás un nivel de ingresos fruto de tus inversiones que complementará los ingresos de tu trabajo. Eso te permitirá no tener que dedicar tanto tiempo a trabajar para genera el mismo tipo de ingresos.

Cuando seas capaz de lograr que lo que te paguen tus inversiones sea igual a la totalidad de los gastos que necesitas para mantener tu estilo de vida, habrás alcanzado la "libertad financiera", es decir, habrás llegado al punto en el que podrías vivir de tus inversiones sin tener que cambiar tiempo por dinero.

Este es el esquema general. Hay mucho que hablar de cada uno de los puntos, pero considero importante que la foto de conjunto esté clara. De esta manera puedes identificar en qué situación estás y qué siguiente paso lógico deberías dar.

Cuando sepas eso podrás centrar tu esfuezo en prepararte para dar ese siguiente paso.

Un fuerte abrazo,

vC

P.S. Dedicado a Pilar que con su comentario originó la entrada.

Casi 30 minutos de operativa real en el futuro del Euro

Os dejo un vídeo para vuestro estudio en el que Álvaro Enríquez está tradeando el futuro del Euro.

Álvaro es el moderador de la sala de trading de Traders International y el responsable de enseñar los pormenores del sistema TIMES a los miembros.

El vídeo recoge algunos ejemplos de lo que es la operativa en el intradía en el mercado de futuros

Te invito a que prestes atención especialmente a tres cosas:

1. La gestión que hace de las salidas, que son mixtas: mezcla una salida estadística con una salida basada en la acción del precio.
2. La disciplina con la que aplica el plan de trading: actúa cuando aparece una ventana de oportunidad, los stops quedan gestionados en función de la volatilidad, y las salidas se gestionan de forma dinámica.
3. El tono de voz que utiliza que permite ver la ausencia de emocionalidad: ni se entusiasma por estar ganando tanto dinero en un momento, ni se afecta si el mercado se gira en contra de la posición. Este estado de relajación es una señal de maestría.

Entrevista en "El Suplement"

Ayer participé como invitado en el programa de Catalunya Radio "El Suplement", dirigido por Tatiana Sisquella.

Lo pasamos muy bien porqué Tatiana hace las cosas muy fáciles y locuta con mucha habilidad.

Algunos oyentes llamaron para contar sus experiencias. Bajo el punto de vista de alguno de ellos hay formas de conseguir ocio barato y no por ello menos interesantes. Por ejemplo se sugirió la posibilidad de pasar un buen rato entretenido con la familia al rededor de la elaboración de galletas, o de la recolección de hojas del bosque.

A estas alturas he participado en bastantes entrevistas y debates sobre estos temas, y la verdad es que mi punto central está claro: Las personas que no tienen sus finanzas persones bien gestionadas o bien no han comprendido la importancia de tener dinero trabajando para ellas, o bien no se sienten capaces de hacerlo.

En cualquier caso por no tomarse la molestia de aprender los cuatro pasos que les hacen falta dar, se condenan a unas vidas mucho más difíciles.

1. Salir de la Zona Roja.
2. Eliminar los Pasivos.
3. Acumular Activos.
4. Ganar tiempo.

Todo el mundo puede aprender a hacer esto. Solamente una minoría lo hará. El resto pondrá excusas para justificar su irresponsabilidad. Sí, todo el mundo tiene derecho a hacer lo que crea conveniente, pero es mucho más difícil encontrar a felicidad si las finanzas no acompañan.

Aquí os dejo el programa (en catalán):

Colaboración en la Universidad de Padres

Boletín up 1 2010 2011

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En una especie de ilusión óptica...

He aquí uno de los pensamientos más interesantes que he leído últimamente.

"El ser humano forma parte de una totalidad, una parte limitada en el tiempo y en el espacio a la que llamamos Universo".

"En una especie de ilusión óptica de la conciencia, se experimenta a sí mismo, a sus pensamientos y a sus sentimientos como algo separado del resto. Esa ilusión es una especie de prisión que nos circunscribe a nuestros deseos personales y a nuestro afecto por unas cuentas personas próximas".

"Nuestra tarea consiste en liberarnos de esa prisión y expandir el círculo de nuestra compasión hasta que llegue a abrazar, en su belleza, a todas las criaturas vivas y a la totalidad de la naturaleza".

Albert Einstein

Deseo que tenga tanto sentido para ti, como lo tiene para mi.

vC

Entrevista a Robert Kiyosaki

Te paso un vídeo en el que la revista TIMES entrevista a Robert Kiyosaki a raiz del libro "Conspiracy of the rich".

El vídeo está en inglés (Es lo que hay, aunque nunca es tarde para que retomes tus estudios).



La entrevista es corta pero las respuestas son muy contundentes: Awake!

vC

Salimos en la revista Cosas de Casa

En el número de Enero, esta revista del grupo RBA, ha publicado el artículo "Cómo controlar los gastos de la casa" para el que me pidieron una colaboración.

En él repaso las claves de una gestión adecuada de las finanzas domésticas.

vC

Aprender de la vida, viviendo

Estoy leyendo Wanden, el libro de Henry David Thoreau en el que relata la experiencia de los dos años que pasó viviendo en plena naturaleza y que escribió en 1854.

Me resulta fascinante conocer las ideas que tenían las personas que se enfrentaron, antes que yo, al reto de vivir. Veo así que la mayoría de problemas del día a día son de hecho muy antiguos, y que, a pesar de los avances tecnológicos, seguimos necesitando resolver las mismas cuestiones fundamentales.

En un momento dado, el autor reflexiona sobre el sistema educativo de los jóvenes de la época,(mediados del S. XIX) con el que se muestra muy crítico, y dice:

"El estudiante que garantiza su ocio y jubilación eludiendo de forma sistemática cualquier trabajo necesario para el hombre, no logra otra cosa que un ocio innoble y de poco provecho, porqué se autoengaña de la única experiencia que puede transformar el ocio en una cosa de provecho. "Pero," apunta alguien, "¿No estaréis diciendo que los estudiantes deberían trabajar con las manos más que con la cabeza?" No quiero decir esto exactamente, sino algo parecido; quiero decir que no deberían jugar a vivir o simplemente estudiar la vida, mientras la comunidad los mantiene en este juego tan caro, sino que debería vivir completamente. ¿Cómo podrían aprender mejor a vivir que apuntándose al experimento de vivir?. Creo que esto ejercitaría sus mentes tanto como las matemáticas. Si quisiera que un chico supiese algo sobre arte, o ciencia, por ejemplo, no seguiría el procedimiento habitual que consiste en enviarlo a un profesor donde se enseña y se practica de todo menos el arte de la vida; donde se examina el mundo a través de un telescopio, o un microscopio, pero nunca con el ojo al natural; donde se estudia química y no se aprende a hacer pan, o mecánica sin aprender a qué obedece; donde se descubren nuevos satélites en Neptuno pero no se detectan las vigas en el ojo, o de qué trotamundo uno es un satélite, o donde nos pueden devorar monstruos de nuestro alrededor por el hecho de estar observando los que se encuentran en una gota de vinagre. ¿Quién habría progresado más al cabo de un mes: el chico que se ha fabricado una navaja que él mismo ha extraído y fuese buscando información de todo lo que le fuese necesario para hacerla, o bien el chico que ha asistido a todas las clases de metalurgia y haya recibido una navaja Rodgers como regalo de su padre? ¿Quién es más probable que se corte con el instrumento?... Se me notificó, cosa que me sorprendió, que había salido de la universidad habiendo estudiado navegación. Hubiese aprovechado más si me hubiesen llevado a dar un paseo por el puerto. Incluso el estudiante pobre recibe lecciones solamente de economía política, mientras que de la economía de la vida, que es sinónimo de filosofía, ni tan siquiera se enseña en nuestras universidades. Como consecuencia, mientras el estudiante lee a Adam Smith, Ricardo y Say, deja a su padre irremediablemente endeudado".

No puedo estar más de acuerdo. Yo también creo que la forma en la que la sociedad, que somos cada uno de nosotros, facilita la educación, es muy mejorable y pareciera responder a intereses de terceras partes, descuidando elementos fundamentales tales como las habilidades de comunicación, la educación financiera, o la comprensión de la vida emocional.

A los jóvenes de hoy día no se les suele enseñar a manejar efectivamente su dinero, ni a entender sus respuestas emocionales, ni se les entrena para conocer lo que les demás les están contando de verdad. Así se pasarán el resto de sus vidas trabajando por dinero y aumentando sus deudas, discutirán por cosas nimias y llegarán a la edad adulta sintiendo que lo que están viviendo no tiene mucho sentido.

vC

P.S. En el texto de la imagen pone algo así como: "Me fui a los bosques porqué deseé vivir deliberadamente, para enfrentar solamente los hechos esenciales de la vida. A ver si no podía aprender lo que tenía que enseñarme, y no descubrir, cuando fuese a morir, que no había vivido"
Thoreau

No se porqué extraño motivo algunas personas me estáis reportando que el texto traducido, que había posteado en uno de los comentarios, no se podía leer bien.

Más de 7.000 millones

Durante este año que justo estrenamos la tierra superará los 7.000 millones de personas.

La revista National Geographic ha elaborado un vídeo en el que recoge algunos datos que son como para tener en cuenta (en inglés).



Cómo señala el vídeo, no es un tema de espacio, sino de equilibrio.

Vía Meneame.net