viernes, 16 de enero de 2009

Haz tus deberes

¿Eres una persona disciplinada? ¿Eres buen administrador? Actúas a favor de tu mejor interés?... o por el contrario ¿te precipitas, eres desordenado y tus decisiones son irregulares?

Algunas veces me escriben personas preguntando pq recomiendo que ahorren 10 veces su salario antes de comenzar a invertir... ¿no es muy exagerado? ¿No se puede comenzar a mover su dinero antes, con una cantidad menor?

La respuesta es sí. Si has atendido alguno de los talleres de inversión conocerás varias estrategias ganadoras con las que puedes comenzar a invertir con tan poco como 50€... Luego ¿pq proponer esa cifra tan alta como punto de partida? ¿No ralentiza mucho los resultados?

Se trata de un tema de disciplina. Para poder invertir de forma exitosa, de manera que tus resultados sean consistentes a lo largo del tiempo, te hace falta un conjunto de cualidades que van más allá de tener o no dinero, ganas o necesidad... Estoy hablando del hecho de ser un buen administrador, por ejemplo. Cualidad que podrás demostrar en tu vida actual. ¿Qué haces con lo que ganas? ¿Ahorras de forma sistemática? ¿O eres de los que llega pelado a fin de mes?... Sin ser buen administrado AHORA me parece una mala idea el que pretendas invertir.

Independientemente de que logres algún que otro éxito, a la larga se impondrá la realidad y tu mala administración acabará con tus ingresos.

Por otro lado, si aprendes a administrar tu vida ahora, y te mantienes firme en ese actuar... acabarás demostrándote a ti mismo que eres fiable y confiarás en tus decisiones. Eso es muy importante como inversor.

La propuesta de ahorrar 10 veces tu salario es una prueba de disciplina, paciencia, compromiso. Lograrlo será útil desde el punto de vista económico: dispondrás de un colchón para invertir o para hacer frente a imprevistos,... pero sobretodo será útil para entrenar tus atributos.

Hay más. Cuando estás construyendo una base y estás retirando parte de tus ingresos mes a mes, ves como tus ahorros crecen de forma regular. Esto es muy beneficioso desde el punto de vista psicológico. Muchas personas nunca han tenido la experiencia de ver como su dinero crece. El mero hecho de hacerlo crecer con aportaciones mensuales es gratificante y satisfactorio.

Si no estás por la labor... y piensas que puedes convertirte en un buen inversor de la noche a la mañana pq solamente se trata de conocimiento aplicado, atención: peligro. Si bien es cierto que en su nivel más elemental se trata de una cuestión técnica, tb es cierto que la persona que va a aplicar la técnica es un ser humano, con sus miedos, temores, anhelos, necesidades, pretensiones... La mayor parte de las decisiones que tomamos, sino todos, tienen su origen en una emoción (eso dicen los expertos),... si no eres capaz de controlarte a ti mismo (y lo demuestras ahorrando 10 veces tu salario por ejemplo), difícilmente serás capaz de administrar una cartera de inversión.

Así que, si quieres hacer carrera como inversor, si deseas aprender a mover tu dinero para que trabaje para ti, demuéstrate a ti mismo que eres capaz de disciplinarte. Transfórmate en un buen administrador. Parte de lo que tienes: tu realidad actual, con tu nivel de ingresos y tu nivel de gastos. Ordena tu casa y luego,... invierte.

18 comentarios:

basicmix dijo...

Hola Vicens,

No estoy de acuerdo en empezar a invertir despues de haber ahorrado 10 veces (supongo que el salario mensual) alguna vez has comentado que debe ahorrarse un 10% del sueldo (aunque anteriormente se lo había oido a Robert kiyosaki) a ese ritmo ahorrar eso son 100 meses, 8-9 años, para entonces lo de invertir lo tendría más que olvidado y sin rentabilizarlo como me gustaría todo ese tiempo.

Yo prefiero hacerlo al revés, invertir los ahorros con derivados con apalancamiento (CFDs) e intentar no arriesgar más de un 2% del capital por operación.

Riesgo? ninguno, permiten ir cortos y con las previsiones económicas que hoy han hecho para este año, eso es seguro 100% para los proximos meses.

Saludos a todos

blackcisne dijo...

a mi me parece fantástico el consejo de Vicens Castellano, y todos los meses me ahorro 50€ al mes, lo que me hace 600€ al año, lo que en un década es mi sueldo actual... ¿qué hago con el dinero? Lo pongo en una cuenta ahorro remunerada al 2,5% y mientras pasa la década necesaria de disciplina, leo libros de económia, leo revistas económicas, hago cursos de experto en bolsa e inversiones, leo la prensa económica en internet, llevo un dietario con mis gastos diarios... en definitiva, yo sí hago lo que dice Vicens. Nunca he conseguido estar más de 4 años ahorrando sistemáticamente, pero cuando cumpla 50 años, ahora tengo 40, tendré mis 6000€ y los intereses acumulados dispuestos para entrar a saco en bolsa, derivados, warrants, o lo que sea más rentable en esa época para tener mi objetivo de que todos los gastos pasivos se cubran con los intereses generados por mis activos...

Yomisma dijo...

Es verdad que ahorrar tiene efectos muy positivos.

La sensación de calma de tener dinero en el banco y de saber que va creciendo poco a poco te ayuda a poder disfrutar más de otras áreas de tu vida sin ansiedades.

daniel dijo...

Tu mejor post en tiempos.

daniel

Malkovis dijo...

Personalmente estoy de acuerdo con Vicens, lo mas difícil es tener disciplina a largo plazo, y si no me planteo este camino que he emprendido como un destino a largo plazo, terminaré quemado en poco tiempo, o en un lugar que no es al que quiero llegar.
Imagino que cada cual tiene su ritmo, a mí me costó cuatro años multiplicar por diez mi sueldo, que si hubiera tenido los conocimientos que he ido adquiriendo en estos últimos meses, hubieran sido dos, pero no me lamento, simplemente aprendo de esa mala decisión, lo que me permitirá adoptar mejores decisiones en el futuro. Y creo que dominar nuestras emociones es vital para que nuestras decisiones no se pongan en nuestra contra sin darnos cuenta.
Mucho ánimo a tod@s.

Sergio dijo...

Bien, acepto lo de la disciplina, y asumo que debo tener un colchón mayor que los 1000 o 2000 € que hay en una cuenta medianamente saneada y que es ese el colchón que tenemos los no inversores para sufragar gastos inesperados o con el que compramos nuestra tranquilidad día a día, crezca o no. Asumo igualmente que debo comenzar por hacer algo con ese colchón, al menos algo para que no se devalúe, pero...
...a los que estamos empezando a seguir blogs o sites sobre economía, explicados en lenguaje asequible para no expertos, a leer todo lo que cae en nuestras manos... pero que aún no hacemos nada con nuestro dinero, simplemente estamos comenzando por adquirir esa necesaria cultura financiera y modificando, poco a poco nuestra forma de pensar (y calcular), nuestro método diario en definitiva.

A nosotros, que no sabemos muy bien aún por dónde nos da el aire se nos plantea una duda importante y definitiva: ¿en qué modifica las cosas la actual crisis?

Intentaré explicarme mejor: evidentemente hay que ser más prudente en el día a día, con todo, hasta con la compra semanal en el super y su planificación.
Pero... en estos tiempos de incertidumbre, desinformación y poca o nula estabilidad en todos los ámbitos... ¿cuáles serían las pautas extras que debemos tomar? ¿qué tipo de movimientos debemos rechazar? (imagino que sin ser un experto, o incluso para el que lo sea la bolsa no es lo más adecuado xq intuyo que el riesgo se multiplica en estos tiempos bajistas) ¿qué movimientos son más seguros a la par que rentables?.

Hablas siempre Vicens de que un 5% es lo mínimo por nuestro dinero, es el punto en el que podemos decir que conserva su valor, pero... no hay muchos productos bancarios que den ese 5% de manera estable, como cuenta de ahorro, casi hay que buscarlos con lupa. Ni hablemos ya de un 7% a 6 meses o 1 año o un 10% a 3 o 6 meses. Si esos productos existían hace un par de temporadas cuando comenzaste el programa, yo, un recien llegado a esta filosofía diaria no los encuentro. ¿Dan menos los bancos por nuestro dinero aprovechando el miedo y la necesidad de seguridad y bajo riesgo que se busca ahora en el mercado? ¿Modifica entonces nuestros objetivos la actual crisis?.

Saludos,

S.

guillem-segundamano dijo...

¿A partir de qué momento podemos subir nuestra calidad de vida?


Saludos y enhorabuena por el blog.

Pedro dijo...

@ basicmix: de acuerdo contigo, 8 años son una eternidad, aunque usando el interes compuesto, lo reduces mas o menos un año, pero sigue siendo cuasieterno. Gracias por el comentario de los CFDs. Suena bien, pero se parecen mucho a los futuros ¿no? Donde se puede apreder mas sobre ellos. Gracias

Mikel dijo...

@Sergio, los bancos no ofrecen menos interés por nuestro dinero a causa del miedo, sino por la bajada de los tipos de interés. Hace unos meses el tipo de interés estaba altísimo, y por eso habían tantas ofertas de depositos y cuentas remuneradas con un TAE elevado (y la famosa crisis ya estaba presente). Ha sido bajar el BCE el euribor, y todos estos productos han ido disminuyendo el interés que ofrecen para los clientes.

mendigating dijo...

Hola, Vicens. Quería hacer este comentario en relación al tema principal sobre futuros y la filosofía de que "el dinero trabaje para ti".

Mira, con el debido respeto, y sin menospreciar algunas de tus reflexiones acertadas, los cantos de sirena de Kisoyaky son tan sólo eso.

Con la que está cayendo, lo único que tengo es un sistema de trading (que no tiene que ver con derivados) que da dinero trabajando y sin apalancamiento. Ole por mí, pero seguimos con el mismo problema: tengo que currar como un negro para ganar.

No encuentro nada que "trabaje para mí". Comprar inmuebles y arrendarlos con la que está cayendo es una locura, porque aunque la bajada de la vivienda haga subir la rentabilidad del activo, el riesgo de morosidad es muy grande, aparte de los riesgos de siempre (derramas, mal cliente, etc).

De carry trade, mejor no hablar.

Depósitos, con la bajada de tipos de interés, deja de ser rentable. Además, el dinero en los bancos no está seguro.

A largo plazo, siempre me han parecido interesantes las acciones, ya que su tratamiento fiscal es excelente. Pero en este momento de crisis sin precedente cercano, las cosas no están nada claras; ni siquiera para ponerse corto, ya que son las bolsas las que anticipan las recuperaciones.

Todo esto me lleva a pensar que ahora mismo sólo podemos vivir de nuestro trabajo. Y tú eres el primero que lo hace, vendiendo - legítimamente, se entiende - tus cursillos.

Se puede llegar lejos con poco dinero, sí: apalancamiento. Pero el apalancamiento tiene un coste análogo, salvo que no te quede nada por perder. Cuando entras en una inversión de alto riesgo (cualquiera apalancada), el ABC del inversor es "poder apostar algo que podamos perder". Esto implica que ganar esos 500€ diarios no son viables porque implicarían asumir riesgos inasumibles. Así que ten cuidado porque la gente se hace ilusiones fácilmente. Hay maneras sencillas de ganar muchísimo dinero en relativamente poco tiempo, pero no conozco ninguna que sea legal y no seré yo quien dé ideas.

No obstante, aplaudo tu reflexión sencilla pero contundente que dice: "esto que estoy haciendo, ¿me aleja o me acerca de mi objetivo?"

Un saludo y más realismo, por favor

sandra dijo...

Hola Vicens, hace poco que sigo tu programa de Cuatro y hoy descubri tu bolg, ambas cosas me parecen estupendas. Admiro tu capacidad de trabajo y dedicacion, el mundo de hoy necesita mas gente como tu. Te cuento, soy uruguaya, vivo con mi familia (marido y 2 niños pequeños)en Tenerife . Hace 5 años que la estamos luchando en España, sabemos MUCHO de crisis economica. Si hubiese tenido la educacion financiera que tu brindas quiza no tendriamos que haber emigrado. Pero bueno aca estamos, etoy aprendiendo mucho de ti: nos pagamos el 15% o mas de nuestro ingresos, entregamos todas las tarjetas de credito, no tenemos prestamos personales, vivimos de alquiler (no se si es bueno o malo),controlamos hasta el ultimo centimo que gastamos. Llevo leido unos cuantos libros de los que tu propones. Ahora me queda aprender sobre inversiones (en este momento es como leer chino)pero tengo muchas ganas de aprender y tengo tambien tiempo porque estoy en el paro. El problema es que hay tanta informacion en el blog que no se por donde empezar y leo leo y leo y me lio cada vez mas. A los que aportan sus comentarios tambien les agradezco porque aprendo mucho de ustedes tambien. Hasta pronto y gracias a todos y especialmente a ti Vicens

Jose Trecet dijo...

Estoy de acuerdo en que la disciplina es la primera base del control financiero, aunque no en que sea necesario ahorrar tanto para poder invertir. Está claro que cuanto más capital mayores son las opciones, pero siempre se puede rentabilizar el ahorro con cuentas remuneradas o depósitos a corto plazo, por poner dos ejemplos.

Eso sí, la táctica de ahorrar todos los meses un dinero que mando a una cuenta que no toco durante X tiempo es una técnica más que válida para la mayoría de personas. Eso sí, como decía al principio hace falta disciplina para no tocar ese dinero mientras se aprende.

blackcisne dijo...

después de un año, estoy releyendo el libro Ajuste de Cuentas. Vi el programa del viernes 16-1 pero me dormí al final. Me he identificado mucho con los protagonistas porque yo también he gastado mucho con las vacas gordas, y ahora, con las flacas, voy justo. Aunque tengo mis ahorrillos. Solo añadir un comentario a todo lo que llevo leído en este blog: la inflación este año va a estar por debajo del 2%, por lo tanto, un depósito al 3% o al 2,5% que ofrezca liquidez inmediata es una inversión muy válida, ya que la inflación es mucho más baja que el 3%. No veo mal invertir como están los tipos, ya que la inflación está más baja aún. Saludos.

Jota dijo...

Yo también creo que es una barbaridad el tiempo que se puede tardar en conseguir diez veces tu sueldo y más si seguimos el ejemplo de ahorrar minimo el 10% de tu sueldo, pero también creo que todos nos estamos equivocando, no creo que vicens con esto quiera decir que cogas y cuando hayas ahorrado esa cantidad la inviertas, no creo que eso se así, hay que mirar un poquito más allá, yo supongo que lo que muy bien ha hecho vicens es pensar en cuanto tiempo tardariamos cada uno de nosotros o por lo menos la mayoria en ahorrar 10 veces nuestro sueldo y así aprovechar ese tiempo para formarte, no es por la cantidad, si fuese así la persona que gana 1500 tendria que estar 5 años menos que la que gana 750, la cuestión es como siempre FORMACIÓN y con tiempo se consigue. Vamos que te tires cinco o diez años o lo que sea formandote y a la vez ahorrando un dinero para que después sepas manejarlo sin tener que ser todo a la vez.

Óscar Rodríguez dijo...

Jota, el tiempo es el mismo ganes 1500€ al mes, o 750€ o cualquier importe...

Se trata de ahorrar tu sueldo 10 veces, es decir, de un salario de 1500€ al mes, 15000€, y de un salario de 750€ mensuales, 7500€.

Evidentemente, si ahorras el 10% al mes, necesitaras 100 meses para ahorrar 10 veces tu salario, pero el 10% es una cifra "mínima" de punto de partida.

Por supuesto, como bien dices, el tiempo que tardamos en ahorrar ese salario 10 veces, sirve ponerse las pilas y adquirir los conocimientos que necesites para aplicar tu plan de inversión.

Este post es el "remake" de uno antiguo, que creo se llamaba "gánate el derecho a invertir" o "¿invertirías el dinero de tus hijos?", no recuerdo pero por ahí anda...

Siempre viene bien un "repaso" a los deberes!

basicmix dijo...

@ Pedro,
Los CFDs son geniales, no hay mínimo y permiten ir corto. Para los próximos meses son ideales! La ventaja es que con poco puedes ganar mucho, solo tienes que acertar la tendencia: si crees que va a subir (sobre lo que inviertas: acciones, divisas, materias primas, índices...) ponte largo, si crees que va a bajar, ponte corto hasta que creas que se agota esa tendencia. Escribí bastante sobre ellos en los comentarios del post "Que son los Futuros"
Saludos a todos

Sergio dijo...

Mikel gracias por la anotación. Seguro que ese es el motivo técnico de que las ofertas no sean las mismas, bien los sabéis los que os dedicáis a esto (profesionalmente o no). Esto me lleva a poder dejar en el aire algo para que reflexionéis y desarrolléis.

Igualmente, los que nos dedicamos a la publicidad y el marketing sabemos que hay un factor psicolócigo importante a la hora de desarrollar o mejor dicho, diseñar una oferta, un producto. Ese factor es la "expectativa" del cliente final.

¿realmente los bancos con sus expertos gestores sólo son capaces de conseguir el equivalente al tipo de turno? Seguro que pueden hacer más.
La expectativa se sitúa baja a causa del miedo, más vale asegurar ¿no? luego...
¿para qué darles más (a los clientes) si con menos van a estar conformes (si no esperan más)?

Y dicho esto.. hilo con una pregunta más: ¿qué influencias se preveen en estos primer/primeros días de Obama en el mundo financiero/bursátil?
Optimismo? incertidumbre y posiciones conservadoras?

Hagan sus apuestas.

:)

Saludos,

Sergio.

Jota dijo...

pues llevas toda la razon oscar, si dedicas un tanto por ciento igual para una cantidad que para otra el tiempo es el mismo. Se me fue el panchito.