Hacer las cosas bien hechas

Conozco a muchas personas que hablan de lo que les gustaría lograr y de lo que desearía ser,... pero sus anhelos se quedan en buenas intenciones pq nunca deciden emprender la acción,... solo sueñan con que un día lo harán, pero ese día no llega nunca.

Por otro lado hay algunas personas que ponen la acción donde ponen sus palabras y sus sueños, que actúan, que trazan un plan y van a por él. Estas personas me llenan de admiración. Hoy quiero hablaros de una de ellas, una persona que se interesó en el blog y en el programa, que posteó sus inquietudes y que trazó un plan de ahorro e inversión,... una persona que se preparó, que aprendió y que luego aplicó su conocimiento. Él es Óscar Rodríguez.

Óscar tenía interés en vender una vivienda de su propiedad, pero sabía que si se limitaba a hacer lo que todo el mundo le resultaría francamente complicado... así que decidió aprender lo que harían los expertos en su lugar.

Contactó con La Escuela de Inversión y realizó el seminario "Cómo invertir en inmuebles en tiempos de crisis" impartido por Juan Haro. Aprendió sobre análisis de bienes inmuebles, sobre segmentación, sobre venta, sobre valoración, hizo sus deberes y no se limitó a acumular conocimiento: actuó.

El resultado lo podéis ver aquí: http://pisoaltostandingcerdanyola.blogspot.com/

Actuar a favor de tu mejor interés no garantiza los resultados que vas a obtener. En un mundo incierto y cambiante no existe algo como una garantía absoluta, pero Óscar está a años luz de sus competidores y tiene muchas más posibilidades de conseguir sus intereses.

Desde aquí quiero felicitarle sinceramente por su excelente trabajo: Óscar eres todo un ejemplo.

¿Invertirías en bolsa el dinero de los estudios de tus hijos?

¿Lo harías? ¿invertirías en bolsa un dinero que vas a necesitar en el futuro? ¿sería mejor mantenerlo debajo de la cama, o quizás en una cuenta bancaria?.

Para tomar decisiones tenemos que analizar los datos. ¿Qué sabemos de la bolsa?

Si analizamos el comportamiento del Dow Jones en los 80 últimos años, y nos fijamos en lo que ha hecho mes a mes, veremos que el 60% de los meses ha cerrado en positivo. Cerrar en positivo es bueno, significa que lo que he invertido vale más ahora que cuando lo compré.

Bueno, las probabilidades están a favor nuestro. Un 60/40 es un muy buen radio, pero ¿es suficiente para que te juegues el dinero que tienes destinado para pagar los estudios de tus hijos? Yo diría que no... quiero tener las probabilidades decantadas a mi favor por un margen superior.

Analicemos el Dow Jones pero en periodos anuales, no mensuales. En ese caso, vemos que el índice ha cerrado con ganancias en el 70% de los años. Ummm... un 70/30 es una probabilidad muy, pero que muy interesante (preguntaselo a cualquier propietario de casino que conozcas o en su defecto a cualquier jugador profesional). No obstante no quiero jugarme mi dinero ni en esas condiciones... ¡necesito más certeza!

Avancemos. Miremos qué ha pasado con el Dow Jones durante los últimos 80 años, pero en periodos de 5 años en 5 años. En ese caso vemos que ha cerrado con ganancias en el 90% de los periodos. 90/10,... es un porcentaje impresionante. Si tienes dudas sobre la conveniencia de poner tu dinero a trabajar en la bolsa piensa que en periodos de 5 años tienes un 90% de probabilidades de haber ganado. Si, pero... ¿es posible mejorar eso?

¿Qué pasaría si analizásemos la bolsa en intervalos de 10 años? Visto con ese marco temporal la bolsa ha cerrado en positivo el 96% de las veces. ¿Entiendes lo que eso significa? Cuanto más alargas el periodo más probable es que cierres ganando. Puedes comenzar perdiendo, pero si mantienes tu dinero durante 10 años vas a tener un 96% de probabilidades de recuperar y ganar.

Si, es cierto,... rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Así es... no siempre gana el caballo más veloz... pero si apuestas a ganar, apuestas a él.

Por si tienes dudas, en 80 años y en periodos de 15 años o superiores, la bolsa ha cerrado en positivo en el 100% de los casos. Toma nota de eso en una hoja y guárdala en la cartera.

Cuando las personas se preguntan si es bueno o no utilizar sistemas de inversión como el Twinvest, el Semillas, el Top 10, el DCA, o el sistema GAD... que están basados en gestionar una cartera a medio o largo plazo, deberían tener en cuenta estos datos. Las opiniones están bien, los datos son irrefutables.

La bolsa, en periodos de más de 15 años tiene el potencial de dar retornos muy importantes en interés compuesto. Nadie conoce qué pasará el día de mañana,... igual una catástrofe hunde el sistema bursátil o igual un meteorito arrasa la tierra, no lo sabemos, pero si quieres que tu dinero trabaje por ti utiliza la información, haz tus deberes, no te quedes en la barrera mirando lo que hacen tus compañeros, comprueba por ti mismo si lo que te proponemos es adecuado a tu situación,... y luego, con los deberes hechos actúa a favor de tu mejor interés.

(Dedicado a Juan Haro)

Invertir o hacer trading, he ahí la cuestión...

¿Cómo te lo cuento? Seré directo:

EL TRADING NO ES PARA TI A MENOS QUE TENGAS UNA FUENTE DE INGRESOS REGULAR PROVENIENTE DE TUS INVERSIONES A MEDIO Y LARGO PLAZO.

Es decir, olvídate del trading hasta que tengas dinero trabajando para ti y te esté dando el tipo de resultados esperados.

¿Quién dice que esto tenga que ser así? De hecho lo estoy diciendo yo... que no soy nadie para decir esas cosas, pero que quiere lo mejor para ti. No cometas los mismos errores que hemos cometido los que te hemos antecedido.

Haz como Ulises que se hizo atar al mástil de su barco para no sucumbir a la tentación de las sirenas. Por más voluntad que pudiera haber tenido, de no estar atado hubiese acabado muerto.

Lo mismo te pasará a ti (o a tu cuenta), si escuchas los cantos del trading y te dejas seducir por sus promesas: te quedarás sin dinero antes de lo que esperas.

Es mejor que dejes el trading para más adelante. No se trata de que hagas una renuncia para siempre, el trading puede jugar un papel en tu vida de inversor... pero a su debido tiempo.

¿Qué te recomiendo? Si te gustan los activos financieros mete dinero a trabajar para ti en la bolsa, pero utiliza alguno de los sistemas de inversión a medio y largo plazo para sacar rentabilidades a interés compuesto:

• No inviertas sin un plan.
• No tomes decisiones en función de las noticias.
• No mantengas posiciones perdedoras ni promedies a la baja.
• Limítate a diseñar un plan de inversión y llévalo a cabo con disciplina y tesón.

Cuando ese dinero esté creciendo y veas que vas obteniendo rentabilidades de forma regular,... si te sigue gustando el mundo de la bolsa, plantéate estudiar trading. Entiende desde ya que se trata de una carrera a largo plazo. No existe la fantasía de apuntarse a un curso de futuros y ganarse la vida como trader en un par de meses. Si crees que tú eres distinto te va a costar muy caro descubrir que no es así...

• ¿Cómo haces un plan de inversión? Lo iremos viendo.
• ¿Cómo decides qué es mejor para ti? Lo analizaremos juntos.
• ¿Qué tipo de estrategias para invertir en bolsa existen que puedas seguir con garantías? Te lo iré contando.

Si, ya se, quizás has leído sobre el trading de futuros y has pensado: "Oh,... puedo hacer un par de puntos al día con un par de contratos y llevarme $8.000 al mes... eso me iría muy bien" Despierta. Eso no va a pasar. No hasta que no sepas qué haces, y no lo sabrás hasta que no hayas recorrido todo el camino.

El camino es largo, así que no tengas prisa. No son los 100 metros lisos... es el Marathon des sabres.

Tienes que comenzar por dominar tu impusividad. Puedes hacer yoga o meditación para lograrlo, hay muchas formas distintas y tu tendrás que escoger la tuya,... pero una evidencia irrefutable será que dejes tu dinero quietecito hasta que estés preparado.

Si te lanzas al mundo del trading de futuros antes de estar preparado estás condenado a fracasar como trader, así que no me vengas con que lo has perdido todo. Me se ese cuento. Evítame las lágrimas y los pucheros.

Te resumo mi propuesta:

• Aprende a invertir en la bolsa a medio y largo plazo.
• Céntrate en acciones y fondos de inversión.
  
• Diseña tu plan de inversión y llévalo a la práctica con disciplina.
• Cuando tengas dinero trabajando para ti a interés compuesto y estés obteniendo rentas, si te sigue gustando la idea del trading, fórmate paso a paso.

De verdad, deja los futuros para más adelante. Tienes que ganarte el derecho a hacer trading. Comienza con la bolsa, los bienes inmuebles, las empresas-sistemas y las ideas.

Ya tendrás tiempo de incluir futuros cuando tengas un plan hacia la independencia financiera.

El peligro de los cocodrilos

Un bocado aquí, otro allá, no parecen tan peligrosos, sobretodo si tienes algunos ahorros y una buena fuente de ingresos, pero creeme, a la larga te van a desangrar, así que huye de ellos.

Para los inversores un cocodrilo es un bien inmueble por el que pagas dinero cada mes. Te gustaba la idea de tener un piso trabajando para ti, así que encontraste uno que te pareció adecuado, hiciste tus números y viste que podías pedir una hipoteca por la que pagarías 600€ al mes y que el piso lo podías alquilar por 500€. Así que , por 100€ al mes te podías comprar esa vivienda. Una ganga vamos.

Una ganga quizás,... pero envenenada. Con el paso del tiempo, pensaste, esta letra de la hipoteca se va a mantener estable pero el precio del alquiler irá aumentando, de manera que llegará el día en el que el inquilino pagará la totalidad de la hipoteca,... y más adelante incluso me dará dinero. Un buen plan vamos,... pero solo a medias.

Esto es así pq tal vez, en un alarde de optimismo, no pensaste que el tipo de interés interbancario al que está referenciada la hipoteca podría subir,... pero subió, y con él la letra pasó de 600€ a 650€, luego a 700€ y ahora pagas por el piso 750€. Así que cobras 500€ de alquiler y pagas 750€ de letra. Este cocodrilo te está mordiendo 250€ cada mes... es como si pagaras 250€ cada mes para que otros vivieran en tu piso.

Tal vez pienses que puedes permitirte pagar esos 250€ y que a la larga las cosas cambiarán. Esperemos que sí, pero mientras tanto tienes que hacer un esfuerzo económico que es fruto de tu mala planificación. Por otro lado contesta: ¿Cuantas inversiones como esta puedes tener a la vez?... y ¿cuántas podrías tener si pusieran dinero en tu bolsillo en vez de morderte cada mes? La respuesta está clara: si fuesen activos, tal como los definimos nosotros, podrías tener infinitos.

Ten estas consideraciones presentes en tu plan de inversión y centra tu búsqueda en operaciones que pongan dinero en tu bolsillo desde el primer día. Tal vez tardarás más en encontrarlas, pero cuando lo hagas podrás relajarte y centrar tus esfuerzos en seguir adelante con las otras fases de tu plan. Si compras cocodrilos frenarás tu avance y te lastrarás de forma innecesaria.

Una vez más: haz tus deberes, frena tu impulsividad, traza un plan que tenga en cuenta estos temas y aplícalo a rajatabla.

¿Qué hago mientras no invierto?

Hay varios requisitos que son necesarios para poder invertir en condiciones.

1. Tienes que tener dinero disponible. Para comenzar en el mundo de la inversión necesitas cierta cantidad de dinero para poner a trabajar. Ese dinero, en ningún caso, puedes necesitarlo para otros menesteres. No inviertas los ahorros para los estudios de tus hijos, ni el dinero para pagar tus gastos. La idea es que dispongas de cierta cantidad, que variará en función del tipo de inversión que tengas en mente, pero que tiene que estar dedicada solamente a trabajar para ti. Si utilizas dinero que estaba destinado a otros fines vas a invertir con miedo. Si tienes miedo vas a bloquear tu mente y palmarás pasta. No lo hagas. Tienes que invertir con la mentalidad de un Samurai que sin querer morir, está dispuesto a hacerlo. Si pierdes tu dinero no va a pasar nada pq no lo necesitabas en primer lugar. Con esta actitud te enfrentarás a la inversión sabiendo que, pase lo que pase, tu seguirás adelante. Para comenzar un buen objetivo es que tengas unas diez veces tu sueldo mensual. NO PARA INVERTIRLO TODO DE GOLPE, sino por un tema de gestión del riesgo.

2. Tienes que saber qué haces. Necesitas adquirir la técnica adecuada para invertir. No hay secretos en la era de la información. Adquiere conocimiento. Invertir ni es peligroso ni es un misterio, es técnica y más técnica. Lo que es peligroso eres tú, que puedes lanzarte a la piscina sin haber calculado la profundidad, llevado por el deseo de dinero fácil. Tienes que manejar tu cabeza antes de pretender manejar tus inversiones. Por este motivo abogo por la disciplina. Si no eres capaz de dirigirte a ti, no eres capaz de dirigir nada. Afortunadamente todo el mundo puede adquirir el conocimiento necesario, y así, aunque en este momento puede parecerte que se trata de una cosa muy complicada, te aseguro que no lo es, pero necesitas ir paso a paso. Recuerda: primero, lo primero.

3. Tienes que elegir bien tu inversión. Hay muchos tipos diferentes de inversiones y solamente unos pocos encajan con tu personalidad, tu disponibilidad y tus intereses. Identifica cuales son. Elabora un plan de inversión que se ajuste a ti como un guante, y no inviertas antes de tenerlo. Recuerda que la inversión no es un fin en si misma, sino un medio para conseguir comprar tiempo, así que cada jugada que hagas tiene que formar parte de un plan a medio plazo que te vaya llevando hacia tus objetivos. Ese plan tb contendrá las alternativas en caso de que la inversión no salga como tu quieres. Entiende que la oportunidad del año aparece una vez a la semana, así que no te precipites, es mejor que dejes escapar una oportunidad antes de que te lances precipitadamente y te quedes atrapado en algo que no se ajusta a tu plan o que no es lo mejor para tus intereses.

Así que aquí van tres cosas en las que centrarte mientras no inviertas:

1. Acumula dinero. Recorta gastos, aumenta ingresos, elimina la deuda de alto interés. Consigue esas diez veces tu salario. Mantenlo en una cuenta de alto interés.

2. Adquiere conocimiento. Lee sobre inversión. Decide qué familia te interesa más, ¿te ves delante de una pantalla introduciendo ordenes en el CME?, ¿ser propietario de una cadena de franquicias encajaría con tu carácter?, ¿comercializar un nuevo formato de programa televisivo te haría feliz?, ¿administrar varias propiedades sería lo tuyo?. Las opciones son ilimitadas, solamente se trata de que aprendas a conocerte y creas en tu intuición. ¿A quién conoces que haga eso? ¿a quién podrías conocer?. Cuanto más conocimiento útil tengas, entre más opciones podrás elegir y más posibilidades habrá de estar en el camino correcto para ti.

3. Busca oportunidades. Analiza el mercado. Piensa, piensa, piensa. Se creativo e imaginativo. El mundo está lleno de posibilidades si estás sintonizado con él. ¿Qué ves a tu alrededor? ¿qué dicen las noticias? ¿qué tal van las ventas de pisos en tu barrio? ¿parece un buen momento para invertir o es mejor esperar, aprender y seguir buscando?. Hay oportunidades muy buenas, solamente tienes que estar dispuesto a hacer tus deberes.

Quizás no es el mejor momento para invertir, no pq el mercado esté como está, sino pq tú estás como estás. Cálmate, tienes que aprender a ser paciente. ¡Las prisas juegan en tu contra siempre! Ten presente que hay más oportunidades de inversión que recursos para invertir y que por ese motivo es muy importante que te tomes tu tiempo antes de hacer tu jugada.

Todo llegará, estás en una carrera de fondo, no en un sprint y, aunque la acción es la madre de los resultados, la precipitación puede acabar contigo. Tú tienes que estar al mando de tus acciones así que quizás es bueno que aprendas a gestionar tu cabeza, luego ella se encargarás de llenarte el bolsillo.

Errores de inversión (I)

¿Quieres invertir? ¿Te gustaría tener dinero trabajando para ti? ¿Qué tal la idea de algo que va creciendo día a día?... Vigila, que la codicia no te ciegue y acabes peor que estás.

Tener activos trabajando para uno es un objetivo posible y realista, pero hay que hacer las cosas bien. Las prisas no juegan en tu favor.

Analicemos algunos errores que no deberías cometer:

• Dejar tus inversiones en manos de terceros: tu dinero tienes que manejarlo tú. Lo obtienes a cambio de tu energía vital y puede que no te sea fácil conseguirlo, así que ¿cómo se te ocurre pensar que otra persona va a manejarlo por ti con el mismo interés que lo harías tu?.
• La gente que trabaja para otros no debería manejar tu dinero. Si entendieran de inversiones no estarían trabajando para otros, sino que tendrían dinero trabajando para ellos.
• Que alguien vista con traje y corbata no garantiza que sea buen inversor. Olvídate de poner tu dinero en manos de una entidad financiera y que las inversiones que tienes que tomar tú las tomen otros. Esto no funciona. No te dejes confundir por la forma, la estética y el despacho del director. Los bancos viven de tu dinero.
  
• Si no dispones de un dinero extra que puedas perder no inviertas. Se trata de poner tu dinero a trabajar, no de apostarlo. No deberías ni pensar en utilizar un dinero que no te puedes permitir perder y dedicarlo a tus inversiones. No es que tengas que perderlo (de hecho harás lo que esté en tu mano para que crezca, no para que disminuya) pero tienes que utilizar dinero que no necesites. Nada de dinero a crédito, ni prestado por tus padres, ni el de la escuela del niño. Si no tienes ese dinero... céntrate en acumularlo antes de comenzar. Un buen objetivo es que dispongas de un colchón de unas diez veces tu salario.
• Si no sabes lo que haces, deja tu dinero tranquilo y aprende. No tengas prisa, llevas toda tu vida sin invertir, no pasará nada por retardar un poco tu decisión y te ahorrarás muchos dolores de cabeza. Tienes que estudiar sobre las inversiones igual que estudiarías sobre arquitectura si quisieras construir un bloque de pisos. No basta con tu deseo, tienes que saber lo que estás haciendo.
• Comenzar a lo grande. No lo hagas. No pienses que más es mejor. Lo adecuado es mejor. Si estás comenzando haz pasos de bebé. No compres tres pisos para alquilar, compra una plaza de aparcamiento. No te metas a invertir en futuros, utiliza el Dollaraverage o el Twinvest. Cuando adquieras experiencia ya harás operaciones más importantes.
• No pienses que cualquier tipo de inversión es igual. Tienes que conocerte: cómo eres, qué te gusta y cual es tu situación. En función de tu edad te convendrá cierto tipo de estrategia. No todas las personas pueden invertir en futuros en gráficos de 110 ticks en tiempo real,... algunas personas podrán utilizar la estrategia de la Tortuga, otras la estrategia del Alligator, otras la del Yield, otras la de la AIM, otras la de Comprar para Alquilar, otras la de Comprar para Revender, bla, bla... hay muchas así que lo conveniente es saber en cual te manejarás mejor.
• Fiarte de las noticias y los rumores. Los mercados están manipulados por los Leones. Cuando a ti te llegan las noticias hay alguien que ya está posicionado en tu contra para aprovechar tu respuesta. Formas parte del rebaño de ovejas que serán esquiladas así que ve con mucho cuidado y se prudente. Nada de responder como los demás... pq la gran mayoría acaba perdiendo dinero. Nada de actuar con las noticias.

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