miércoles, 28 de enero de 2009

Ideas para diseñar un plan de inversión

Si quieres comenzar a invertir de forma progresiva, ¿qué debes hacer?

Imaginemos que ya lo has decidido, quieres tener dinero trabajando para ti. Entiendes que el tiempo juega a favor del inversor así que de este año no debe pasar. Por otro lado tampoco es que tengas una gran cantidad de dinero. Pagas tu hipoteca, tus otros gastos y llegas a fin de mes con cierta capacidad de ahorro. Si haces un esfuerzo puedes incrementar esa cantidad de ahorro añadiendo quizás alguna que otra paga doble.

De la bolsa sabes lo que todo el mundo: que está fatal y no para de dar disgustos.
De bienes inmuebles sabes menos que de la bolsa: todo el mundo está pillado (¿todo el mundo?).
De empresas y sistemas sabes lo que cualquier trabajador: tu jefe gana más que tú... pero quizás tb asume un nivel de responsabilidades que a ti no te interesa.
De ideas bufffff, ni hablar, ¿qué sabes tú de comercializar ideas?

Y a pesar de todo has hecho tus cábalas y entiendes el concepto de ingresos pasivos, es más, te encantaría generara un flujo de efectivo en tu economía que no dependiera de tu tiempo, pero ¿cómo comienzas?. Y claro, tb distingues los activos de los pasivos y no te apetece nada invertir en algo que te quita dinero cada mes,... ¡vaya plan sería!

Entonces ¿por donde comenzar? Imaginemos que dispones de 10.000€... ¿Vas a tu banco y les dices que te ofrezcan un buen fondo de inversión? No está mal... para tu banco. Financieramente creo que tienes mejores opciones. ¿Entonces qué?, ¿compras un piso para alquilar?,... a ver si vas a acabar como tu vecino de abajo, que ahora está rezando para librarse de la segunda hipoteca...

Lo que yo pienso:
  1. Divide tu capital inicial en cuatro montoncitos de 2.500€.
  2. Una cuarta parte la vas a tener en efectivo (en una cuenta remunerada en algún banco por internet que te ofrezca un interés superior a la inflación).
  3. Otra cuarta parte la vas a invertir en la bolsa.
  4. Otra cuarta parte en bienes inmuebles.
  5. Otra cuarta parte en empresas y sistemas.
Ya sabes como comparar precios para conseguir una cuenta remunerada que supere la inflación. Es muy importante que puedas acceder a ese dinero sin penalización alguna, desde cualquier lugar del mundo y con facilidad. Quieres tener ese dinero disponible para hacer frente a posibles cisnes negros.

Vas a invertir 1/4 en la bolsa uiuiui... siempre te han dicho que es taaaan peligroso. Tú harás una de las siguientes cosas (o no... yo en tu lugar al menos lo estudiaría, luego la decisión es tuya):
  • Utilizas el sistema Dogs of the Dow, (conocido por estos lugares como sistema Top 10) e inviertes en el Dow Jones la totalidad de esos 2.500€ (necesitarás 20' una vez al año para gestionar tu cartera).
  • Creas un sistema GAD y lo aplicas a rajatabla (más información en los libros de Lichello o preguntando a Juan Haro) (necesitarás 20' una vez al mes para gestionar tu cartera).
  • Utilizas la regla de las cuatro semanas de John Murphy (encontrarás información en sus libros, en la red... y a la que pueda cuelgo un post sobre él) (tiempo de gestión 20' a la semana).
Vas a invertir otros 2.500€ en bienes inmuebles... Sí, todo el mundo dice que es una mala idea, pero si haces caso a lo que dice todo el mundo acabarás como ellos. En cambio tú harás tus deberes:
  • Aprenderás sobre valoración de inmuebles en tiempos de crisis y aprenderás a encontrar oportunidades (a río revuelto...).
  • Tienes muchas opciones a tu alcance: locales comerciales en buenas zonas, oficinas en la zona comercial de la ciudad, plazas de aparcamiento en el centro, pisos,...
  • Recuerda que he dicho que debes hacer tus deberes (sino sabes cómo conseguir un inmueble de 250.000€ con una entrada de 2.500€ pregúntale a Juan Haro).
Vas a invertir otros 2.500€ en empresas y sistemas, y vamos a considerar la comercialización de tu conocimiento empaquetado en formato digital dentro de esta categoría.
  • Puedes comenzar a buscar ideas de negocio sin barrera de entrada (internet es excelente para buscar y como plataforma de comercialización)
  • Puedes hablar con emprendedores para apoyarles financieramente
  • Puedes sacar de tu cabeza tu conocimiento especializado y empaquetarlo
  • Puedes juntarte con otras diez personas con las mismas inquietudes que tú e invertir en una franquicia...
La idea es comenzar en pequeño y con los huevos en distintas cestas (Nota: los inversores profesionales muchas veces apuestan por concentrar sus inversiones en una sola familia, pero ellos tienen conocimiento especializado que tú quizás no tengas, así que comienza diversificando, y ya tendrás tiempo de utilizar otras estrategias cuando tengas más experiencia y los resultados te apoyen).

Al cabo de un año vas a analizar el progreso de tu cartera de inversión. Comenzaste con un 25% en cada familia y en ese momento lo más probable es que las cuatro categorías se hayan descuadrado así que procederás a equilibrarlas. Supongamos que ahora tienes 5% en efectivo, 45% en activos financieros, 35% en inmuebles, 15% en empresas. Estudia la posibilidad de librarte de parte de esos activos que han supuesto el mayor incremento de tu cartera (en este ejemplo los activos financieros) y reinviértelos en las otras categorías para equilibrar el conjunto (en este ejemplo quizás venderías parte de tus acciones y las pondrías en efectivo). Así estarás vendiendo tus ganadores, pero a la vez estarás reequilibrando tu cartera.

Entiende que hemos partido de una cartera con cuatro familias de activos y que la hemos dividido en un 25% para cada una. Esto es un ejemplo para entender la idea de fondo. Tú podrías estimar que es más conveniente a tus intereses hacer un 65% en efectivo, un 20% en acciones, un 10% en bienes inmuebles, y un 5% en empresas. Es tu plan y es tu responsabilidad diseñarlo acorde con tus circunstancias (cargas familiares, edad, tolerancia al riesgo,...).

Si esto que has leído puede inspirar el diseño de tu propia cartera de inversión, excelente. Si no tiene valor para ti, pq ya lo estás haciendo mejor pues nada, pasa de largo.

Es importante comenzar en pequeño, pasito a pasito y sin prisa, pero sin pausa. Aprender de la experiencia de los demás y de la tuya propia, lee, estudia, charla de inversiones con tu entorno... pero no te limites a pensar que un día lo harás... comienza hoy.

14 comentarios:

X dijo...

Con esos sistemas de inversión en bolsa el que se forra es el broker:

1. Dogs: 250€ a cada perro, te costará sobre un 5% (12 euros) la compra y otro 5% la venta. 10 compras, 120€ la compra y 120€ la venta. Los dividendos no lo compensan. Con un yield del 3-4% no te cubre las comisiones, y como el broker te cobre custodia o cobro, ya te pule otro 1% fácilmente.

2. GAD: Exige muchas compras y ventas progresivas, promedios a la baja, y con tan poca cantidad te funden a comisiones.

Si no se tiene mucha idea de renta variable, poner los 2500€ referenciados al Dow o al S&P cuesta sobre un 1-1.25% anual (25€), mientras que la rentabilidad esperable es del 5 al 7% anual en conservador. Además, ir metiendo pequeñas cantidades en el fondo no cuesta nada en muchos gestores, mientras que comprar acciones en pequeñas cantidades sale carísimo en comisiones.

alessa dijo...

Si sigues escribiendo todos los días no me voy a poner al día nunca.
Empecé a leerte desde el post nº 1, voy por octubre/08 leyendo con atención tanto tus post como todos los comentarios de la "Peña Vicens Castellano" y estoy encantado con lo que me aportais absolutamente TODOS cada día.

Una curiosidad Vicens, ¿tú ves en Internet o lees prensa económica frecuentemente o prefieres abstraerte de esas noticias? ¿es recomendable hacerlo?

Por cierto, quiero iniciar desde aquí una petición popular para que Vicens Castellano sea invitado a "EL HORMIGUERO" a disfrutar con otro crack como Pablo Motos, o ya puestos a pedir, que te den una intervención semanal para educar financieramente, que ese programa también es para "gente corriente".

Chao.

Santi dijo...

Hola Vicens. Lo verdaderamente dificl es encontrar un banco que te de un inteŕes superior a la inflacción de forma continua. Aunque pienso que de esta manera es mejor debido a que los bancos por internet normalmente no cobran mantenimiento. Y en teoría nuestros ahorros están protegidos por el gobierno. Aunque solemos ser muy reacios a invertir dinero en bancos que no tienen oficinas físicas.

saludos

Bonomia dijo...

Buenos dias a todos,
los bancos que ahora dan mas que la inflacion son aquellos bancos que necesitan liquidez para cubrir sus posiciones.
si alguien tiene acceso a los "credit default swap" de los bancos podrá ir a negociar con los peores,yo ahora tengo un 6% a 6 meses con caja rural y el clasico 5,25% con ing.
si alguien es capac de conseguir los CDS mas recientes los podria publicar y acernos un favor.gracias

Minerva dijo...

Hola Vicens,

Cuándo hablas de sistemas sin barrera de entrada, a qué te refieres? Sistemas de network marketing? El siguiente sistema que conozco son las franquicias pero ya conllevan una mayor inversión...


Minerva

Santiago dijo...

Suscribo la mayor parte de lo que dice X. Y lo digo por experiencia.

Llevo varios años invirtiendo en la bolsa, en bienes inmuebles y en empresas y sistemas. Así, tal cual explicas.

Y es que yo también hice, querido Vicens, el curso Wealth Mastery de Anthony Robbins como imagino que habrás hecho tú por lo que cuentas.

Y es cierto que con el sistema Dogs of the Dow dedicas como mucho media horita al año ¡Ah! ¡Qué atractivo parece eso!

Empecé hace 3 años con dicho sistema y con 6.000 euros. Y cada año vendía el 31 de diciembre las acciones que dejaban de figurar y compraba el 1 de enero cada "perro" recomendado. La rentabilidad estimada media de un 18%. Pero.....

¿Quién pensaba hace 3 años que el dólar se iba a devaluar frente al euro? Por lo que ni pensar en vender las acciones para no perder con el cambio.

Y esperando que el dólar se recupere va y llega el crac actual.

Aplicando estrategias para recortar pérdidas "sólo" he perdido 2.000 de mi capital inicial, menos comisiones, menos mantenimiento .... en resumen después de 3 años de mis 6.000 euros me han quedado poco más de 3.000 y eso sin contar la inflación.

Por lo que no me cuentes teorías, Vicent, porque esto es para ti este sistema, ya que si lo hubieses utilizado estos últimos años no lo recomendarías.

Para teorías hay muuuuchos libros.
Y a buen entendedor pocas palabras bastan.

Un saludo a los seguidores de buena fe.

Vicens Castellano dijo...

FYI,

- During the tech bubble of the late 90s, the high dividend stocks of the Dogs of the Dow were up 28.6% in 1996, up 22.2% in 1997, up 10.7% in 1998, and up 4.0% in 1999.
- During the difficult bear market years of 2000 - 2002, the Dogs of the Dow were up 6.4% in 2000, down 4.9% in 2001, and down 8.9% in 2002, and that was enough to significantly outperform the Dow, S&P 500, and Nasdaq.
- In 2003, the high dividend stocks of the Dogs of the Dow gained 28.7% and made new, all-time highs despite the massive bear market of 2000-2002!
- In 2004, the high dividend yield Dogs of the Dow remained in record territory with a 4.4% gain and then gave back 5.1% in 2005.
- In 2006, the Dogs of the Dow surged to new record highs with a gain of 30.3%. The Small Dogs of the Dow did even better with a gain of 42%

Más información en: www.dogsofthedow.com y en:
http://vcastellano.blogspot.com/2008/09/invertiras-en-bolsa-el-dinero-de-los.html

Jota dijo...

JOER pues ya si que me he perdido, que es eso vicens??

futuromillonario dijo...

Una estrategia de largo plazo hay que seguirla como largo plazo, los resultados no se miran después de un año o dos o tres, sino después de al menos 7 años.
La Paciencia es una virtud...

pilar dijo...

Como me gusta cuando Vicens se pone a "concretar" en plan receta de cocina.

Es un post muy interesante pero creo que no provoca muchos comentarios porke casi nadie tenemos 10000, ni 5000 ni na; la mayoria o al menos yo, nos encontramos en la fase de cancelacion "acelerada" de deuda y eso lleva tiempo asi que no puedo ni siquiera soñar con ponerme manos a la obra, desgraciadamente hay que esperar.

Yo soy empresaria y no se si este mes podre cobrar (va a ser ke no)asi que me he ocupado de tener un colchoncillo para ir pagando las deudas personales si no me puedo cobrar la nomina.

Los que trabajais por cuenta ajena podeis sufrir retrasos en el pago y/o podeis ir al paro por algunos meses pero los autonomos tenemos que seguir con la empresa si o si, aunque ésta de perdidas todos los meses, tenemos que pedir aumento de pólizas de credito o el ICO liquidez que no llega o no se ke lexes vamos a hacer, pero si la empresa cierra los empresarios estamos bajo el puente, sin trabajo, sin paro, sin empresa y con la deuda personal mas la deuda de la empresa...peazo panorama.

Me quema tener que endeudar mas a la empresa porke eso contradice la norma nº 1 "Si estas en un agujero, deja de cavar" pero, ¿que otra cosa podemos hacer?

Como para pensar en inversiones...

ays!!! digo yo que todo se andará

Óscar Rodríguez dijo...
Este comentario ha sido eliminado por el autor.
X dijo...

Da igual lo que suban los perros. No se pueden comprar acciones por cantidades inferiores a 1.000 euros. Tomemos las comisiones de Renta4, por ejemplo:

*Compra/venta: 15€ + 0.18% del efectivo.
*Mantenimiento 2.5€ al mes.
*Cobro de dividendos: 0 (algunos Brokers cobran).

Si pones 250€ en un perro, te cuesta 15.5€ la compra, 15.5€ la hipotética venta y 1€ al año (suponiendo que cogemos los 10 perros). O sea, que esta compra tiene un 7% en comisiones, más un 0.5% anual de mantenimiento. A la venta será otro 7%. Te estás autoimponiendo una rentabilidad mínima del 14.5% para NO PERDER NI GANAR. ¡El Broker se queda con el 14.5% de rentabilidad de tus operaciones!

Si compras sin embargo 2 perros, 1250€ a cada uno, la compra cuesta 17€, la venta otros 17€ y el mantenimiento 5€ anual. Equivale al 1.3% en cada operación, y el 0.4% de mantenimiento. Con una rentabilidad del 3% (el propio dividendo) ya estás ganando dinero.

Yo no discuto la estrategia (aunque a mi personalmente no me gusta), sino las cantidades. Si se van a comprar acciones, sea cual sea la estrategia hay que meter mayores cantidades; si el problema es la diversificación, la forma más barata es referenciar a un índice.

Juan dijo...

Mas alla del resultado de los perros, lo que es una barbaridad financiera y de sentido comun es pagar esas comisiones...

Un saludo.

Jordi Guiamet ( nuke ) dijo...

Hola Vicenç, que tal Soy el Nuke Supongo que te acordarás de mí la Anna y Jordi. Solo felicitarte por el trabajo que has realizado durante tanto tiempo, leyendo y estudiando tantos libros. Haces un programa muy bueno. Me alegra que todo te vaya tan bien. Eres un crack, sabia que tarde o temprano tu profession te iba a dar tus frutos. Un gran abrazo. Al final te hice caso y me monte una empresa, gracias por motivarme, gracias a tus consejos me gano muy bien la vida. Un Abrazo mio y de la Anna. RECUERDOS...