Quiero felicitar a todas las personas que leen este blog y que están comprometidas con su futuro, que han comenzado a dar sus primeros pasos y están haciendo los deberes.
Conseguir resultados distintos no es fácil pq generalmente es necesario romper viejas costumbres. Reclama salir de la zona de confort y hacer lo que hay que hacer... y eso no nos suele gustar. Muchas personas prefieren una vida mediocre y tranquila, que una vida llena de posibilidades pero en la que tengan que escribir su futuro con sus acciones.
Estoy viendo progresos importantes en muchos de vosotros: os interesáis por conseguir un resultado diferente y luego os ponéis manos a la acción, posteáis vuestros comentarios, hacéis preguntas y buscáis recursos, aprendéis, compartís, os implicáis, leéis, resumís y preguntáis de nuevo. La única manera que conozco de conseguir un resultado diferente es haciendo cosas diferentes, no solamente deseando cosas diferentes. Es necesaria la acción y probablemente un tipo de acción decidida y comprometida.
En vuestros comentarios veo ese tipo de acción, veo responsabilidad, veo compromiso y veo el deseo de conseguir un resultado nuevo. Ese es el camino. Por eso quiero felicitaros y sugeriros que sigáis en ese camino. Lo estáis haciendo muy bien.
Sí, cada uno tiene su propia velocidad, pero lo importante es que os estéis moviendo. Resulta muy difícil conseguir un resultado diferentes si no estamos dispuestos a hacer y vosotros lo estáis. Seguid en esa dirección.
Felicidades tb pq estáis inspirando a muchas otras personas. Sois el modelo que anima a los demás a seguir vuestros pasos. Romper la inercia y comenzar a hacer, de forma decidida y constante, no es fácil para la mayoría, y vuestros pasos son un espejo en el que se miran muchos otros. Un espejo que puede devolver el reflejo de la acción, de la posibilidad, de que está en su mano lograrlo.
Un abrazo muy fuerte a todos vosotros, recordar que vuestras decisiones serán vuestra historia.
miércoles, 24 de septiembre de 2008
Consejos o conocimieto
Las dos opciones son buenas para invertir, pero producen distintos resultados.
Al hablar de inversión y de la necesidad de tener dinero trabajando para uno, muchas personas, que entienden el concepto hacen la siguiente petición: "¿Dónde me dan esas rentabilidades?"... Cómo si el hecho de no haber invertido hasta ese momento fuese debido a que no saben dónde tienen que poner en dinero.
No es tan sencillo.
Creo que la pregunta está mal formulada en la base. Parece que presupone que alguien, o alguna entidad, te van a "dar" cierta rentabilidad. Más bien creo que eres tú quien tienes que ir ahí a fuera a encontrarla.
Si fuese tan fácil todo el mundo tendría dinero rentando por encima del 15%... y no es así, ni de lejos. Luego quizás no es que no sepan "dónde dan"... es que no saben "cómo conseguirlo".
A mi me gustaría mucho más la pregunta: "Sí, entiendo lo de tener dinero trabajando para mi... pero ¿cómo lo consigo?". Esa pregunta es mucho más buena, te orienta a la acción, no a la pasividad de poner el dinero en algún lugar mágico y conseguir un premio. No se trata de eso, sino más bien de saber cómo hay que hacerlo.
Claro, quizás es mucho pedir que alguien que no ha pensado en que puede aprovechar sus ahorros para obtener plusvalías, imagine que existe un camino hacia una buena rentabilidad.
El camino existe y está al alcance de cualquiera con dos dedos de frente. Pero eso no implica que todas las personas vayan a conseguirlo. ¿Paradógico? No, más bien humano. Saber cómo conseguir una rentabilidad superior a la que te dan por depositar el dinero de forma pasiva, requiere invertir primero en conocimiento y hacer los deberes. Sí, el resultado es tremendamente mejor en ese caso... pero algunas personas quieren el premio sin comprar el boleto.
"A mi dime dónde lo pongo y ya está, ¿para qué andar mareando la perdiz?". Lamentablemente las cosas no funcionan así. No al menos en el mundo de las finanzas.
Por el contrario uno debe estudiar y aprender, y claro, eso de esforzarse no va con todos.
"Pero si tú lo sabes, ¿pq no me dices qué valores comprar?" Sí, parece una buena opción, pero no lo es. Lo parece pq, si alguien te dice qué comprar, tú puedes limitarte a hacer lo que te sugieren, sin pensar, zassss, actúo y obtengo el premio,.. pero resulta que si no asumo la responsabilidad de mis resultados y la pongo en manos de terceros, no se si la recomendación me favorece a mi o al otro.
"Ya bueno, eso puede pasar si voy a una entidad financiera, pq podrían ofrecerme una de sus opciones y quizás ellos no tengan lo que es mejor para mi, sino lo que es mejor para ellos. Pero si se lo pido a alguien que no tenga intereses en la inversión,... entonces me podría dar una buena sugerencia, ¿no?" Pues no, no pq quizás alguien te podría decir qué tienes que comprar ahora, y las condiciones podrían cambiar en media hora, y luego tendría que volver a decirte qué hacer en ese caso.
Si haces lo que te dicen te vuelves dependiente. Necesitas que otros te vayan dirigiendo. Si pierdes esa dirección estás perdido.
Personalmente creo que es preferible aprender a pescar que estar pidiendo limosna constantemente.
"Ya bueno, pero ¿qué tal si me das un consejo ahora para que pueda hacer un pelotazo, y luego ya aprendo a invertir?" Pues va a ser que no otra vez. Invertir implica riesgo, y si alguien te da un consejo parece que asume ese riesgo por ti. La mejor opción de inversión para ti depende de ti, de quien eres, de tu experiencia, de tus contactos, del capital inicial de que dispongas, de tus preferencias, de tus objetivos, de tu emocionalidad,... hay tantos factores implicados que pretender que otra persona tome la mejor decisión por ti, es infantil e irresponsable.
No hay merienda gratis. Si quieres obtener una buena rentabilidad por tus ahorros no seas niño y asume que tienes que recorrer el camino. Los pasos a seguir están ahí, otros los han dado antes que tú y te los pueden mostrar, pero lo menos que tienes que hacer es estar dispuesto a andarlos.
lunes, 22 de septiembre de 2008
Seminario en México
Acabo de pasar un fin de semana en México impartiendo un seminario sobre educación financiera. Me lo he pasado en grande: he estado otra vez con Arturo Orantes y su familia que son excelentes profesionales e inmejorables anfitriones, me he reencontrado con algunos participantes que ya habían tomado otros cursos míos ahí en D.F. varios años atrás, he tenido la suerte de conocer a personas muy interesantes que han enriquecido el taller con sus aportaciones y experiencias, los alumnos se han comprometido con su éxito y han dado pasos importantes para mejorar,... y la comida!!! Que rica es la comida en ese país!
jueves, 18 de septiembre de 2008
¿Invertirías en bolsa el dinero de los estudios de tus hijos?
¿Lo harías? ¿invertirías en bolsa un dinero que vas a necesitar en el futuro? ¿sería mejor mantenerlo debajo de la cama, o quizás en una cuenta bancaria?.
Para tomar decisiones tenemos que analizar los datos. ¿Qué sabemos de la bolsa?
Si analizamos el comportamiento del Dow Jones en los 80 últimos años, y nos fijamos en lo que ha hecho mes a mes, veremos que el 60% de los meses ha cerrado en positivo. Cerrar en positivo es bueno, significa que lo que he invertido vale más ahora que cuando lo compré.
Bueno, las probabilidades están a favor nuestro. Un 60/40 es un muy buen radio, pero ¿es suficiente para que te juegues el dinero que tienes destinado para pagar los estudios de tus hijos? Yo diría que no... quiero tener las probabilidades decantadas a mi favor por un margen superior.
Analicemos el Dow Jones pero en periodos anuales, no mensuales. En ese caso, vemos que el índice ha cerrado con ganancias en el 70% de los años. Ummm... un 70/30 es una probabilidad muy, pero que muy interesante (preguntaselo a cualquier propietario de casino que conozcas o en su defecto a cualquier jugador profesional). No obstante no quiero jugarme mi dinero ni en esas condiciones... ¡necesito más certeza!
Avancemos. Miremos qué ha pasado con el Dow Jones durante los últimos 80 años, pero en periodos de 5 años en 5 años. En ese caso vemos que ha cerrado con ganancias en el 90% de los periodos. 90/10,... es un porcentaje impresionante. Si tienes dudas sobre la conveniencia de poner tu dinero a trabajar en la bolsa piensa que en periodos de 5 años tienes un 90% de probabilidades de haber ganado. Si, pero... ¿es posible mejorar eso?
¿Qué pasaría si analizásemos la bolsa en intervalos de 10 años? Visto con ese marco temporal la bolsa ha cerrado en positivo el 96% de las veces. ¿Entiendes lo que eso significa? Cuanto más alargas el periodo más probable es que cierres ganando. Puedes comenzar perdiendo, pero si mantienes tu dinero durante 10 años vas a tener un 96% de probabilidades de recuperar y ganar.
Si, es cierto,... rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Así es... no siempre gana el caballo más veloz... pero si apuestas a ganar, apuestas a él.
Por si tienes dudas, en 80 años y en periodos de 15 años o superiores, la bolsa ha cerrado en positivo en el 100% de los casos. Toma nota de eso en una hoja y guárdala en la cartera.
Cuando las personas se preguntan si es bueno o no utilizar sistemas de inversión como el Twinvest, el Semillas, el Top 10, el DCA, o el sistema GAD... que están basados en gestionar una cartera a medio o largo plazo, deberían tener en cuenta estos datos. Las opiniones están bien, los datos son irrefutables.
La bolsa, en periodos de más de 15 años tiene el potencial de dar retornos muy importantes en interés compuesto. Nadie conoce qué pasará el día de mañana,... igual una catástrofe hunde el sistema bursátil o igual un meteorito arrasa la tierra, no lo sabemos, pero si quieres que tu dinero trabaje por ti utiliza la información, haz tus deberes, no te quedes en la barrera mirando lo que hacen tus compañeros, comprueba por ti mismo si lo que te proponemos es adecuado a tu situación,... y luego, con los deberes hechos actúa a favor de tu mejor interés.
(Dedicado a Juan Haro)
Para tomar decisiones tenemos que analizar los datos. ¿Qué sabemos de la bolsa?
Si analizamos el comportamiento del Dow Jones en los 80 últimos años, y nos fijamos en lo que ha hecho mes a mes, veremos que el 60% de los meses ha cerrado en positivo. Cerrar en positivo es bueno, significa que lo que he invertido vale más ahora que cuando lo compré.
Bueno, las probabilidades están a favor nuestro. Un 60/40 es un muy buen radio, pero ¿es suficiente para que te juegues el dinero que tienes destinado para pagar los estudios de tus hijos? Yo diría que no... quiero tener las probabilidades decantadas a mi favor por un margen superior.
Analicemos el Dow Jones pero en periodos anuales, no mensuales. En ese caso, vemos que el índice ha cerrado con ganancias en el 70% de los años. Ummm... un 70/30 es una probabilidad muy, pero que muy interesante (preguntaselo a cualquier propietario de casino que conozcas o en su defecto a cualquier jugador profesional). No obstante no quiero jugarme mi dinero ni en esas condiciones... ¡necesito más certeza!
Avancemos. Miremos qué ha pasado con el Dow Jones durante los últimos 80 años, pero en periodos de 5 años en 5 años. En ese caso vemos que ha cerrado con ganancias en el 90% de los periodos. 90/10,... es un porcentaje impresionante. Si tienes dudas sobre la conveniencia de poner tu dinero a trabajar en la bolsa piensa que en periodos de 5 años tienes un 90% de probabilidades de haber ganado. Si, pero... ¿es posible mejorar eso?
¿Qué pasaría si analizásemos la bolsa en intervalos de 10 años? Visto con ese marco temporal la bolsa ha cerrado en positivo el 96% de las veces. ¿Entiendes lo que eso significa? Cuanto más alargas el periodo más probable es que cierres ganando. Puedes comenzar perdiendo, pero si mantienes tu dinero durante 10 años vas a tener un 96% de probabilidades de recuperar y ganar.
Si, es cierto,... rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Así es... no siempre gana el caballo más veloz... pero si apuestas a ganar, apuestas a él.
Por si tienes dudas, en 80 años y en periodos de 15 años o superiores, la bolsa ha cerrado en positivo en el 100% de los casos. Toma nota de eso en una hoja y guárdala en la cartera.
Cuando las personas se preguntan si es bueno o no utilizar sistemas de inversión como el Twinvest, el Semillas, el Top 10, el DCA, o el sistema GAD... que están basados en gestionar una cartera a medio o largo plazo, deberían tener en cuenta estos datos. Las opiniones están bien, los datos son irrefutables.
La bolsa, en periodos de más de 15 años tiene el potencial de dar retornos muy importantes en interés compuesto. Nadie conoce qué pasará el día de mañana,... igual una catástrofe hunde el sistema bursátil o igual un meteorito arrasa la tierra, no lo sabemos, pero si quieres que tu dinero trabaje por ti utiliza la información, haz tus deberes, no te quedes en la barrera mirando lo que hacen tus compañeros, comprueba por ti mismo si lo que te proponemos es adecuado a tu situación,... y luego, con los deberes hechos actúa a favor de tu mejor interés.
(Dedicado a Juan Haro)
martes, 16 de septiembre de 2008
Siete niveles de inversión y tu destino financiero
Ya sabes que lo que consigues depende de lo que haces, y lo que haces depende de tu forma de pensar y de tus ideas. Una de las cosas que más influye sobre tus ideas es tu grupo de referencia.
En este post te propongo que averigües qué tipo de inversor eres y que tipo de inversores son las personas con las que pasas más tiempo.
Robert Kiyosaki, inspirado por John Burly, propone los siguiente siete niveles:
- Nivel 0. No tienen dinero para invertir pq lo gastan todo. Gastan más de lo que ganan. No tienen ahorros y viven al borde de la ruina. Cualquier imprevisto los echa a la cuneta.
- Nivel 1. Son esclavos de sus deudas. Viven de pedir prestado. Utilizan préstamos para pagar otros préstamos. Si obtienen un incremento de sus ingresos lo utilizan para adquirir más deuda mala, o para comprar símbolos de poder. Están ocupados en parecer más que en ser.
- Nivel 2. Los ahorradores. No soportan la incertidumbre y prefieren la seguridad sin correr ningún riesgo. Llevan estilos de vida sencillos pero no utilizan el tiempo a su favor. El miedo les suele frenar a cualquier tipo de cambio. Tienen la disciplina pero les bloquea el temor a perder.
- Nivel 3. Tienen cierto tipo de conocimiento sobre inversión y leen periódicos y revistas de economía. Prefieren los vehículos diseñados para la masa. Tb incluimos aquí los cínicos que leen mucho pero no asumen un nivel de riesgo alto pq saben los motivos por los cuales las inversiones no funcionarán. Tb están en este nivel los jugadores que se aproximan al mundo de la inversión como si fuesen al casino, hacen apuestas con las probabilidades en contra y se arriesgan a acabar desplumados.
- Nivel 4. Inversores a largo plazo. Conocen la importancia de empezar pronto. Hacen inversiones sólidas y de bajo riesgo. Suelen seguir las recomendaciones de otros. No se sienten presionados por su entorno y están al mando de su futuro financiero. Han aprendido que la inversión es un vehículo que les puede llevar a obtener el tipo de resultados que desean pero que tienen que adquirir conocimiento y emprender la acción.
- Nivel 5. Inversor sofisticado. Tienen educación financiera, experiencia y dinero. Pueden asumir riesgos para obtener recompensas extraordinarias. Están rodeados de un buen equipo pero toman sus propias decisiones.
- Nivel 6. Los capitalistas. Son los maestros de la inversión. Tienen todos los conocimientos de los inversores sofisticados, más la capacidad de crear inversiones en las que pueden participar otras personas. Suelen ser tremendamente ricos.
Decide qué es lo que quieres conseguir y luego contesta estas preguntas:
- ¿Para qué quieres ser ese tipo de inversor? ¿Qué hay ahí que sea importante para ti? ¿Qué motivos tienes para recorrer el camino?
- ¿Qué pasará si no consigues ser el tipo de inversor que deseas? ¿Qué te vas a perder? ¿A qué vas a renunciar?
A continuación haz una relación de las seis personas con las que pasas más tiempo. Ellos son tu grupo de referencia. Anota sus nombres en una hoja y al lado identifica en qué nivel están. Son N-0, son N-1, son N-2... Es importante que lo tengas claro: si pasas mucho tiempo con personas que no están en el nivel al que quieres llegar dificultarás tu objetivo. Estas personas te frenarán actuando como cangrejos.
Anota tb de qué cuadrante proceden mayoritariamente sus ingresos: son E (empleados), son A (autoempleados), son P (propietarios de sistemas o empresas), son I (inversores).
Comprende que tu destino lo estás diseñando ahora, con el tipo de decisiones que tomas. Tal vez tengas que renovar tu equipo... Quizás te convienen incluir otras personas en tu círculo de amistades de manera que pases más tiempo rodeado de aquellos que piensan como tú y comparten tus mismos intereses.
Es difícil llegar arriba, y es mucho más difícil hacerlo si te empeñas en llevar la mochila de otros que no tienen ninguna intención de hacer lo necesario.
domingo, 14 de septiembre de 2008
La pura realidad
Muchas veces me encuentro con clientes que me explican que nunca, jamás, les han fallado a los bancos. Siempre han tenido sus cuentas en positivo, han pagado sus gastos y han mantenido un expediente impoluto. Más adelante, cuando sus circunstancias cambian, pretenden que los bancos reaccionen con cierto sentimiento de "justicia"... al fin y al cabo, ellos han cumplido... Algo del estilo: yo me he portado bien con vosotros... ahora deberíais portaros bien conmigo.
Algunas personas creen que al portarse bien con una entidad de crédito, recibirán una especie de premio. Me decía una cienta a quien estaba enseñando a negociar: "Es que me siento mal,... no se,... no estoy diciendo toda la verdad" Como si el banco fuese a decirle que comisiones son obligadas y cuales se las están cobrando por la cara.
En fin, es un tema que da para mucho y que se sintetiza con una imagen... Espero que te guste, a mi me da que pensar...
Algunas personas creen que al portarse bien con una entidad de crédito, recibirán una especie de premio. Me decía una cienta a quien estaba enseñando a negociar: "Es que me siento mal,... no se,... no estoy diciendo toda la verdad" Como si el banco fuese a decirle que comisiones son obligadas y cuales se las están cobrando por la cara.
En fin, es un tema que da para mucho y que se sintetiza con una imagen... Espero que te guste, a mi me da que pensar...
viernes, 12 de septiembre de 2008
¿Sabes comprar o vender acciones en Bolsa?
Los que estáis más avanzados en el tema de la gestión de vuestras finanzas, hace tiempo que pedís material práctico. Os quema el dinero y lo queréis mover. Lo entiendo... a mi me pasaba lo mismo.
Hoy os facilito un par de videos sobre el sistema GAD de Lichelo. Es uno de nuestros sistemas favoritos en La Escuela de Inversión: puedes comenzar con pequeñas cantidades, no requiere mucho tiempo, elimina las dudas y gestiona el riesgo, te indica cuando comprar y vender, y en qué cantidades, no depende de noticias o rumores.
A los mandos de la nave Juan Haro.
Aquí está la segunda parte:
Es muy importante que entiendas que esto no es una recomendación para que compres o vendas nada. Antes de mover tu dinero tienes que aprender. Haz tus deberes, y ya me contarás.
Hoy os facilito un par de videos sobre el sistema GAD de Lichelo. Es uno de nuestros sistemas favoritos en La Escuela de Inversión: puedes comenzar con pequeñas cantidades, no requiere mucho tiempo, elimina las dudas y gestiona el riesgo, te indica cuando comprar y vender, y en qué cantidades, no depende de noticias o rumores.
A los mandos de la nave Juan Haro.
Aquí está la segunda parte:
Es muy importante que entiendas que esto no es una recomendación para que compres o vendas nada. Antes de mover tu dinero tienes que aprender. Haz tus deberes, y ya me contarás.
miércoles, 10 de septiembre de 2008
La ética del inversor
Solo es una metáfora, pero el mito del Eterno Retorno me ha inspirado durante mucho tiempo: Imagina que estás condenado a repetir tu vida una y otra vez, y que, hagas lo que hagas, vas a repetir eso para siempre... ¿Harías lo mismo que estás haciendo si supieras que tendrías que seguir con ello una vez y otra, y otra hasta el infinito? Seguramente Federich Nietzsche no tenía el mundo de la inversión en la mente cuando propuso eso, pero a mi me inspira.
Tengo muy claro quien me mira desde el otro lado del espejo y se qué es lo que quiero para él. Al final, el que vive en ti eres tú. Te acuestas y te levantas contigo. Los demás puede que estén y puede que no, pero tú seguro que seguirás ahí, así que las decisiones que tomes más vale que estén alineadas con tus valores.
La pregunta para mi no es si invertir es moral, sino más bien qué tipo de inversiones puedo hacer yo que apoyen el tipo de mundo en el que quiero vivir.
La construcción es un motor de la economía y cuando va bien todo el mundo se apunta a su carro, pero cuando va mal se le atribuyen toda suerte de fatalidades y vilezas.
Cuando un inversor compra un piso y lo pone a alquilar permite que una familia que no tiene capacidad de endeudamiento acceda a una vivienda. Cuando invierte en un edificio de oficinas, facilita que se desarrolle actividad empresarial y eso favorece la creación de empleo. Cuando invierte en un negocio, cuando monta una franquicia, cuando patenta una idea, genera trabajo y favorece la economía.
Si, la mayoría de las veces lo hace con una finalidad lucrativa, pero es que es él quien se juega su dinero y asume la responsabilidad de los pagos. Es muy fácil mirar desde la barrera y criticar. Quiero un trabajo seguro, de por vida, que no me lo puedan quitar, que mi sueldo no dependa de la calidad de lo que hago, ni del valor que aporte... luego, encerrado en mi jaula de corneja miro a las águilas y las critico.
Me fastidia que alguien que se ha pasado la vida comprando televisiones de plasma, haciendo viajes de placer, montando fiestas y cenas en restaurantes, y yendo a esquiar cada temporada, me venga con la canción de que la economía va mal por culpa de los especuladores y que alguien tiene que echarle una mano para salvarle de manera que pueda seguir con su estilo de vida derrochador.
La economía es cíclica y algunos ciclos son expansivos y otros no. Cuando son expansivos se trata de gastar todo lo que se pueda y de pasarlo bien sin repara en gastos, sin ahorrar, sin prever,... igual que la cigarra. Luego, cuando el ciclo cambia se trata de ir a llorar a mamá Estado para que nos eche un cable.
La persona que arriesga su capital y que asume que puede perderlo, lo hará con la esperanza de poder rentabilizar su inversión. No se conforma con migajas y sale a por lo que quiere. Si, muchas veces se queda en el camino. A veces arrastra a su familia con él, y eso es muy penoso, pero no hay manera de conseguirlo sin pagar el precio.
Estoy trabajando con una familia que apostó por montar un negocio. Les salió mal y ahora la deuda contraída les está ahogando. Es muy triste ver a alguien que a los 60 años se plantea trabajar de guardia de seguridad después de haber estado en una multinacional 27 años desempeñando un cargo de responsabilidad. Pero así es el mundo de la inversión. No puedes obtener una rentabilidad superior con un riesgo inferior y la única forma de ganar el juego es estar dentro.
Los inversores arriesgan y con sus maniobras generan puestos de trabajo, y no, no todos son así, otros, afectan el precio de las materias primas y nos fastidian a todos. Pero tus quejas no harán que eso deje de ser así.
Vives en una sociedad capitalista. Tienes que conocer sus reglas. Si no te gustan puedes seguir llorando, pero no vas a cambiar nada por ese camino. Tb puedes aprender qué opciones están a tu alcance y utilizarlas a tu favor.
Tienes tantas opciones que no tiene mucho sentido crearse un problema moral. Elige aquello que te va a hacer sentir bien, que sea ético y esté acorde con tus valores. Tienes que poder dormir cada día. Céntrate en crear puestos de trabajo, apuesta por facilitar la vida a tus semejantes, pon a su disposición viviendas, ideas, experiencias,... con ello, como inversor, harás del mundo un lugar mejor.
Tengo muy claro quien me mira desde el otro lado del espejo y se qué es lo que quiero para él. Al final, el que vive en ti eres tú. Te acuestas y te levantas contigo. Los demás puede que estén y puede que no, pero tú seguro que seguirás ahí, así que las decisiones que tomes más vale que estén alineadas con tus valores.
La pregunta para mi no es si invertir es moral, sino más bien qué tipo de inversiones puedo hacer yo que apoyen el tipo de mundo en el que quiero vivir.
La construcción es un motor de la economía y cuando va bien todo el mundo se apunta a su carro, pero cuando va mal se le atribuyen toda suerte de fatalidades y vilezas.
Cuando un inversor compra un piso y lo pone a alquilar permite que una familia que no tiene capacidad de endeudamiento acceda a una vivienda. Cuando invierte en un edificio de oficinas, facilita que se desarrolle actividad empresarial y eso favorece la creación de empleo. Cuando invierte en un negocio, cuando monta una franquicia, cuando patenta una idea, genera trabajo y favorece la economía.
Si, la mayoría de las veces lo hace con una finalidad lucrativa, pero es que es él quien se juega su dinero y asume la responsabilidad de los pagos. Es muy fácil mirar desde la barrera y criticar. Quiero un trabajo seguro, de por vida, que no me lo puedan quitar, que mi sueldo no dependa de la calidad de lo que hago, ni del valor que aporte... luego, encerrado en mi jaula de corneja miro a las águilas y las critico.
Me fastidia que alguien que se ha pasado la vida comprando televisiones de plasma, haciendo viajes de placer, montando fiestas y cenas en restaurantes, y yendo a esquiar cada temporada, me venga con la canción de que la economía va mal por culpa de los especuladores y que alguien tiene que echarle una mano para salvarle de manera que pueda seguir con su estilo de vida derrochador.
La economía es cíclica y algunos ciclos son expansivos y otros no. Cuando son expansivos se trata de gastar todo lo que se pueda y de pasarlo bien sin repara en gastos, sin ahorrar, sin prever,... igual que la cigarra. Luego, cuando el ciclo cambia se trata de ir a llorar a mamá Estado para que nos eche un cable.
La persona que arriesga su capital y que asume que puede perderlo, lo hará con la esperanza de poder rentabilizar su inversión. No se conforma con migajas y sale a por lo que quiere. Si, muchas veces se queda en el camino. A veces arrastra a su familia con él, y eso es muy penoso, pero no hay manera de conseguirlo sin pagar el precio.
Estoy trabajando con una familia que apostó por montar un negocio. Les salió mal y ahora la deuda contraída les está ahogando. Es muy triste ver a alguien que a los 60 años se plantea trabajar de guardia de seguridad después de haber estado en una multinacional 27 años desempeñando un cargo de responsabilidad. Pero así es el mundo de la inversión. No puedes obtener una rentabilidad superior con un riesgo inferior y la única forma de ganar el juego es estar dentro.
Los inversores arriesgan y con sus maniobras generan puestos de trabajo, y no, no todos son así, otros, afectan el precio de las materias primas y nos fastidian a todos. Pero tus quejas no harán que eso deje de ser así.
Vives en una sociedad capitalista. Tienes que conocer sus reglas. Si no te gustan puedes seguir llorando, pero no vas a cambiar nada por ese camino. Tb puedes aprender qué opciones están a tu alcance y utilizarlas a tu favor.
Tienes tantas opciones que no tiene mucho sentido crearse un problema moral. Elige aquello que te va a hacer sentir bien, que sea ético y esté acorde con tus valores. Tienes que poder dormir cada día. Céntrate en crear puestos de trabajo, apuesta por facilitar la vida a tus semejantes, pon a su disposición viviendas, ideas, experiencias,... con ello, como inversor, harás del mundo un lugar mejor.
domingo, 7 de septiembre de 2008
Estació Central
Os posteo el programa de televisión de l'Hospitalet "Estació Central" donde me entrevistaron este verano (en catalán).
Aquí está la segunda parte:
Aquí está la segunda parte:
viernes, 5 de septiembre de 2008
Un ejercicio sobre interés compuesto, segunda parte
Felicidades a todos los que habéis realizado la primera parte del ejercicio.
Espero que te haya quedado clara la diferencia entre interés simple e interés compuesto, y que veas pq es tan interesante reinvertir los beneficios generados por tus inversiones.
Hemos establecido cómo divergen los resultados cuando incrementamos el tipo de interés. Así, a tasas del 5% los resultados no son muy espectaculares...
...pero a tasas superiores la diferencia es significativa...
Ahora quiero que veas cómo afecta el tiempo a tus inversiones.
Si inviertes 10.000€ a un 20% de interés simple durante 10 años, ya sabes que vas a obtener 30.000€, y tb sabes que si los inviertes a un 20% de interés compuesto conseguirás 61.900€, es decir, el doble, pero ¿qué pasaría con tu inversión si doblases el tiempo y en vez de estar 10 años trabajando estuviese 20 años? ¿Se doblará el resultado?
¿Si en 10 años a un 20% de interés simple, 10.000€ se convierten en 30.000€, en 20 años se convierten en 60.000€?
¿Y a interés compuesto? ¿Si en 10 años a un 20% de interés compuesto, 10.000€ se convierten en 61.900€, en 20 años se convierten en 123.800€?
Haz el cálculo y postea el resultado... y si tienes dudas sobre la cifra que aparece en tu pantalla... haz el cálculo de nuevo, hasta que te convenzas de que es cierto lo que ven tus ojos...
Junto con el resultado comenta tb qué piensas ahora del interés compuesto ;-)
Espero que te haya quedado clara la diferencia entre interés simple e interés compuesto, y que veas pq es tan interesante reinvertir los beneficios generados por tus inversiones.
Hemos establecido cómo divergen los resultados cuando incrementamos el tipo de interés. Así, a tasas del 5% los resultados no son muy espectaculares...
15.000€ a interés simple vs. 16.300€ a interés compuesto
...pero a tasas superiores la diferencia es significativa...
30.000€ a interés simple vs. 61.900€ a interés compuesto.
Ahora quiero que veas cómo afecta el tiempo a tus inversiones.
Si inviertes 10.000€ a un 20% de interés simple durante 10 años, ya sabes que vas a obtener 30.000€, y tb sabes que si los inviertes a un 20% de interés compuesto conseguirás 61.900€, es decir, el doble, pero ¿qué pasaría con tu inversión si doblases el tiempo y en vez de estar 10 años trabajando estuviese 20 años? ¿Se doblará el resultado?
¿Si en 10 años a un 20% de interés simple, 10.000€ se convierten en 30.000€, en 20 años se convierten en 60.000€?
¿Y a interés compuesto? ¿Si en 10 años a un 20% de interés compuesto, 10.000€ se convierten en 61.900€, en 20 años se convierten en 123.800€?
Haz el cálculo y postea el resultado... y si tienes dudas sobre la cifra que aparece en tu pantalla... haz el cálculo de nuevo, hasta que te convenzas de que es cierto lo que ven tus ojos...
Junto con el resultado comenta tb qué piensas ahora del interés compuesto ;-)
jueves, 4 de septiembre de 2008
Un ejercicio sobre interés compuesto
Quiero proponerte un ejercicio.
Es sencillo y lo puedes hacer con una calculadora, o con una hoja Excel, incluso si eres muy friky puedes hacerlo de cabeza.
La idea es entender de verdad cual es la diferencia entre invertir a interés simple (lo que me da mi inversión en un año lo retiro) e invertir a interés compuesto (lo que me da mi inversión en un año lo reinvierto).
Muchas personas desconocedoras de esta diferencia se limitan a retirar los intereses de sus inversiones y a pensar que están actuando como unos campeones: "Tengo 10.000€, los he puesto en un fondo al 6% y este año me han dado 600€. No es mucho pero nos da para hacer un viaje con mi pareja".
Así que retiran esos 600€, se los gastan en algo que les apetece y al día siguiente vuelven a sus trabajos... Sin tener ni idea de la oportunidad que acaban de dejar pasar...
Bueno, al fin y al cabo es su dinero ¿no? ¡Tienen derecho a disfrutarlo!... Que sí, que sí, que yo no digo lo contrario, solamente que está bien que lo disfruten sabiendo lo que hacen.
¿Nos ponemos manos a la obra?
Quiero que hagas lo siguiente: imagina que tienes 10.000€ y que eres capaz de ponerlos a trabajar a distintos tipos de interés. Primero calcula lo que te darían en 10 años al 5% anual, luego al 10% y luego al 20%.
Para hacer eso calculas lo que te daría tu inversión en un año y luego lo multiplicas por el número de años. Por ejemplo 2.000€ a un 3% de interés durante 5 años es: 2.000€ x 0,03 = 60€; 60€ x 5 años = 300€. Al final de los 5 años tendrías los 2.000€ iniciales más 300€ en intereses.
Cuando sepas lo que ganarías con esos 10.000€ al 5%, al 10% y al 20%, haces lo mismo pero reinvirtiendo los intereses. Esto es, si 10.000€ al 5% durante el primer año te genera 500€ (10.000 x 0,05 = 500) al siguiente año AÑADES LOS INTERESES A LA INVERSIÓN. (10.000€ + 500€ = 10.500€) de manera que 10.500€ x 0,05 = 525€ Así ya sabes que el segundo año tu inversión te ha generado 525€... sigues avanzando hasta que tengas los intereses al cabo de 10 años.
Hazlo primero con el 5% anual, luego con el 10% y luego con un 20%.
Postea tus resultados en forma de comentario ;-)
No leas los comentarios antes de haber hecho el ejercicio pq vale la pena pasar por la experiencia de conseguir tus propios resultados, ¿si?
miércoles, 3 de septiembre de 2008
¿De qué color son tus calcetines?
Hay algunas paradojas en el mundo de la inversión que vale la pena conocer.
Entre ellas la que dice que si necesitas el dinero el dinero huye de ti... y si no lo necesitas el dinero viene a ti.
Así escrito parece una de esas cosas que cantan los amigos de las supersticiones... veámos que es lo que está ahí detrás:
Si no tienes dinero, si vas justísimo, estás en el paradigma de la escasez. Eso es dolor.
Si hay dolor no hay relax... ¿estamos? Y si no hay relax no fluyes, te cierras a las oportunidades y tu mente se pone en modo supervivencia.
Alguien llama a la puerta de tu casa y al abrir te pone una pistola en la cabeza. "Vas a morir,..." te dice. Pregunta ¿te darías cuenta de que tu asaltante tiene un calcetín de cada color?
¡Claro que no! Tu mente está centrada en la amenaza, bloqueas todos los estímulos supérfluos.
De repente sigue con la charla: "Carlos, son tus últimas palabras" Carlos, ha dicho... tu eres Vicens, no Carlos. "Te equivocas, no soy Carlos, Carlos es mi vecino" espetas "... y me parece que está en su casa, aquí al lado, lo he escuchado haciendo ruido hace un momento...".
Tu asaltante aleja la pistola de tu cara y se dirige a casa de tu vecino... en ese momento te das cuenta de que lleva los calcetines cambiados.
¿Qué ha pasado? Has bloqueado tu capacidad de percibir.
Si inviertes desde la necesidad, si realmente te hace falta el dinero, estás sufriendo... y si sufres te resultará muy difícil estar abierto a las oportunidades que hay a tu alrededor.
Relájate, aprender a fluir, eso es vital.
¿Qué puedes hacer para invertir desde la tranquilidad? Restituye tu situación financiera, consigue ordenar tu vida económica, tb la personal, luego ahorra con disciplina, asume el reto de conseguir 10 veces tu salario, aprender sobre inversión, ves conociendo qué objetivos deseas, diseña un plan de inversión, luego, cuando estés preparado aplícalo, y no te sorprendas cuando desde la traquilidad de estar en tu centro ves aparecer oportunidades fantásticas por todas partes. Siempre han estado ahí,... pero no estabas preparado para verlas.
martes, 2 de septiembre de 2008
Invertir o hacer trading, he ahí la cuestión...
¿Cómo te lo cuento? Seré directo:
EL TRADING NO ES PARA TI A MENOS QUE TENGAS UNA FUENTE DE INGRESOS REGULAR PROVENIENTE DE TUS INVERSIONES A MEDIO Y LARGO PLAZO.
Es decir, olvídate del trading hasta que tengas dinero trabajando para ti y te esté dando el tipo de resultados esperados.
¿Quién dice que esto tenga que ser así? De hecho lo estoy diciendo yo... que no soy nadie para decir esas cosas, pero que quiere lo mejor para ti. No cometas los mismos errores que hemos cometido los que te hemos antecedido.
Haz como Ulises que se hizo atar al mástil de su barco para no sucumbir a la tentación de las sirenas. Por más voluntad que pudiera haber tenido, de no estar atado hubiese acabado muerto.
Lo mismo te pasará a ti (o a tu cuenta), si escuchas los cantos del trading y te dejas seducir por sus promesas: te quedarás sin dinero antes de lo que esperas.
Es mejor que dejes el trading para más adelante. No se trata de que hagas una renuncia para siempre, el trading puede jugar un papel en tu vida de inversor... pero a su debido tiempo.
¿Qué te recomiendo? Si te gustan los activos financieros mete dinero a trabajar para ti en la bolsa, pero utiliza alguno de los sistemas de inversión a medio y largo plazo para sacar rentabilidades a interés compuesto:
El camino es largo, así que no tengas prisa. No son los 100 metros lisos... es el Marathon des sabres.
Tienes que comenzar por dominar tu impusividad. Puedes hacer yoga o meditación para lograrlo, hay muchas formas distintas y tu tendrás que escoger la tuya,... pero una evidencia irrefutable será que dejes tu dinero quietecito hasta que estés preparado.
Si te lanzas al mundo del trading de futuros antes de estar preparado estás condenado a fracasar como trader, así que no me vengas con que lo has perdido todo. Me se ese cuento. Evítame las lágrimas y los pucheros.
Te resumo mi propuesta:
Ya tendrás tiempo de incluir futuros cuando tengas un plan hacia la independencia financiera.
EL TRADING NO ES PARA TI A MENOS QUE TENGAS UNA FUENTE DE INGRESOS REGULAR PROVENIENTE DE TUS INVERSIONES A MEDIO Y LARGO PLAZO.
Es decir, olvídate del trading hasta que tengas dinero trabajando para ti y te esté dando el tipo de resultados esperados.
¿Quién dice que esto tenga que ser así? De hecho lo estoy diciendo yo... que no soy nadie para decir esas cosas, pero que quiere lo mejor para ti. No cometas los mismos errores que hemos cometido los que te hemos antecedido.
Haz como Ulises que se hizo atar al mástil de su barco para no sucumbir a la tentación de las sirenas. Por más voluntad que pudiera haber tenido, de no estar atado hubiese acabado muerto.
Lo mismo te pasará a ti (o a tu cuenta), si escuchas los cantos del trading y te dejas seducir por sus promesas: te quedarás sin dinero antes de lo que esperas.
Es mejor que dejes el trading para más adelante. No se trata de que hagas una renuncia para siempre, el trading puede jugar un papel en tu vida de inversor... pero a su debido tiempo.
¿Qué te recomiendo? Si te gustan los activos financieros mete dinero a trabajar para ti en la bolsa, pero utiliza alguno de los sistemas de inversión a medio y largo plazo para sacar rentabilidades a interés compuesto:
- No inviertas sin un plan.
- No tomes decisiones en función de las noticias.
- No mantengas posiciones perdedoras ni promedies a la baja.
- Limítate a diseñar un plan de inversión y llévalo a cabo con disciplina y tesón.
- ¿Cómo haces un plan de inversión? Lo iremos viendo.
- ¿Cómo decides qué es mejor para ti? Lo analizaremos juntos.
- ¿Qué tipo de estrategias para invertir en bolsa existen que puedas seguir con garantías? Te lo iré contando.
El camino es largo, así que no tengas prisa. No son los 100 metros lisos... es el Marathon des sabres.
Tienes que comenzar por dominar tu impusividad. Puedes hacer yoga o meditación para lograrlo, hay muchas formas distintas y tu tendrás que escoger la tuya,... pero una evidencia irrefutable será que dejes tu dinero quietecito hasta que estés preparado.
Si te lanzas al mundo del trading de futuros antes de estar preparado estás condenado a fracasar como trader, así que no me vengas con que lo has perdido todo. Me se ese cuento. Evítame las lágrimas y los pucheros.
Te resumo mi propuesta:
- Aprende a invertir en la bolsa a medio y largo plazo.
- Céntrate en acciones y fondos de inversión.
- Diseña tu plan de inversión y llévalo a la práctica con disciplina.
- Cuando tengas dinero trabajando para ti a interés compuesto y estés obteniendo rentas, si te sigue gustando la idea del trading, fórmate paso a paso.
Ya tendrás tiempo de incluir futuros cuando tengas un plan hacia la independencia financiera.
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