Ideas para diseñar un plan de inversión

Si quieres comenzar a invertir de forma progresiva, ¿qué debes hacer?

Imaginemos que ya lo has decidido, quieres tener dinero trabajando para ti. Entiendes que el tiempo juega a favor del inversor así que de este año no debe pasar. Por otro lado tampoco es que tengas una gran cantidad de dinero. Pagas tu hipoteca, tus otros gastos y llegas a fin de mes con cierta capacidad de ahorro. Si haces un esfuerzo puedes incrementar esa cantidad de ahorro añadiendo quizás alguna que otra paga doble.

De la bolsa sabes lo que todo el mundo: que está fatal y no para de dar disgustos.
De bienes inmuebles sabes menos que de la bolsa: todo el mundo está pillado (¿todo el mundo?).
De empresas y sistemas sabes lo que cualquier trabajador: tu jefe gana más que tú... pero quizás tb asume un nivel de responsabilidades que a ti no te interesa.
De ideas bufffff, ni hablar, ¿qué sabes tú de comercializar ideas?

Y a pesar de todo has hecho tus cábalas y entiendes el concepto de ingresos pasivos, es más, te encantaría generara un flujo de efectivo en tu economía que no dependiera de tu tiempo, pero ¿cómo comienzas?. Y claro, tb distingues los activos de los pasivos y no te apetece nada invertir en algo que te quita dinero cada mes,... ¡vaya plan sería!

Entonces ¿por donde comenzar? Imaginemos que dispones de 10.000€... ¿Vas a tu banco y les dices que te ofrezcan un buen fondo de inversión? No está mal... para tu banco. Financieramente creo que tienes mejores opciones. ¿Entonces qué?, ¿compras un piso para alquilar?,... a ver si vas a acabar como tu vecino de abajo, que ahora está rezando para librarse de la segunda hipoteca...

Lo que yo pienso:

1. Divide tu capital inicial en cuatro montoncitos de 2.500€.
2. Una cuarta parte la vas a tener en efectivo (en una cuenta remunerada en algún banco por internet que te ofrezca un interés superior a la inflación).
3. Otra cuarta parte la vas a invertir en la bolsa.
4. Otra cuarta parte en bienes inmuebles.
5. Otra cuarta parte en empresas y sistemas.

Ya sabes como comparar precios para conseguir una cuenta remunerada que supere la inflación. Es muy importante que puedas acceder a ese dinero sin penalización alguna, desde cualquier lugar del mundo y con facilidad. Quieres tener ese dinero disponible para hacer frente a posibles cisnes negros.

Vas a invertir 1/4 en la bolsa uiuiui... siempre te han dicho que es taaaan peligroso. Tú harás una de las siguientes cosas (o no... yo en tu lugar al menos lo estudiaría, luego la decisión es tuya):

• Utilizas el sistema Dogs of the Dow, (conocido por estos lugares como sistema Top 10) e inviertes en el Dow Jones la totalidad de esos 2.500€ (necesitarás 20' una vez al año para gestionar tu cartera).
• Creas un sistema GAD y lo aplicas a rajatabla (más información en los libros de Lichello o preguntando a Juan Haro) (necesitarás 20' una vez al mes para gestionar tu cartera).
• Utilizas la regla de las cuatro semanas de John Murphy (encontrarás información en sus libros, en la red... y a la que pueda cuelgo un post sobre él) (tiempo de gestión 20' a la semana).

Vas a invertir otros 2.500€ en bienes inmuebles... Sí, todo el mundo dice que es una mala idea, pero si haces caso a lo que dice todo el mundo acabarás como ellos. En cambio tú harás tus deberes:

• Aprenderás sobre valoración de inmuebles en tiempos de crisis y aprenderás a encontrar oportunidades (a río revuelto...).
• Tienes muchas opciones a tu alcance: locales comerciales en buenas zonas, oficinas en la zona comercial de la ciudad, plazas de aparcamiento en el centro, pisos,...
• Recuerda que he dicho que debes hacer tus deberes (sino sabes cómo conseguir un inmueble de 250.000€ con una entrada de 2.500€ pregúntale a Juan Haro).

Vas a invertir otros 2.500€ en empresas y sistemas, y vamos a considerar la comercialización de tu conocimiento empaquetado en formato digital dentro de esta categoría.

• Puedes comenzar a buscar ideas de negocio sin barrera de entrada (internet es excelente para buscar y como plataforma de comercialización)
• Puedes hablar con emprendedores para apoyarles financieramente
• Puedes sacar de tu cabeza tu conocimiento especializado y empaquetarlo
• Puedes juntarte con otras diez personas con las mismas inquietudes que tú e invertir en una franquicia...

La idea es comenzar en pequeño y con los huevos en distintas cestas (Nota: los inversores profesionales muchas veces apuestan por concentrar sus inversiones en una sola familia, pero ellos tienen conocimiento especializado que tú quizás no tengas, así que comienza diversificando, y ya tendrás tiempo de utilizar otras estrategias cuando tengas más experiencia y los resultados te apoyen).

Al cabo de un año vas a analizar el progreso de tu cartera de inversión. Comenzaste con un 25% en cada familia y en ese momento lo más probable es que las cuatro categorías se hayan descuadrado así que procederás a equilibrarlas. Supongamos que ahora tienes 5% en efectivo, 45% en activos financieros, 35% en inmuebles, 15% en empresas. Estudia la posibilidad de librarte de parte de esos activos que han supuesto el mayor incremento de tu cartera (en este ejemplo los activos financieros) y reinviértelos en las otras categorías para equilibrar el conjunto (en este ejemplo quizás venderías parte de tus acciones y las pondrías en efectivo). Así estarás vendiendo tus ganadores, pero a la vez estarás reequilibrando tu cartera.

Entiende que hemos partido de una cartera con cuatro familias de activos y que la hemos dividido en un 25% para cada una. Esto es un ejemplo para entender la idea de fondo. Tú podrías estimar que es más conveniente a tus intereses hacer un 65% en efectivo, un 20% en acciones, un 10% en bienes inmuebles, y un 5% en empresas. Es tu plan y es tu responsabilidad diseñarlo acorde con tus circunstancias (cargas familiares, edad, tolerancia al riesgo,...).

Si esto que has leído puede inspirar el diseño de tu propia cartera de inversión, excelente. Si no tiene valor para ti, pq ya lo estás haciendo mejor pues nada, pasa de largo.

Es importante comenzar en pequeño, pasito a pasito y sin prisa, pero sin pausa. Aprender de la experiencia de los demás y de la tuya propia, lee, estudia, charla de inversiones con tu entorno... pero no te limites a pensar que un día lo harás... comienza hoy.

¿Invertirías en bolsa el dinero de los estudios de tus hijos?

¿Lo harías? ¿invertirías en bolsa un dinero que vas a necesitar en el futuro? ¿sería mejor mantenerlo debajo de la cama, o quizás en una cuenta bancaria?.

Para tomar decisiones tenemos que analizar los datos. ¿Qué sabemos de la bolsa?

Si analizamos el comportamiento del Dow Jones en los 80 últimos años, y nos fijamos en lo que ha hecho mes a mes, veremos que el 60% de los meses ha cerrado en positivo. Cerrar en positivo es bueno, significa que lo que he invertido vale más ahora que cuando lo compré.

Bueno, las probabilidades están a favor nuestro. Un 60/40 es un muy buen radio, pero ¿es suficiente para que te juegues el dinero que tienes destinado para pagar los estudios de tus hijos? Yo diría que no... quiero tener las probabilidades decantadas a mi favor por un margen superior.

Analicemos el Dow Jones pero en periodos anuales, no mensuales. En ese caso, vemos que el índice ha cerrado con ganancias en el 70% de los años. Ummm... un 70/30 es una probabilidad muy, pero que muy interesante (preguntaselo a cualquier propietario de casino que conozcas o en su defecto a cualquier jugador profesional). No obstante no quiero jugarme mi dinero ni en esas condiciones... ¡necesito más certeza!

Avancemos. Miremos qué ha pasado con el Dow Jones durante los últimos 80 años, pero en periodos de 5 años en 5 años. En ese caso vemos que ha cerrado con ganancias en el 90% de los periodos. 90/10,... es un porcentaje impresionante. Si tienes dudas sobre la conveniencia de poner tu dinero a trabajar en la bolsa piensa que en periodos de 5 años tienes un 90% de probabilidades de haber ganado. Si, pero... ¿es posible mejorar eso?

¿Qué pasaría si analizásemos la bolsa en intervalos de 10 años? Visto con ese marco temporal la bolsa ha cerrado en positivo el 96% de las veces. ¿Entiendes lo que eso significa? Cuanto más alargas el periodo más probable es que cierres ganando. Puedes comenzar perdiendo, pero si mantienes tu dinero durante 10 años vas a tener un 96% de probabilidades de recuperar y ganar.

Si, es cierto,... rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Así es... no siempre gana el caballo más veloz... pero si apuestas a ganar, apuestas a él.

Por si tienes dudas, en 80 años y en periodos de 15 años o superiores, la bolsa ha cerrado en positivo en el 100% de los casos. Toma nota de eso en una hoja y guárdala en la cartera.

Cuando las personas se preguntan si es bueno o no utilizar sistemas de inversión como el Twinvest, el Semillas, el Top 10, el DCA, o el sistema GAD... que están basados en gestionar una cartera a medio o largo plazo, deberían tener en cuenta estos datos. Las opiniones están bien, los datos son irrefutables.

La bolsa, en periodos de más de 15 años tiene el potencial de dar retornos muy importantes en interés compuesto. Nadie conoce qué pasará el día de mañana,... igual una catástrofe hunde el sistema bursátil o igual un meteorito arrasa la tierra, no lo sabemos, pero si quieres que tu dinero trabaje por ti utiliza la información, haz tus deberes, no te quedes en la barrera mirando lo que hacen tus compañeros, comprueba por ti mismo si lo que te proponemos es adecuado a tu situación,... y luego, con los deberes hechos actúa a favor de tu mejor interés.

(Dedicado a Juan Haro)