Ir a contra pie o cómo perder pasta en la Bolsa

Es una experiencia común para muchos inversores en Bolsa el ir a contra pie: cuando la Bolsa sube ellos se quedan fuera mirando como bobos... y cuando entran la Bolsa deja de subir y luego no para de bajar.

Aunque la Bolsa sea un vehículo de inversión con un potencial impresionante, hay que acercarse a ella con los deberes hechos. No puedes "jugar" con tus ahorros basándote en tus corazonadas, en las recomendaciones que te hace el director de tu oficina bancaria, o en lo que te sugiera tu cuñado.

Mi amigo José Antonio Espinosa me ha hecho llegar un gráfico que ilustra perfectamente lo que suele pasar en la mente colectiva del inversor novato.

Reflexiona, porqué eso es lo que hace la mayoría.


P.S. Si quieres tener alguna posibilidad de invertir y ganar, fórmate y aprender como mínimo el sistema GAD, el sistema Semillas y el sistema Top 10. Así podrás invertir sabiendo cuando tienes que entrar, cuando tienes que salir, sin depender de los "chivatazos".

¿Son para ti los futuros?

En las últimas semanas no paro de recibir correos preguntando sobre los futuros. Comencé el año con un objetivo en mente: dar información para que todas las personas interesadas pudieran recorrer ese camino... pero dejé el tema un poco congelado entre otras cosas pq los futuros pueden ser una opción arriesgada y muy probablemente no sean para todas las personas.

Escribo estas palabras a modo de reflexión: los futuros tienen un potencial casi ilimitado y no son comparables con ningún otro tipo de inversión... pero los futuros te pueden estallar en la cara y pueden costarte muy caros.

Al igual que un cuchillo puede servir para pelar una manzana o para matar a alguien, los futuros pueden abrirte la puerta a un tipo de rentabilidades impresionantes... pero tb pueden acabar con tu patrimonio y con tu salud emocional.

El cuchillo no es malo por sí mismo, y tampoco lo son los futuros. Es la persona que está detrás, manejándolos, la que debe asumir un comportamiento responsable.

Por otro lado estoy ultimando junto con Juan Haro el lanzamiento de un programa de formación en futuros como no existe otro igual. Es distinto de todo pq te lleva de la mano desde cero hasta operar como un profesional, y lo hace cubriendo todas las bases.

Estoy entusiasmado de poder ofrecer en breve dicho programa de formación, que entre otras cosas, está diseñado para guiar a los alumnos de la mano hasta que sepan andar por si mismos.

Una de las cosas que más me gusta del programa es que se podrá ver operar a un trader profesional en directo, como si estuvieras sentado a su lado mientras analiza el mercado en tiempo real y toma sus decisiones de inversión. Esto es algo que no he visto en ningún otro lugar.

No obstante mi alegría, es muy importante que las personas entiendan que quizás los futuros no son para ellas. De entrada necesitas dinero para la formación y dinero para poder invertir, así que si no has hecho los deberes y no eres capaz de generar un excedente no estás preparado.

Por otro lado es necesaria una disciplina espartana y no todo el mundo se conoce lo suficiente o está dispuesta a conocerse lo suficiente como para poder ganarse a sí misma.

Además hace falta conocimiento técnico que hay que aprender sobre un conjunto de áreas que a priori parece muy extrañas, y sí, el programa va a desvelar todos los misterios y a levantar la bruma, pero cada uno tiene que hacer sus deberes.

En fin, averiguar si los futuros son para ti es algo que solamente puedes hacer tú. Yo te daré información para que respondas tus preguntas así que lanzo este post tb para que aproveches y me formules cualquier inquietud que tengas. Intentaré dar respuesta a todo lo que pase por tu cabeza.

Un abrazo,

vC

Ideas para diseñar un plan de inversión

Si quieres comenzar a invertir de forma progresiva, ¿qué debes hacer?

Imaginemos que ya lo has decidido, quieres tener dinero trabajando para ti. Entiendes que el tiempo juega a favor del inversor así que de este año no debe pasar. Por otro lado tampoco es que tengas una gran cantidad de dinero. Pagas tu hipoteca, tus otros gastos y llegas a fin de mes con cierta capacidad de ahorro. Si haces un esfuerzo puedes incrementar esa cantidad de ahorro añadiendo quizás alguna que otra paga doble.

De la bolsa sabes lo que todo el mundo: que está fatal y no para de dar disgustos.
De bienes inmuebles sabes menos que de la bolsa: todo el mundo está pillado (¿todo el mundo?).
De empresas y sistemas sabes lo que cualquier trabajador: tu jefe gana más que tú... pero quizás tb asume un nivel de responsabilidades que a ti no te interesa.
De ideas bufffff, ni hablar, ¿qué sabes tú de comercializar ideas?

Y a pesar de todo has hecho tus cábalas y entiendes el concepto de ingresos pasivos, es más, te encantaría generara un flujo de efectivo en tu economía que no dependiera de tu tiempo, pero ¿cómo comienzas?. Y claro, tb distingues los activos de los pasivos y no te apetece nada invertir en algo que te quita dinero cada mes,... ¡vaya plan sería!

Entonces ¿por donde comenzar? Imaginemos que dispones de 10.000€... ¿Vas a tu banco y les dices que te ofrezcan un buen fondo de inversión? No está mal... para tu banco. Financieramente creo que tienes mejores opciones. ¿Entonces qué?, ¿compras un piso para alquilar?,... a ver si vas a acabar como tu vecino de abajo, que ahora está rezando para librarse de la segunda hipoteca...

Lo que yo pienso:

1. Divide tu capital inicial en cuatro montoncitos de 2.500€.
2. Una cuarta parte la vas a tener en efectivo (en una cuenta remunerada en algún banco por internet que te ofrezca un interés superior a la inflación).
3. Otra cuarta parte la vas a invertir en la bolsa.
4. Otra cuarta parte en bienes inmuebles.
5. Otra cuarta parte en empresas y sistemas.

Ya sabes como comparar precios para conseguir una cuenta remunerada que supere la inflación. Es muy importante que puedas acceder a ese dinero sin penalización alguna, desde cualquier lugar del mundo y con facilidad. Quieres tener ese dinero disponible para hacer frente a posibles cisnes negros.

Vas a invertir 1/4 en la bolsa uiuiui... siempre te han dicho que es taaaan peligroso. Tú harás una de las siguientes cosas (o no... yo en tu lugar al menos lo estudiaría, luego la decisión es tuya):

• Utilizas el sistema Dogs of the Dow, (conocido por estos lugares como sistema Top 10) e inviertes en el Dow Jones la totalidad de esos 2.500€ (necesitarás 20' una vez al año para gestionar tu cartera).
• Creas un sistema GAD y lo aplicas a rajatabla (más información en los libros de Lichello o preguntando a Juan Haro) (necesitarás 20' una vez al mes para gestionar tu cartera).
• Utilizas la regla de las cuatro semanas de John Murphy (encontrarás información en sus libros, en la red... y a la que pueda cuelgo un post sobre él) (tiempo de gestión 20' a la semana).

Vas a invertir otros 2.500€ en bienes inmuebles... Sí, todo el mundo dice que es una mala idea, pero si haces caso a lo que dice todo el mundo acabarás como ellos. En cambio tú harás tus deberes:

• Aprenderás sobre valoración de inmuebles en tiempos de crisis y aprenderás a encontrar oportunidades (a río revuelto...).
• Tienes muchas opciones a tu alcance: locales comerciales en buenas zonas, oficinas en la zona comercial de la ciudad, plazas de aparcamiento en el centro, pisos,...
• Recuerda que he dicho que debes hacer tus deberes (sino sabes cómo conseguir un inmueble de 250.000€ con una entrada de 2.500€ pregúntale a Juan Haro).

Vas a invertir otros 2.500€ en empresas y sistemas, y vamos a considerar la comercialización de tu conocimiento empaquetado en formato digital dentro de esta categoría.

• Puedes comenzar a buscar ideas de negocio sin barrera de entrada (internet es excelente para buscar y como plataforma de comercialización)
• Puedes hablar con emprendedores para apoyarles financieramente
• Puedes sacar de tu cabeza tu conocimiento especializado y empaquetarlo
• Puedes juntarte con otras diez personas con las mismas inquietudes que tú e invertir en una franquicia...

La idea es comenzar en pequeño y con los huevos en distintas cestas (Nota: los inversores profesionales muchas veces apuestan por concentrar sus inversiones en una sola familia, pero ellos tienen conocimiento especializado que tú quizás no tengas, así que comienza diversificando, y ya tendrás tiempo de utilizar otras estrategias cuando tengas más experiencia y los resultados te apoyen).

Al cabo de un año vas a analizar el progreso de tu cartera de inversión. Comenzaste con un 25% en cada familia y en ese momento lo más probable es que las cuatro categorías se hayan descuadrado así que procederás a equilibrarlas. Supongamos que ahora tienes 5% en efectivo, 45% en activos financieros, 35% en inmuebles, 15% en empresas. Estudia la posibilidad de librarte de parte de esos activos que han supuesto el mayor incremento de tu cartera (en este ejemplo los activos financieros) y reinviértelos en las otras categorías para equilibrar el conjunto (en este ejemplo quizás venderías parte de tus acciones y las pondrías en efectivo). Así estarás vendiendo tus ganadores, pero a la vez estarás reequilibrando tu cartera.

Entiende que hemos partido de una cartera con cuatro familias de activos y que la hemos dividido en un 25% para cada una. Esto es un ejemplo para entender la idea de fondo. Tú podrías estimar que es más conveniente a tus intereses hacer un 65% en efectivo, un 20% en acciones, un 10% en bienes inmuebles, y un 5% en empresas. Es tu plan y es tu responsabilidad diseñarlo acorde con tus circunstancias (cargas familiares, edad, tolerancia al riesgo,...).

Si esto que has leído puede inspirar el diseño de tu propia cartera de inversión, excelente. Si no tiene valor para ti, pq ya lo estás haciendo mejor pues nada, pasa de largo.

Es importante comenzar en pequeño, pasito a pasito y sin prisa, pero sin pausa. Aprender de la experiencia de los demás y de la tuya propia, lee, estudia, charla de inversiones con tu entorno... pero no te limites a pensar que un día lo harás... comienza hoy.