viernes, 30 de mayo de 2008

Hemos estado en TV3

Esta mañana he estado en el programa de Josep Cuní en TV3.

Hemos estado hablando con él, con Pilar Raola y con Lídia Heredia de lo complicado que les resulta a muchas personas el llegar a fin de mes. Varios invitados han dado su testimonio y han compartido sus experiencias.

Me ha parecido muy interesante una de las cosas que ha comentado una invitada: "Gestiono mi casa como gestionaría una empresa. Hago un presupuesto, miro ofertas en distintos supermercados y tiendas, y compro con la cabeza". Sencillamente genial.

Intentaré subir el programa a mi canal en Youtube.

Liderazgo lateral en Arbora Ausonia

Gracias a Eduardo Escribà, de Comunicación Objetiva, he tenido el privilegio de poder impartir un taller de liderazgo a lateral a un equipo de directivos de Arbora Ausonia.

Me ha fascinado lo comprometida que está la empresa con fichar talento: los asistentes eran la demostración viva de una apuesta por la calidad humana.

Las empresas americanas suelen tomarse muy en serio el desarrollo de sus recursos humanos y doy fe que en esta empresa lo han conseguido.

Por si alguien no lo sabe el Liderazgo Lateral es el conjunto de habilidades de relación que permite sacar el máximo rendimiento a un equipo de trabajo. Muchas empresas se han dado cuenta que tiene que cambiar las viejas estructuras jerárquicas por dimámicas redes multidisciplinares. Las personas integradas en estos equipos no tienen mando sobre las demás y para conseguir la implicación y compromiso de sus miembros tienen que desarrollar un tipo de liderazgo distinto basado en la confianza y la comunicación.

Hemos presentado en FNAC

Este jueves presenté el libro Ajuste de Cuentas en el FNAC de plaza Catalunya, en Barcelona.
Eduardo Abelló hizo de maestro de ceremonias con mucha gracia y soltura. Le agradezco profundamente que se prestase a ayudarme. Las palabras que tuvo para mi y para el libro me emocionaron profundamente.

Gracias también a todos los asistentes.
Intentaré subir el video de la presentación (gracias Edgar) a mi canal en youtube.

Hemos estado en Radio Catalunya

El pasado martes estuve en el programa "On vols anar a parar" de Llucià Ferrer.
Me encantó! Fue muy divertido. Tiene mucha gracia preguntando y era capaz de apartarse del guión para incluir con frescura matices relacionados con mis preguntas.

Si entiendes el catalán puedes escuchar la entrevista aquí.

martes, 27 de mayo de 2008

Vicens Castellano en directo

Si me quereis ver en directo os paso mi agenda para esta semana:
  • Esta tarde a las 18h estaré con Llucià Ferrer en Catalunya radio.
  • Miércoles a las 19:30h haré la presentación del libro Ajuste de Cuentas en el FNAC del triangle, en Barcelona.
  • Viernes a las 10h estaré con Josep Cuní en TV3
Espero que pueda aportaros alguna idea de valor.

¿Por qué haces llorar a las mujeres?


Eso es lo que mi padre me preguntaba el otro día, y es que en casi todos los capítulos que he rodado de Ajuste de Cuentas sale alguna mujer llorando... No es que mi intención fuese el hacer llorar a nadie, pero es que el tema del dinero provoca emociones muy fuertes y suele estar asociado al miedo.

Enfrentado al reto de conseguir un cambio duradero algunas veces no me queda más remedio que apretar las tuercas de forma muy directa. Confrontados con los hechos muchas personas se desmoronan. Tal vez puedan intentar engañarse durante un tiempo pero al final las consecuencias se les hacen evidentes.

Por otro lado no creo que llorar sea malo en absoluto. Es una respuesta fisiológica que puede ser el catalizador de un cambio de patrón. Una expresión de frustración, de miedo y de desamparo que a veces hace falta para dar un paso adelante.

El problema, bajo mi punto de vista, sucede cuando se recorre al llanto como estrategia final pq uno puede quedar anclado e inmóbil. Llora, sí, pero luego utiliza esa emoción como energía para la acción. Que sea el combustible que faltaba para dar el paso necesario.

Que el dolor en el pecho sea una rotura con el pasado y un paso hacia adelante.

Hemos estado en la SER


Este pasado domingo participé en el programa de Alberto Granados en la Cadena SER.

Hubo tan poco tiempo que en realidad mis aportaciones fueron mínimas y dudo que alguien llegase a hacerse una idea ni siquiera aproximada sobre el libro, sus contenidos y sus herramientas. Pero así es el mundo de la radio.

Fué divertido pq yo estaba en un estudio en Radio Barcelona y el programa se hacía desde Madrid.

Os cuelgo una foto para que veais la cara de ganso que ponía con los auriculares ;-)

lunes, 26 de mayo de 2008

El video de los 5.000 euros a interés compuesto

Aquí posteo el famoso video de los 5.000 euros. Muchas personas me han escrito después del programa final de Ajuste de Cuentas mostrando su interés en el tema inversiones.

Bueno... si tienes dinero ahorrado quizás ha llegado el momento de ponerlo a trabajar para ti.
Lo que cuento en el video básicamente son tres cosas:
  1. El flujo que sigue el dinero en las economías de las familias ricas en comparación con las familias de clase media. Mientras que los ricos adquieren activos que les dan rentas pasivas... las familias de clase media adquieren pasivos que les generan gastos.
  2. La riqueza no se mide necesariamente por el dinero que una persona tiene... sino por el tiempo que una persona puede mantener su estilo de vida si deja de trabajar. Si tus ingresos dependen de tu trabajo tu riqueza es mínima. Si consigues que tus ingresos provengan de activos puedes conseguir ingresos que no dependan de tu tiempo.
  3. Si doblas el tipo de interés al que estás haciendo trabajar tu dinero el resultado final se multiplica por 3,5 ... esto es brutal.
Ya me harás saber tu opinión.

video

sábado, 24 de mayo de 2008

Dos grandes grupos de personas


Las personas que se ponen en contacto conmigo pertenecen a dos grandes familias:
  1. Por un lado están aquellas personas que tienen dificultades para llegar a fin de mes, que están terriblemente mal endeudadas y que sufren y padecen por su situación.
  2. Por otro lado están aquellas que tiene ciertos ahorros y ganas de ponerlos a trabajar.
Cada una de ellas necesita centrarse en objetivos diferentes a saber:

Si no llegas a fin de mes, si tienes muchas deudas y si tu situación financiera es terrible, solamente conozco una manera fiable de actuar:
  • Asume tu responsabilidad: tú eres quien va a tener sacarte de la situación en la que estás. Deja de quejarte y de lamentarte y disponte a avanzar.
  • Determina qué estás haciendo con el dinero y cual es el flujo que sigue en tu caso: identifica por donde se te escapa el dinero, haz una pequeña cuenta de explotación que relacione tus gastos.
  • Reduce de forma drástica los gastos: Identifica todo aquello que no es imprescindible y elimínalo de tu vida. Ahora no te lo puedes permitir. Ya llegarán tiempos mejores.
  • Potencia tus ingresos: Utiliza tu creatividad y tus habilidades sociales para conseguir fuentes de ingreso que complementen lo que ganas.
  • Elimina la deuda de alto interés: Comienza por la que te sale más cara y progresa a partir de ahí.
Tu objetivo tiene que ser el restituir tu situación hasta el punto en que puedas ahorrar con regularidad y tener sensación de que prosperas.

Si ya tienes ciertos ahorros y quieres ponerlos a trabajar para ti:
  • Determina qué tipo de inversión te atrae más dadas tus características: Tiempo disponible, personas conocidas que te puedan enseñar, cantidad inicial, experiencia previa...
  • Concéntrate en aprender todo lo que puedas: Lee libros, artículos y blogs que enseñen sobre el tema, asiste a seminarios y a talleres de formación, rodeate de personas que tengan tus mismos intereses...
  • Traza un plan y comienza en pequeño: Dedica un dinero que no necesites y puedas perder, ves paso a paso y sin prisa, compra experiencia de segunda mano.
Pertenezcas al grupo que pertenezcas encontrarás artículos, ideas, servicios y más información en http://posibili.googlepages.com

Tipos de inversión y primeros pasos

Básicamente hay cuatro grandes familias de inversiones que puedes hacer con cierto sentido financiero.
  1. Papel: Compra y venta de acciones, futuros, opciones, bonos del tesoro, fondos de inversión...
  2. Ladrillo: Compra, venta y alquiler de locales, naves, terrenos, plazas de aparcamientos, pisos...
  3. Negocios: Compra, venta y gestión de sistemas autoregulados, propios o de terceros (franquicias)
  4. Ideas: Creación y comercialización de propiedad intelectual como inventos, juegos, libros,...
Todos tienen sus propias características y es interestante que descubras los que encajan mejor con tu realidad y tus preferencias.

Yo siempre te voy a recomendar dos cosas: Que te formes y que empieces en pequeño. Cuando tengas más experiencia podrás hacer operaciones más grandes con mayores rentabilidades pero es importante que te des tiempo para aprender. Si inviertes sin conocimientos palmarás tu dinero, te frustrarás innecesariamente y terminarás peor de lo que comenzaste.

Comienza así:
  • Identifica qué tipo de inversión te gusta más. Confía en tu intuición.
  • Búsca información sobre esa familia: ¿Puedes comenzar con 1.000€ o necesitas 100.000€?), ¿Conoces o puedes conocer a alguien que te enseñe directamente?, ¿Qué tipo de rendimientos puedes obtener?, ¿Hay libros sobre el tema en tu biblioteca local, o en tu librería?, ¿Podrás recuperar rápidamente el dinero si lo necesitas ante una emergencia (liquidez de la inversión)?, ¿Qué tipo de dedicación en tiempo necesita?...
  • Traza un plan de acción: comienza con cosas pequeñas como la lectura de un libro, hablando con alguien que haga lo que a tí te gustaría, asistiendo a un seminario, participando en un foro por Internet,... A medida que te vayas sumergiendo en ese campo verás si realmente te seduce y estás dispuesto a pagar el precio que reclama en dedicación y esfuerzo, o prefieres buscar otro tipo de inversión.

Educación antes que acción


Está genial aprender haciendo. Es una muy buena idea en muchas áreas de conocimiento... pero en el tema de las inversiones puede ser muy caro.
  • ¿Tienes cierta cantidad de dinero que te gustaría poner a trabajar para ti?
  • ¿Te preguntas qué es lo primero que tienes que hacer y por dónde comenzar?
Yo te lo digo: aprende, edúcate, fórmate.

Porqué, o lo haces así o caerás en la trampa de poner tu dinero en manos de otros. Otros que quizás no tengas tus mismos intereses... ¡No lo hagas! Tómate tu tiempo y aprende.

Cuando tengas ciertos conocimientos y creas que estás preparado COMIENZA EN PEQUEÑO. Si, claro que tienes ganas de empezar a sacar buenos rendimientos, pero lo más rápido es empezar despacio. Hazme caso y compra mi experiencia de segunda mano...

Si estás dispuesto a aprender y vas a andar tu camino, yo puedo ayudarte,... pero si lo que quieres es un consejo rápido para empezar a sacar rendimientos fabulosos sin hacer tus deberes, lo siento por ti, eso no va a suceder.

Educarte significa tiempo, significa dedicación y significa tener un plan. Yo puedo ayudarte a trazar un plan, pero el tiempo y la dedicación los vas a tener que poner tú.

viernes, 23 de mayo de 2008

Strategies For Living


Si entiendes el inglés te recomiendo la librería de podcasts de David McMillian. Son más de 400 grabaciones de entrevistas con personas de muchos campos distintos pero que tienen que ver con el ser humano y sus inquietudes: desde terapeutas de familia (David es uno de ellos), hasta sociólogos, psiquiatras, coaches, filósofos,...

Personalmente hay algunas entrevistas muy nutritivas desde el punto de vista de la persona y sus posibilidades de ser feliz.

Hemos estado en Radio Sabadell


Esta mañana he participado en una entrevista en Radio Sabadell. Me hace mucha ilusión que una emisora de mi cuidad se haga eco del libro Ajuste de Cuentas y del trabajo realizado.

Hemos estado hablando largo y tendido en un tono distendido y pedagógico sobre algunos aspectos básicos para mejorar las finanzas domésticas.

Les ha sorprendido el que en el libro "de caña" a los lectores sobre la necesidad de emprender la acción y ponerse a hacer lo que hace falta hacer,... pero es que para conseguir nuevos resultados hay que establecer nuevos hábitos y eso no siempre es sencillo.

Como he contado en antena: Saber cosas nuevas no garantiza nuevos resultados,... hacer cosas nuevas sí.

Me entrevistan en De Todo Un Poco

Hoy publican una entrevista que me han hecho en la web De Todo Un Poco.
Fué muy curioso como me llegaron a entrevistar: en su web había un comentario de una persona muy entrañable con la que hacía 20 años que había perdido el contacto. Me encantó saber de nuevo de ella y la escribí. La directora de la página nos puso en contacto y a raiz de eso me propuso el hacerme una entrevista.

Aquí está el comienzo:

Vicens Castellano nos enseña ahorrar con útiles consejos en el programa "Ajuste de Cuentas" de Cuatro. Esta noche, se emite la última entrega y aprovechando la ocasión, nos ha concedido unos minutos para solventar algunas dudas y darnos algunos consejos.

- 38 años, psicólogo, empresario, coach, un libro.... ¿Cómo lo has conseguido? ¿Te queda tiempo para familia, amigos, pareja...?

Lo primero es tener las ideas claras y saber lo que quieres conseguir. Luego tienes que estar dispuesto a hacer lo que hace falta para cumplir con tu plan. Yo lo he conseguido a base de disciplina, trabajo, pasión y ganas, y sí, claro que me queda tiempo para mis relaciones sociales. Se puede conseguir estirar mucho el día si se sabe hacer primero lo primero y se es resolutivo.

El resto lo podéis leer aquí.

jueves, 22 de mayo de 2008

No quiero privarme


Cuando llega el momento de reducir gastos algunas personas no lo tienen claro... saben que no puede seguir haciendo lo mismo que hasta ahora porqué los resultados que consiguen no son adecuados... y a pesar de ello el privarse de caprichitos les resulta doloroso.

A estas personas les digo que reencuadren la situación: no se trata de dejar de hacer, se trata de hacer otras cosas. Renunciar a pequeños lujos es elegir tener más posibilidades y más opciones mañana. Frenar los gastos impulsivos significa ganar en capacidad de ahorro e inversión. Cortar con los supérfluo ahora para tener más cosas importantes mañana.

Cambia de mentalidad y aprende a elegir a favor de tu mejor interés. Asegúrate que haces lo que te conviene y lo que te abre a tener más posibilidades, más opciones y más capacidad de elección. De esta manera puedes llegar a ver cada renuncia como un paso más en pos de tus objetivos, cada NO COMPRO, como una elección positiva pq te permite avanzar.

Aprender a ahorrar es como hacer dieta: si piensas en lo que estás dejando de comer, en tus renuncias, y asocias dolor a esto vas a aguantar poco pq estarás luchando. Tienes que ser tu mejor aliado. No te des la posibilidad de perder, no renuncies, aprende a ver tus decisiones como mejores elecciones. Sigues eligiendo pero de una manera más favorable para ti.

Cada vez que dices NO a algo que no necesitas, dices SI a tu futuro.

De hoy para mañana


Creo que hay muchas pistas que, a modo de señales, indican que una persona se está descarriando, que su situación económica (por poner una área) está empeorando y que tiene que tomar medidas desde ya.

También creo que son muchos los que ignoran estas señales y siguen repitiendo hábitos que no les llevan donde quieren, que les entierran y con los que se condenan a la mediocridad.

Luego, con la situación empeorada, se lamentarán y querrán soluciones miraculosas. ¡Pero si hace meses que estás viendo que no llegas a fin de mes, que estás pagando una deuda contríendo otra y que te acompaña el mal humor...!

He visto repetir el esquema tantas veces que imagino que debería estar vacunado, pero no es así. Me sigue sorprendiendo la dificultad de muchas personas de actuar a favor de su mejor interés. Las cosas no empeoran de hoy para mañana,... y tampoco mejoran de hoy para mañana. Si has tardado 5 años en llegar a la situación en la que te encuentras hoy ¿qué te hace pensar que esto va a cambiar en un par de días?

Generalmente, lo que está detrás de los malos resultados financieros (por poner una área) son hábitos equivocados, conductas repetidas una y otra vez, arraigadas, poco meditadas... Claro, las personas actúamos desde el rango que nos permite nuestra estructura, pero este rango es ámplio... Así que, si la tentación de buscar soluciones rápidas y fáciles te acorrala, hazle frente con la razón: saldrás de esta (deseo) con perseverancia, disciplina, y voluntad férrea de no ser menos de lo que puedes ser,... pero no esperes que venga yo (ni nadie de mi equipo) y te saque chascando los dedos. Eso no va a suceder.

Vas a necesitar trabajo para cambiar los hábitos que te llevan a conseguir lo que consigues. No va a ser fácil ni agradable, al menos a corto plazo, pero el resultado bien merece la pena: más opciones, más posibilidades y la sensación de ir prosperando de forma regular.

miércoles, 21 de mayo de 2008

Hemos estado en Radio Cantabria


Esta mañana he participado en un programa en el que hemos hablado sobre la situación financiera actual en Radio Cantabria.

Ha salido el tema de los mileuristas y se ha comentado que en realidad habían colectivos muchos pero que ellos. Es verdad, hay pensionistas que tienen que hacer milagros para llegar a fin de mes con 400 euros, aunque tb es triste que haya personas preparadas y con conocimientos técnicos que no lleguen a los 1000 euros.

Personalmente creo que lo importante es lo que uno va a hacer con su situación. Si, es penosa, lamentable y la culpa la tiene quien la tenga,... ¿peró harás algo más allá de quejarte y buscar culpables? ¿eres de los que esperas a que mamá te solucione los problemas? Quizás va siendo hora de emprender la acción y conseguir el tipo de resultados que deseamos.

Quéjate todo lo que quieras, eso no te hará daño, pero luego límpiate los mocos y empieza a andar.

¿Uno ahora, o dos después?


Muchas personas tienen dificultades a la hora de conseguir el tipo de resultados que desean por su incapacidad de posponer la gratificación. Les parece más verdadero, intenso y atractivo un pequeño premio ahora mismo, que un gran premio más adelante. Parafraseando el dicho: "Más vale premiecillo ahora... que cien premios en el futuro".

¿Tú qué prefieres? ¿Una vida llena de pequeñas satisfacciones, con tu porción de pizza, tus copitas y tus cafetitos,... o pasar por el desierto del ahorro y la contención en pos de las opciones de futuro, buscando ampliar tus posibilidades de prosperar?

Si eres como la mayoría de personas te quedarás con las migajas del premio, solamente porqué están ahora delante tuyo. No ahorrarás de forma decidida, no invertirás en formarte, no eliminarás lo superfluo... y el resultado será perpetuar un año tras otro haciendo lo mismo al mismo nivel.

La otra opción, la de la minoría que hará sus deberes, comienza de forma más o menos penosa: ahorro, contención, responsabilidad y disciplina. Luego avanza de forma más rápida: dinero trabajando para ti y las primeras rentas pasivas. Finalmente concluye con un orgasmo intelectual: tiempo libre para hacer de tu vida lo que quieras.

Lo interesante del asunto es que está en tus manos decidir si te quedarás con un caramelo ahora... o preferirás los dos que te ofrecerán dentro de un rato.

Eres libre cuando ejerces tu derecho a elegir... pero eres un esclavo cuando no te atreves a seguir el camino que lleva donde verdaderamente quieres ir e intentas convencer al resto del mundo de que en realidad no te interesa el dinero ni te interesa tener más posibilidades de elección, que estás bien como estás y que, al fin y al cabo tampoco es necesario salir de la noria de hamster en la que llevas tantos años.

martes, 20 de mayo de 2008

¿Miedo a la responsabilidad, o pereza?

Esta mañana me he entrevistado con un periodista. Hemos estado hablando del libro y de mi actividad profesional y hemos pasado una hora muy entretenida con una conversación viva e interesante.

En un momento dado me ha hecho un comentario que vengo escuchando muy amenudo: "Me da mucho palo ponerme a gestionar mis cuentas... no me apetece para nada hacerlo".

Vamos a ver, te pasas las mejores horas del día trabajando para otra persona, haces vacaciones cuando te dejan y los días que te corresponden, te ves obligado a dar explicaciones a tu jefe sobre lo que haces y lo que dejas de hacer... y todo ello a cambio de dinero... que luego no manejas adecuadamente ni a tu favor. No lo entiendo, sinceramente. ¿Qué especie de pereza mental arrastar a la gente a actuar de esa manera?

Yo lo encuentro paradógico: trabajo por dinero... pero no asumo mi responsabilidad a la hora de gestionarlo con lo que pago más de lo que debo por los mismos servicios o productos... y no tengo dinero trabajando para mi... con lo que me condeno a seguir trabajando día si y día también.
Sorprendente!

Yo propongo un plan alternativo: diseña el tipo de futuro que quieres y haz ahora lo que tengas que hacer para conseguirlo. No pongas excusas, se congruente y emprede la acción. Al fin y al cabo si no diseñas una salida ya sabes donde va a parar tu esfuerzo.

Levántate y anda!

lunes, 19 de mayo de 2008

Hemos estado en Radio Vitoria

Esta tarde he participado en la sección Es lo que hay, de la emisora Radio Vitoria. Me ha encantado la forma como han presentado el tema: por un lado está tu sueldo, por el otro están tus gastos... ¿quién ganará el duelo? Música del Oeste de fondo. Muy divertidos.
La verdad es que no hemos tenido tiempo de mucho, se ha comentado que había publicado el libro Ajuste de Cuentas y me han preguntado sobre cómo se podría hacer la crisis más llevadera.
Les he comentado un par de cosas, pero en realidad creo que no ha dado tiempo para que se entendiera demasiado bien.
Para mi es básico que las personas tracen un plan de futuro que les parezca motivador e interesante. De esta manera es mucho más fácil permanecer haciendo los sacríficios necesario durante el tiempo que sea menester.

Si estás en un agujero deja de cavar


Lo primero que hay que hacer para eliminar la deuda que tenemos contraída es dejar de contraer más deuda. Parece de sentido común pero muchas personas utilizan una tarjeta de crédito para pagar un préstamo en otra tarjeta.
Si te has dado cuenta de los intereses tan elevados que acompañan los préstamos al consumo, y estás comprometido a acabar con ellos de forma acelerada, lo primero va a ser dejar de adquirir más deuda y más intereses.
Esto no es fácil si es lo que has venido haciendo durante los últimos meses, pero tienes que entender que es necesario. Deja de hacer más hondo el agujero en el que estás desde ya.
Para ello una de las primeras medidas pasa por deshacerte de tus tarjetas de crédito. Son demasiado tentadoras y tal vez te sientas arrastardo a tirar de ellas cuando te flaquee la volutad. Córtalas por la mitad y no aceptes más hasta que no hayas restituido tu situación.
A continuación ten las ideas claras: necesitas saber qué préstamos tienes exactamente, qué intereses pagas por ellos, y el importe de las cuotas. Con esto podrás identificar el pimer contendiente que será el préstamo con el interés más elevado. Vas a centrarte en ese y le dedicarás toda tu atención, energía y recursos.
Utiliza el sistema acelerado de amortización de créditos y no ceses hasta que hayas salido del agujero.
Al eliminar tus tarjetas y con el compromiso de no solicitar más préstamos vas a pasar por momentos difíciles. Cuando te flaquee la voluntad piensa en generar otras alternativas aparte de las que ya conoces, piensa de forma lateral, se creativo y confía en que encontrarás la forma de salir adelante.
Suerte.

domingo, 18 de mayo de 2008

Principales vías para aumentar tus ingresos


Si quieres obtener más dinero sin pedirlo prestado, y de forma legal, estas son algunas vías a tener en cuentas:
Para pontenciar el fruto de tu trabajo:
  • Si no estás trabajando, trabaja. Si no sabes como conseguir trabajo fórmate. Tienes que aprender a escribir un CV ganador, a apasar una entrevista cara a cara, y a contactar con la demanda.
  • Si estás trabajando para otro trabaja más horas, asume más responsabilidad (generalmente como mando, para lo cual te harán falta habilidades de comunicación y gestión de equipos), añade más valor (promociona dentro de la empresa o apúntate al departamento comercial para vincular tu sueldo a comisión sobre tus resultados), cambia a una empresa en la que te paguen más, complementa tus ingresos con otro trabajo.
  • Si trabajas para ti haz nuevos clientes, vende más a tus clientes habituales, reduce los costes que generas con tu actividad. Tienes que aprender a potenciar el marketing de servicios profesionales.

Otras fuentes de ingreso adicionales:
  • Alquila tu plaza de parking, tu apartamento de verano o una habitación en tu casa.

La ley de Parkinson del nivel de gasto


"El total de tus gastos se expandirá hasta ocupar la totalidad del dinero disponible".

Si te aumentan el sueldo lo más probable es que aumentes el nivel de tus gastos hasta ajustarlo a este incremento. De esta manera pasado un tiempo tendrás la sensación de que no llegas a ningún sitio y que tus ingresos no son suficientes.

Si tienes la sensación que tu dinero no da para ahorrar tienes que tomar medidas distintas a ganar más dinero. Ganar más dinero está muy bien, pero la clave no está ahí. Más dinero significará más gasto y vuelta al punto de origen. Quizás pienses que más gasto está bien, al fin y al cabo se supone que has disfrutado lo que has consumido... pero si no vas a ningún lugar y no prosperas año a año es que estás haciendo mal las cosas.

¿Cómo salir de ese círculo vicioso? Establece un plan de ahorro y págate a ti antes que a los demás.

¿Ganar más o gastar menos?


En mi experiencia las personas prefieren elegir ganar más dinero a gastar menos. Enfrentadas a una situación de crisis y llegando justas a final de mes, les parece que ganando más arreglarán la situación. No lo se, tal vez, pero mi opinión es distinta. Cuando la mala administración está en la raiz del problema, más dinero no significa mejores resultados. Eso es como intentar llenar la bañera con el tapón fuera de su lugar: el dinero, que es el fruto del trabajo, se escapa por el agujero, que son los malos hábitos y la mala administración.

Personalmente recomiendo a mis clientes que se centren en cortar el gasto antes de incrementar sus ingresos. Luego, con el gasto contenido que potencien los ingresos al máximo que su creatividad les permita.

Asume tu responsabilidad


Seguro que tienes una buena explicación: el euro, la crisis de las hipotecas subprime, el precio del petróleo, la guerra de Irak, el gobierno, tu ex,... pero las explicaciones no cambiarán tus resultados. Asi que, independientemente de lo que vayas contando por ahí, si quieres mejorar tu situación más vale que comiences a mirarte al espejo. El que te devuelve la mirada tendrá que hacer lo que haga falta para cambiar lo que consigue.

No se qué ha pasado ni que has hecho para llegar donde estás, pero sí se que para salir de ahí tienes que hacer algo distinto, así que más vale que comiences a asumir tu responsabilidad, te levantes y comiences a andar. Empieza a mirar al frente y hazte saber que tu empeño cesará hasta haber logrado lo que quieres.

Este es el primer paso.

No puedo trabajar con nadie que no asuma su responsabilidad. No depende de mi sacarte las castañas del fuego, pero puedo ayudarte. Comienza por el principio, mírate a los ojos y comprométete a hacer de esto un viaje sin retorno.

La cuenta de explotación


Una forma muy sencilla de comenzar a ver en qué situación financiera te encuentras consiste en elaborar una relación de todas tus fuentes de ingresos y compararla con todas tus fuentes de gastos. Al documento que recoge esta relación lo llamamos cuenta de explotación.

Tu objetivo será que tus ingresos superen a tus gastos.
Si tus ingresos son iguales a tus gastos estás con el agua al cuello.
Si tus ingresos son menores que tus gastos estás en números rojos.

Es muy útil en la fase incial que identifiques qué ganas y qué gastas cada mes. Comienza con una aproximación y luego ves perfeccionándola.

Las principales fuentes de ingresos son:
  • Sueldo neto, propinas, comisiones, ingresos como autónomo, pagas extras.
  • Dividendos de acciones, fondos de inversión.
  • Devoluciones fiscales.
  • Ingresos por alquiler de un inmueble.
  • Pensiones u otras prestaciones sociales.
  • Devoluciones de préstamos.
  • Otras ganancias como premios.

Sumando todas estas cantidades tendrás los ingresos mensuales.

Los gastos suelen pertenecer a estas familias:
  • Vivienda.
  • Alimentación.
  • Servicios y suministros.
  • Mantenimiento (productos de limpieza, aseo, ferretería)
  • Vestido y complementos.
  • Transportes.
  • Salud.
  • Ocio.
  • Otros gastos (donativos,...)
Haz un cálculo de las cantidades que ingresas y gastas y tendrás tu cuenta de explotación. Esta información te será muy útil para poder ver donde está el problema.

Llegar a la luna doblando papel


Cuando hablo con mis clientes sobre el interés compuesto me gusta utilizar el ejemplo del papel doblado.

El interés compuesto es aquel sistema donde los intereses generados por una inversión se reinvierten para que generen a su vez intereses, de manera que si comienzas invirtiendo 1.000 euros a un 10% de rentabilidad anual, el primer año tu inversión genera 100 euros de intereses. Reinvertimos esos intereses junto con el capital inicial, al mismo tipo de interés y el segundo año conseguimos 110 euros, 10 euros más que el primer año.

El caso es que a la mayoría de las personas nos cuesta hacernos una idea de lo BRUTAL que es el interés compuesto al medio plazo, de ahí el ejemplo del papel. Toma nota.

Una hoja de papel suele tener un grosor de una décima parte de milímetro. Si la doblas por la mitad tendrás un grosor de dos décimas partes de milimetro, y si la doblas de nuevo, su grosor será de cuatro décimas de milímetro. Pregunta: ¿cuanto mediría de grosor si la doblaras 20 veces?
  • Aun que no te lo parezca, con 20 dobleces llegarías a una altura de 50 metros.
  • Si la doblaras 28 veces su altura superaría los 8.800 metros del monte Everest.
  • Con doblarla 38 veces superaría los 12.000 kilómetros, es decir que te permitiría rodear la tierra con él.
  • Con 43 dobleces superaría los 380.000 kilómetros que separan la tierra de la luna.
  • Doblándo la hoja 52 veces sobre sí misma alcanzaría los ciento cincuenta millones de kilómetros que separan la tierra del sol.
Esta es la magia del interés compuesto. Si pones tus ingresos a trabajar para ti junto a tu capital inicial los resultados son espectaculares aun que comiences con una cantidad modesta.

¿Vale la pena tanto sacrificio?


Cuando les digo a mis clientes que para salir de donde están tienen que dejar de gastar en cosas pequeñas, que se acabaron los cafetitos, los periódicos y las copas, suelen hacerme el siguiente comentario: "Vicens, si no nos podemos permitir esas pequeñas cosas... ¿para qué vivir entonces?".
O como me decía un contertuliano de Rac1: "No se puede desayunar en casa, hay que salir al bar".
Salir está bien, y socializar, y disfrutar de los placeres de la vida, y sí, estoy deacuerdo en que la idea de pasar los próximos meses cortando el gasto no es muy alentadora.
No obstante, si quieres un resultado distinto no puedes seguir haciendo lo mismo que te ha causado el problema en primer lugar. Estos gastos pequeños van mordiendo tu dinero y al final acabas dedicando una parte importante a algo que no lo es tanto.
Es una cuestión de prioridades. No puedes tenerlo todo en un mundo de infinitas necesidades así que tienes que escoger. Puedes seguir con tus caprichitos y no llegar a ningún lado, o comprometerte a cambiar tu situación. Ya te permitirás lujos más adelante, cuando tengas dinero trabajando para ti. De momento frena tus impulsos, disciplínate y actúa a favor de tu mejor interés.
Así que sí, vale la pena tanto sacrificio, porqué con él obtendrás el tipo de resultados que deseas.

sábado, 17 de mayo de 2008

Utiliza la libretita


Muchas personas me dicen que no se permiten ningún lujo y no obstante no llegan a final de mes. "Es como si el dinero se evaporase de la cuenta". Si este es tu caso y estás dispuesto a cambiar tienes que saber dónde va a parar el fruto de tu trabajo.
Una forma sencilla es hacerle un seguimiento durante un par o tres de semanas. Lleva una libretita encima y anota TODO lo que pagues. Apunta la fecha, el concepto y la cantidad. Al cabo del tiempo revisa lo que has anotado y reflexiona. Delante de tus ojos aparecerán las formas en las que te robas a ti mismo: un café por la mañana más un donut, una revista, un boleto de la lotería y una copa, una hamburguesa, una birra y un paquete de caramelos. Parecen inocentes pero tal vez no lo sean.

viernes, 16 de mayo de 2008

Hemos estado en Onda Cero Ibiza


Hoy he participado en un programa de Onda Cero Ibiza sobre finanzas conducido por Carmen y José Antonio y lo hemos pasado muy bien.
La cuesta de Enero se está alargando, como decían ellos, hasta verano... Esperemos que no se junte con la próxima cuesta de Enero, añado yo. Y es que la situación por la que estamos pasando no parece que tenga fácil solución.
Tenemos las vacaciones de verano a la vuelta de la esquina y con ello el peligro de que algunas familias que no han conseguido ahorrar tiren de créditos al consumo para pagarlas. Que les sea leve si lo hacen.

martes, 13 de mayo de 2008

Tarjetas On The Rocks


Algunas personas que han seguido el programa Ajuste de Cuentas, interesadas por la experiencia de vivir sin tarjetas, me han comentado lo bien que les iría a ellos tener una caja fuerte: "Lástima que no la tengamos... porqué seguro que sería un ejercicio interesante el pasar una temporada con las tarjetas fuera de nuestro alcance".
Para ellas escribo esto. Si no tienes una caja fuerte y te falta el valor de cortar tus tarjetas por la mitad... prueba el sistema "Tarjetas On The Rocks". Pon tus tarjetas dentro de un vaso de boca grande, llénalo hasta arriba de agua y guardalo todo en el congelador. A las pocas horas tendrás las tarjetas hibernando. De esta manera, si las necesitas ante una emergencia las podrás rescatar... pero si estás tentado a caer en la compra impulsiva, el hecho de tener que quitar el hielo que las preserva tal vez te desanime lo suficiente como para evitar que caigas en el error de comprar cosas que no son imprescindibles.
Suerte.

Hemos estado en M80 radio


Esta mañana he participado en el programa "No somos nadie" donde Celia Montalban me ha preguntado sobre el libro Ajuste de Cuentas. La pregunta del 1.000.000: "¿Tienes alguna fórmula mágica para salir de esta situación de crisis financiera?"... Pues va a ser que no, no tengo ninguna fórmula mágica, solamente sentido común, responsabilidad y disciplina.
Aunque la situación para muchas personas es preocupante la entrevista ha estado salpicada de humor, en un tono muy simpático. Y es que una cosa es haya dificultades y otra que no se pueda enfrentar la vida con una sonrisa. Como dicen en USA, si la vida te da un limón... hazte una limonada!

lunes, 12 de mayo de 2008

Hemos estado en Rac 1



Esta tarde he estado con el equipo de Rac1 en el marco del programa Versió Rac 1 y nos lo hemos pasado muy bien. Son muy divertidos y se nota que se lo pasan bien haciendo su trabajo. Hemos hablado del programa y del libro Ajuste de Cuentas y me han hecho preguntas sobre las finanzas personales y sobre el dinero.
Me ha encantado, sinceramente.
Si entendéis el catalán podéis escuchar la entrevista aquí:
Entrevista Versió Rac 1

viernes, 9 de mayo de 2008

Hemos estado en Radio Mataró


Esta mañana he participado en el programa "La Guardiola" de Radio Mataró. Me han hecho varias preguntas interesantes sobre el libro Ajuste de Cuentas. La locutora ha sido muy amable y antes de entrar en antena me ha confesado que le gusta mucho el programa sobre finanzas personales, y que ya era hora que se hiciese algo así. Me ha gustado su elogio y como ha llevado la entrevista y me he quedado con las ganas de poder hablar más con ella.

jueves, 8 de mayo de 2008

El camino del guerrero pacífico


He visto una película que me ha gustado mucho. Me la recomendó una de las personas con las que trabajé en el programa Ajuste de Cuentas. Se trata de El guerrero pacífico y resulta que está basada en hechos reales vividos por Dan Millman, el autor del libro en el que se inspira la película y que lleva el mismo nombre.
Le compartí esto a mi coach Sidney y me repondió esta misma mañana diciendo que conocía la película y que había leido el libro 20 años atrás.
He estado buscando por Internet y he encontrado la web del autor con una sección en video muy interesante y que tal vez pueda gustarte.
La encontrarás aquí: http://www.danmillman.com//index.php?option=com_content&task=view&id=67&Itemid=101

domingo, 4 de mayo de 2008

Hemos estado en la Cadena SER


Esta mañana he participado en el programa de la Cadena SER "A vivir que son dos días". Se hablaba de cómo ciertos programas de televisión están ayudando a los telespectadores en determinadas áreas de sus vidas: a aprender a reciclar, a tratar con adolescentes, a mejorar las relaciones de pareja... y claro, a superar una crisis financiera.
Durante la charla me han pedido un consejo para mejorar las finanzas personales. Les he hecho dos sugerencias: apuntar en un papel TODO lo que gastamos durante diez días para averiguar en qué cosas malgastamos dinero, y apartar un 10% de todo lo que ganamos para ir haciendo un colchoncito.
La primera sugerencia, que es básica para conocer nuestros hábitos y nos permite saber en qué derrochamos, no ha sido la preferida de los demás contertulianos. No resulta muy agradable saber que lo estamos haciendo mal. Muchas personas prefieren seguir quejándose de lo difíciles que son las cosas y permanecer en la oscuridad antes que responsabilizarse y hacer lo que hay que hacer.

sábado, 3 de mayo de 2008

Spot del libro en Cuatro

La cadena Cuatro ha pasado un spot sobre el libro Ajuste de Cuentas durante la emisión del programa de hoy.
Me ha gustado el enfoque y el grafismo que le han dado.
Aquí está:
video

viernes, 2 de mayo de 2008

El libro Ajuste de Cuentas a la venta


Por fin, miércoles 30 de abril salió a la venta el libro Ajuste de Cuentas. Aunque yo había publicado con anterioridad el audiolibro Estrategias de Eficacia Emocional, su distribución no fué todo lo extensa que yo hubiese querido y nunca llegué a encontrarlo en demasiadas librerías.
El miércoles por la mañana me encontraba en Madrid, en el barrio de la Latina, y me fui paseando hasta el centro de la ciudad en visita de inspección. Generalmente me detengo en la librería del Corte Inglés en Sol, luego voy a la del Fnac y finalmente paro en La Casa del Libro.
En esta ocasión me encantó ver que, efectivamente mi libro se encontraba a la venta en dichos establecimientos.
Me encantó, sinceramente. Deseo que sirva de apoyo a las personas que están comprometidas a mejorar su situación financiera.