miércoles, 6 de agosto de 2008

El peligro de los cocodrilos

Un bocado aquí, otro allá, no parecen tan peligrosos, sobretodo si tienes algunos ahorros y una buena fuente de ingresos, pero creeme, a la larga te van a desangrar, así que huye de ellos.

Para los inversores un cocodrilo es un bien inmueble por el que pagas dinero cada mes. Te gustaba la idea de tener un piso trabajando para ti, así que encontraste uno que te pareció adecuado, hiciste tus números y viste que podías pedir una hipoteca por la que pagarías 600€ al mes y que el piso lo podías alquilar por 500€. Así que , por 100€ al mes te podías comprar esa vivienda. Una ganga vamos.

Una ganga quizás,... pero envenenada. Con el paso del tiempo, pensaste, esta letra de la hipoteca se va a mantener estable pero el precio del alquiler irá aumentando, de manera que llegará el día en el que el inquilino pagará la totalidad de la hipoteca,... y más adelante incluso me dará dinero. Un buen plan vamos,... pero solo a medias.

Esto es así pq tal vez, en un alarde de optimismo, no pensaste que el tipo de interés interbancario al que está referenciada la hipoteca podría subir,... pero subió, y con él la letra pasó de 600€ a 650€, luego a 700€ y ahora pagas por el piso 750€. Así que cobras 500€ de alquiler y pagas 750€ de letra. Este cocodrilo te está mordiendo 250€ cada mes... es como si pagaras 250€ cada mes para que otros vivieran en tu piso.

Tal vez pienses que puedes permitirte pagar esos 250€ y que a la larga las cosas cambiarán. Esperemos que sí, pero mientras tanto tienes que hacer un esfuerzo económico que es fruto de tu mala planificación. Por otro lado contesta: ¿Cuantas inversiones como esta puedes tener a la vez?... y ¿cuántas podrías tener si pusieran dinero en tu bolsillo en vez de morderte cada mes? La respuesta está clara: si fuesen activos, tal como los definimos nosotros, podrías tener infinitos.

Ten estas consideraciones presentes en tu plan de inversión y centra tu búsqueda en operaciones que pongan dinero en tu bolsillo desde el primer día. Tal vez tardarás más en encontrarlas, pero cuando lo hagas podrás relajarte y centrar tus esfuerzos en seguir adelante con las otras fases de tu plan. Si compras cocodrilos frenarás tu avance y te lastrarás de forma innecesaria.

Una vez más: haz tus deberes, frena tu impulsividad, traza un plan que tenga en cuenta estos temas y aplícalo a rajatabla.

34 comentarios:

Rik rik dijo...

Justo ahora estaba leyendo esa parte en 'el cuadrante del flujo del dinero', cuando Kiyosaki habla de su primera inversión y su padre rico le explica por qué es un mal negocio si desde el primer día ya saca dinero de tu bolsillo en vez de meterlo.

Es difícil encontrar una inversión de ese tipo, pero a la hora de comprar hay que hacer todos los cálculos para que realmente sea verdad que es un activo, ya que si pagamos una hipoteca de 600€ y lo alquilamos por 600€ y no se nos ha ocurrido contar impuestos, gastos de comunidad, etc.. Estamos adquiriendo un pasivo también.

Igualmente me surge una duda Vicens: Si ponemos el hipotético ejemplo de que tenemos 20mil€ ahorrados para invertir y adquirimos un inmueble de 100mil€, pidiéndo una hipoteca de los 80mil restantes, como tendríamos que calcular la rentabilidad? O poniéndolo más simple, si tengo 20mil€ y compro una plaza de garaje por ese precio y la alquilo a 60€/mes, como se si es un activo rentable o un mal negocio?

Gracias por todo, como siempre.

Un Saludo.

pilar dijo...

Para mi, en estos momentos, encontrar ese tipo de operaciones que ponen dinero desde el minuto uno en el bolsillo se parece a la busqueda del Santo Grial.
Se me ocurren plazas de aparcamiento, pero tienes la misma, seguro que las hipotecas estan por encima del alkiler que se paga por ella, de lo contrario nadie alkilaria porke si con lo que cuesta el alkiler tienes una hipoteka...no hay problema.Es lo que antes pasaba con los pisos, cuando los intereses eran bajos
Igual te refieres a que a la hora de encontrar una hipoteka la busquemos por ejemplo en otros paises...alemania o no se,donde el indice de referencia no sea tan "caprichoso" como el euribor, no se si el mibor o algo asi...o buscar siempre hipotekas a interes fijo cuando no este tan alto aunque sea un poko mas alto que el variable.
Se que un conocido, cuando construyo su casa pidio una huipoteka a un banco de "vete tu a saber donde" cuyos intereses estaban muy por debajo de los minimos que se encontraban en cualquier banco hace como cuatro años o cinco. Esto quiere decir que haberlos haylos.
No se..mil interrogantes.
Aysss

pilar dijo...

rik rik
La operacion de la plaza de garaje es mala con esas cifras segun yo lo veo porque
60 € x 12 meses=720 €

Eso supone, si la plaza la has comprado al contado por 20000 € menos de un 4 % anual y estamos hablando de que en los bancos ahora te dan facilmente el 5 o el 6 % de interes.
Para que te resultara mas rentable que lo que te da un banco normal tendrias que alquilarla a 166 (seria p.ej. el 10 %)y eso es caro para una plaza de garaje, ademas contando con que este alkilada los doce meses del año.

Seguiremos dandole vueltas.

Creo que vicens ha escrito este post porke ha visto cierto ambiente de !vamos a comprar cosas para alkilar que ya esta barato!

Rik rik dijo...

Hola Pilar.

Sí, tienes razón, aunque puse esa cifra solo orientativamente por poner un ejemplo con una cifra 'redonda'.

Visto así, la lógica al invertir en un activo sin pedir hipoteca es calculando el interés anual sobre la inversión. Aunque dandole vueltas le veo más variables todavía.

Me explico, la fórmula a aplicar sería VR = (RN/i), donde VR es el valor de la renta, RN sería la renta NETA (de aquí restamos gastos en comunidad e impuestos), e i sería el interés de capitalización.

Así, para obtener un interés de un 6% invirtiendo en una plaza de garaje:

RN = 60€/mes * 12 meses= 720€/año
i = 0.06 (6%)

VR = 720/0.06= 12000€

Ese sería el importe máximo que tendríamos que pagar por una plaza de garaje que sepamos que su valor mínimo de alquiler serán 60€.

Así habría pocas opciones, aunque hay mucha gente que puede estar dispuesta a quitársela de encima a ese precio en estas épocas de crisis.

Pero claro, también podemos tener en cuenta, que esos 60€ mes podemos irlos ingresando en una cuenta de ahorro a un 4 o 5%, y también que el valor de la plaza puede tener una subida cercana al IPC anualmente.. y sin olvidarnos que es una propiedad que nos puede servir de aval cuando vayamos a pedir otro prestamo más grande para otra inversión. Así, no me parece tan mala inversión, incluso por cifras cercanas a los 15mil€.

(Se nota que llevo unos meses investigando y ahorrando para una inversión de este tipo? jeje)

Igualmente, a ver si Vicens nos da alguna de sus clases magistrales al respecto jeje.

Saludos!

pilar dijo...

claro rik.
Desde luego si los intereses o los dividendos o el dinero que te genere una inversion te lo gastas "en pipas" ya la hemos liado.
La segunda parte de todo plan debe ser reinvertir siempre en activo por poka ke sea la cantidad y eso, creo debe formar una cadena de pekeños o grandes activos cuyos beneficios sumados vayan siempre sumando.
La inversion de plazas de garaje me gusta, entre otras cosas porke no te la pueden destrozar como podria ser con un piso o una oficina. Tb puede ser bueno por la misma razon un bajo comercial, en este caso porke lo puedes vigilar ya que sueleln estar "a la vista"

A vicens le paso,como a muchos otros, que le hicieron polvo un piso y creo que encima no le pagaron todos los meses de alkiler. Si te pasa algo asi con tu primer intento de inversion te parten por la mitad.

De todos modos no tengo ni medio claro que se pueda, en ese momento del ciclo economico hacer ninguna compra, a no ser que, como tu dices, alguien muy desesperado te venda por valores realmente bajos.
Creo mas bien que es el momento de acumular efectivo para esperar al giro hacia arriba y tener dinero en ese momento para invertir ya sea en inmuebles, en bolsa o en lo que sea (va todo a la vez).

Cuando veamos que algunos bancos o empresas fuertes empiezan a sacar dinero de sus arcas para gastar deberemos estar atentos e imitarles (cuando las barbas de tu vecino veas ...)
Digo yo...

Por cierto...Nadie escribe .Es ke esta todo el mundo de vacaciones con la ke esta cayendo???
Ese no era el plannnnn

pilar dijo...

Hoy estoy rollera
Es ke estoy pensando en que me gusta mas la bolsa que el mercado inmobiliario, claro, cada uno es como es.
Resulta que mis padres tieen varios pisos en alkiler y es una movida...inkilinos que no pagan, reparaciones, los pisos ke estan alkilados muchos años se deterioran mogollon, impuestos, la competencia...Esta bien pero me estresa el tema.
sin embargo con la bolsa los gastos son infimos y la venta esta asegurada, todo garantizado no se.....solo hay que saber hacerlo y asumir que se puede perder de la misma forma que en inmuebles se pierde por las razones que he comentado.
Supongo que investigando ya habreis llegado a la siguiente pagina pero por si alguien no la ha visto la copio aki.
Esta bastante bien explicado los pros y los contras de kada tipo de inversion
Igual lo conveniente, en ultima instancia sea una combinacion de ambas cosas.
Saludikis

http://www.invertirenbolsa.info/articulo_dividendo_alquiler_inmuebles.htm

Nathalia dijo...

Hola!!
Pilar y Rik Rik, no sabeis lo que me habeis ayudado con estos comentarios, sobretodo la fórmula. Guapos!!Supongo que como todos voy mirando tipos de interés, os adjunto lo que está ofreciendo Caixa de Tarragona.

QUE OS PARECE?

Inversión mínima de 3.000 euros que se distribuye:


50% en el Depósito a plazo fijo con tres posibilidades:

12% TAE a 3 meses para clientes con la nómina, pensión o autónomos domiciliados (clientes Servicios Extra). 10% TAE para el resto de clientes. (...)

50% en el Depósito Indexado a 36 meses compuesto por una cesta de 3 valores: Telefónica SA, Iberdrola SA e Inditex SA que semestralmente dará una rentabilidad acumulada del 3,5% si cada uno de los 3 valores cotizan por encima o igual al valor de referencia inicial.

Por tanto, a los 36 meses se puede obtener una rentabilidad acumulada del 21%.

Con el 100% del capital garantizado al vencimiento.

TAE global máxima 6,42%
TAE global mínima 1,52%

****************
Besitos - Petonets!

Nathalia

Rik rik dijo...

Hola de nuevo,

Pilar, tienes razón, supongo que cada uno se sentirá más atraído por un tipo de inversión u otro, me parecen igual de válidos tanto inmuebles en alquiler como acciones para dividendos, ambos tienen sus pros y sus contras, solo se trata de elegir lo que más te guste, si vas a hacer algo a disgusto no lo harás bien.
Ahora mismo, como comento en una entrada anterior, estoy pendiente de una plaza de garaje por la que he ofrecido 12mil€ (lleva más de un año intentando venderla a 18mil€), si al final acepta pues perfecto, si no pues a buscar otra cosa.

Nathalia, un placer servir de ayuda, en cuanto a la cuenta que te refieres es bastante interesante, aunque vamos a tener un par de años de valores irregulares en la bolsa, probablemente utilizar las cuentas de interés compuesto de ING y Openbank te den unos beneficios similares y asegurados. Todo sería hacer cálculos según el caso.

Parece que está todo el mundo que escribía por aquí de vacaciones jeje.

Saludos.

Josep dijo...

Hola,

Yo me cambié de piso hace un año y pocos meses, antes de hacerlo estuve mirando y la verdad es que los pisos que parecían interesantes tenían muchas visitas y se alquilaban en relativamente poco tiempo . Y al final se ven zonas donde, aunque a priori, no parezcan muy atractivas, pueden serlo para depende que tipo de gente que vienen de alquiler.

Yo por ejemplo no me plantearía coger un piso para alquilar en Lleida (quizás me equivoco claro), pero si que quizás me plantee buscar algo en Barcelona, para después alquilarlo. Tienen riesgos, como que no te paguen, etc... Pero creo que poco a poco todos los arrendadores se cubren más las espaldas con avales y fianzas brutales (a algunos se les va la pinza un poco)...

Yo al final he pensado que voy a decantarme por el mercado inmobiliario si encuentro algo que no sea un cocodrilo, y a los valores, de hecho ahora ya he pasado a leerme libros de trading, y a ver si para finales de año puedo tener un poco claro que hacer y como hacerlo. Y bueno, yo creo que es un mercado bastante complicado, porque es un mercado que hay más gente que pierde que no que gana. Porque por medio hay agentes, que se llevan comisiones, hay una pequeña diferencia de precio entre venta y compra, etc...
Es decir, que no basta con ser de la mitad mejores para ganar, sino que tienes que superar esa barrera. Yo creo que se puede, porque hay mucha gente inconsciente que invierte en bolsa como si comprara pipas (yo lo he hecho), pero para poder ganar dinero de forma habitual se tienen muchos factores en contra y siempre se tiene que seguir aprendiendo.

Respecto a lo que comentas Nathalia del plazo fijo de Caixa Tarragona, yo la verdad no lo tengo demasiado claro.
Estaba mirando la página de la Caixa Tarragona, y no me quedan demasiado claras varias cosas.

Como ya dijo Nathalia, un 50% va según un plazo a un interés determinado y el otro 50% va según la bolsa de tres valores.
La primera parte tienes tres posibilidades, a 3 meses (12%), 6 meses (8%) o bien 1 año(6%). Y para la segunda parte que cada 6 meses se comprobará el precio de los valores (a partir del 16 de setiembre).
Lo primero que me escama es que no digan el tiempo mínimo que tengas que tener retenido el dinero en este depósito. Porque está muy bien poner el dinero a 3 meses a un 12%, ¿pero luego que? Quizás te lo meten en un plazo al 3%, porque no cuadra mucho que entonces te ofrezcan la posibilidad de ponerlo en un plazo de un año (para el mismo depósito), digo yo.

Aparte, si que puedes tener una rendibilidad del 21%, pero eso será si los tres valores han subido su cotización durante los 36 meses (cada 6 meses). Que eso me hace pensar que tienes que tener el dinero en el depósito durante los 36 meses (3 años, casi na...).

Además al final te dice:

Amb el 100% del capital garantit al venciment.

TAE global màxima 6,42%
TAE global mínima 1,52%

O sea, que vas a tener anualmente una rendibilidad mínima de 1'52% y una rendibilidad máxima de 6'42% (en el mejor de los casos)... O sea que yo entiendo, que pase lo que pase, y si todo va óptimamente, vas a acabar un interés TAE del 6'42%. Yo creo que hay ofertas de depósitos más interesantes que este. De todos modos ya digo que a mi no me acaba de quedar claras todas las condiciones de este depósito, quizás se puede preguntar en una caixa Tarragona.

Un saludo, de alguien que aún no tiene vacaciones! ;) (pero falta poco)

Óscar Rodríguez dijo...
Este comentario ha sido eliminado por el autor.
Pedro dijo...

Hola a todos, ¡¡vaya calor!!. Y yo sin poner el aire acondicionado para ahorrar ;).
Oscar, creo que hay varias empresas que dan dividendos en la Bolsa española, de hecho hay una pagina web en la que puedes ver la rentabilidad aproximada por dividendo de cada empresa. El enlace es: http://www.eleconomista.es/mercados/Mercado-Continuo/resumen/Rentabilidad-Dividendo.
Tambien las puedes ordenar por PER, etc

mandarina dijo...

Hola Vicens. Yo tengo un cocodrilo enorme encima, ya hable en días pasados de él. Es exactamente como el caso que explicas, he pasado de pagar 350€ a 503€; con el problema añadido de que no me genera un duro, al contrario, pago impuestos.
Días atrás pensé que con 4 reformas lo podría alquilar, cogí las llaves i me fui a darle un vistazo..... y nada, mi idea se esfumo en un instante; calcule que como mínimo tendría que invertir18.000€.
No tengo el dinero, ni ganas de hacerlo. En la inmobiliaria me dicen que hay que dejar pasar el tiempo que ahora no se vende nada, que la culpa es de la tele y de los bancos... que tiene propiedades que han bajado 15 millones y igual no se venden.
La verdad no se que hacer.... estoy tan harta que si pudiera me lo quitaba tal cual.... prefiero perder el dinero que he pagado hasta ahora, pero dejar de pagar. Alguien de aquí me dijo “Tus casas te estan comiendo viva.” Pero que hago?

Rik rik dijo...

Hola mandarina,

Has intentado alquilarlo sin arreglarlo? También puedes hablar con la inmobiliaria para llegar a algún acuerdo con el alquiler, para que lo gestionen ellos, ahora mismo necesitan dinero de cualquier sitio.

Como última instancia te queda venderlo al precio de la hipoteca o traspasar la hipoteca tal cual..

Saludos.

PD: Como dice Óscar, somos muchos en BCN, vamos a tener mucha competencia jeje.

Dan dijo...

Sin duda inspirado "En el cuadrante..." :)
Esto no podría darse para bien invirtiendo en países extranjeros?
Argentina, Brasil, etc..

Un buen inmueble en Argentina (2 habitaciones, parquet, parking, etc..) ronda los 80.000USD$ / 100.000USD$ (Dólares) Si no voy mal encaminado eso son unos.. 50.000€ / 65.000€
La verdad es que esta interesante.

Link de Banco francés BBVA en España con proyectos financiados:
http://www.bancofrances.com/tlal/jsp/ar/esp/individu/producto/prestamos/negociosinmobiliarios/compraenpozo/index.jsp

Saludines

pilar dijo...

trocadipara oscar y pedro.
Creo que lo de menos es si dan dividendos al mes al año o al trimestre,darlos los dan...(si hay beneficios claro) lo importante es que esos dividendos grandes o pequeños se guarden en una cuenta aparte para inversiones y se reinviertan porque asi es como se forma una cadena de activos y un casflow. Eso creo yo.

Mandarina, cocodrilos tenemos todos (el mio de mas de 800 €)es la lexe!! kien me mandaria comprar un piso el año pasado, el peor año para comprar cuando todo estaba dando el puñetero giro pa abajo.
En tu caso la ventaja es que puedes alkilarlo y lo que te dice de endorsarselo a una agencia es una buena idea


Dan, los alkileres en Argentina son una miseria y pienso que como te esperes dos o tres años, en España tb se van a poner asi de bajos los precios, no digo en una ciudad pero si en los pueblos.

Dan dijo...

@rik rik gracias por la formula!!

@Pilar el alquiler evidentemente es para extranjeros temporarios: estamos hablando de 1200USD$/(700€) mes aprox. en un zona media.
Lo se pq he estado como 4 veces en BsAs (temas familiares). Ahora bien, no tengo ni idea de como va esto de adquirir una vivienda en el extranjero... Se sacara la hipoteca allí? Con la moneda del país de destino? con el interés de allá? Todo un misterio...

@Oscar @pedro lo interesante de invertir en empresas que dan dividendos es que estos se encargan de pagar las comisiones de compra/venta . Eso si, sí operas a largo plazo.

Oscar Prieto dijo...

Nathalia,
Un consejo realiza un comparativo con excell, con todas las posibilidades fijate una cantida como si fueras a invertir por ejemplo 10.000€ y haz un comparativo de cuanto te darían en cada caso, y si se tiene en cuanta valores de bolsa coge los de x tiempo atras a ahora, osea que hubiera pasado si hubiera contratado esto hace 3 meses, y haces los calculos, en ocasioes las ofertas que parecen mas jugosas, son donde menos ganamos.

Oscar Prieto dijo...

rik rik,
Unos consejillos para buscar plazas de garaje interesantes:
1.- Busca en barrios donde sea dificil aparcar.
2.- Busca solares en la zona donde la gente aparca sobre los solares.
3.- Intenta informarte de quien es el propietario del solar y que va a hacer con él.
4.- Si tiene intención de construir, puede ser un buen lugar para buscar plazas para comprar.

La información es poder, y esta es facil de obtener en este caso.

te cuento una anecdota, conozco a un dueño de un solar en el que sobre el se aparcaban unos 90 vehiculos cada noche, al lado había otro solar (para hacer una iglesia) donde se aparcababan unos 150 vehiculos por noche.

Este conocido, antes de pedir licencia para construir el ( en su edificio a parte de viviendas se construian dos sotanos de garajes unas 115 plazas de garaje, se dedicó a comprar todas las plazas de garaje que pudo en la zona, algunas incluso pagando precios a priori caros.

Bueno lo dicho valló su solar, para iniciar las obras, llegó a un acuerdo con la iglesia, para que le prestara el solar, por un minimo alquiler anual, para acopiar materiales de construcción, y de golpe y porrazo el barrio se quedó con 200 y pico plazas menos de aparcamiento....

El negocio fué redondo, vendió alguna plaza, sacando unas plusvalias de la leche, y alquiló otras, ademas incrementó el precio de venta de los garajes de su edificio un 20 %, o sea que gano.... mucho más de lo que esperaba, y todo por hacer un buen análisis de la zona a comprar.

Saludos

Oscar Prieto dijo...

pilar,

Lo de las hipotecas en otros paises
he oido gente ha realizado la hipoteca en yenes y que la paga en yenes y con el interes de referencial del banco central de Japon (o como se llame), es una moneda que ha sufrido pocas variaciones por lo que a priori puede sonar bien, tienes el riesgo de la posibre apreciación de la moneda, pero la verdad es que la economía japonesa esta bastante estable.

Es una posibilidad que se puede estudiar, si te interesa intento averiguar algo más...

Nathalia dijo...

Mandarina,
ese piso complicado de alquilar que tienes... en tu ayuntamiento no tendran Bolsa de alquiler social o algo así? A lo mejor se puede llegar a un acuerdo interesante (creo que te hacen descuento en algunos impuestos y median con el inquilino en caso de conflictos). Mira, me informaré de como enfocan el tema reformas. Eres de Catalunya, no? Os digo algo luego!

Gracias a TODOS los que habéis comentado lo de C. Tarragona i más!

Ojo con el calor!

Rik rik dijo...

Hola,

Gracias Oscar por los consejos, también he leído tu respuesta en el otro post que me ha sido de mucha ayuda.

Ahora acabo un pequeño trabajo y hago el excel.

En la población donde vivo es imposible aparcar en ningún sitio, hasta hace poco las plazas se vendían casi al mismo precio que en BCN, pero en unos meses están cayendo en picado pues mucha gente necesita ese dinero extra. Mi objetivo es hacerme con algunas en el plazo de un año.

Gracias!

Saludos.

Nathalia dijo...

Mandarina y compañia,
os mando esta web para la información sobre las ayudas a mejorar la vivienda y alquilarla. Con esto no se puede ganar dinero pero para los que ya teneis la propiedad vale la pena tenerlo en cuenta. Linka con el Dep de Medi Ambient i Habitatge (ambito catalan)
http://www.prohabitatge.org/

Estoy contenta porque al fin puedo hacer una aportación y no hacer solo preguntas de ignorante absoluta.
Soy la Oscar Prieto de los servicios sociales!! Si puedo ayudaros en algo de este sector estaré encantada (en el libro Vicens habla poquito de esto, normal: cada comunidad funciona de una manera).

Que tingueu un bon dia!!

Oscar Prieto dijo...

Natalia, y Pilar..!!

La pagina:

http://www.spaviv.es/

Es la de la sociedad públice de Alquiler, en ella informan de que hay una opción de firmar un contrato con ellos por 5 años, por lo que te ata por 5 años, y en caso de venta quien la compre se tiene que subrogar en esa obligación (es el invonveniente que le veo, que no te deja vender en 5 años).
A lo que iba firmas un contrato con ellos y te empiezan a pagar desde el primer més, el importe que hallais fijado, no existen tablas de varemación del importe a recibir, se estudiará en cada caso, te pagan esté o no alquilado, ellos se encargan de buscar el inquilino, y si ellos lo alquilan por más a ti te dá igual, recibes la cantidad fijada en el contrato entre tu y el ministerio.

Yo estoy en contacto con ellos para ver cual podría ser la valoración de un piso en un municipio de Madrid, para estudiar esa posibilidad.

Por otro lado hay una ayuda al propietario de 6.000 €, solo por poner su vivienda en alquiler, tambien he pedí información al ministerio de esto hace unos días, pero aun no me han contestado....

Si quereis os iré informando de los avances con el ministerio de vivienda.

Dependiendo de la comunidad autonoma puede haber otras ayudas, por ejemplo en la Comunidad de Madrid, no hay demasiadas...., o si las hay no he encontrado la información la pagina web de la comunidad de Madrid, es muy mala.

Saludos

Nathalia dijo...

Hola,
una reflexion nocturna sobre el interés compuesto: la entidad bancaria no te lo ofrece (unca he visto que lo publiciten o lo expongan como uno de sus productos). ¿Tienes que ser tu mismo quién cobre los intereses al vencimiento, los añada al depósito y lo prorrogue un periodo más?
Cual tiene que ser el periodo (1 año, 6 meses...)? Es conveniente añadir más dinero si puedes ir ahorrandolo por otro lado? estoy en lo cierto o voy muy desencaminada?

Gracias a todos de nuevo.

Bona nit.

monkiki73 dijo...

Hola Nathalia:
Interés compuesto es lo mismo que TAE y sí lo ofrecen en las entidades bancarias.
Yo entiendo que el paso de los intereses al capital es automático (no hace falta que lo hagas tú) y puede ser trimestral, semestral, anual, etc..es difícil encontrarlo mensual.

De nada y que pases buena noche tú tambien.

Josep dijo...

Normalmente los intereses te los ingresa el banco en alguna de tus cuentas corrientes que tengas en ese mismo banco.

Y si que tienes que ser tu quien pase los intereses de nuevo al depósito a plazo fijo. En el caso de que sea una cuenta corriente normal (sea o no de alta rentabilidad) si que seguramente los intereses iran a la misma cuenta.

Dependiendo el depósito puede ser que te lo renueven automáticamente o no (eso tienes que verlo tu al contratarlo).

Y el dinero que puedas ingresar en un plazo fijo, mejor que en una cuenta corriente, ya que seguramente te daran más intereses.

Nathalia dijo...

Gracias Josep i Monkiki!
Ya decia yo que los tiros iban por ahi!
Besos

Oscar Prieto dijo...

hola a todos:

He encontrado esta pagina:

http://www.tusmejoreshipotecas.com/calcular_gastos_compra_vivienda.php

Que poniendo el precio de lo que se vá a comprar, el precio de la hipoteca del mismo, y la comunidad Autonoma, te dá un desglose de los gastos de notaría, registro, etc... que conlleva la compra de una vivienda, para una plaza de garaje puede ser más o menos igual.

Saludos

Rik rik dijo...

Gracias Oscar! voy a hacer pruebas.

Oscar Prieto dijo...

rik rik:

tomalo de modo orientativo, ya que por ejemplo los gastos del banco es en función de lo que consigas negociar con el Banco.

y lo de los notarios tambian hay libertad de tarifas, pero para hacerse una idea y una estimación aproximada, puede servir.

Rik rik dijo...

Sí, me lo tomo como orientativo, igualmente, por los cálculos que he hecho me confirman que por la plaza de garaje que estoy interesado no puedo ofrecer más de 12mil€, pondría 8mil que tengo guardados para invertir y los otros 4mil a crédito del banco que me los pagaría el propio alquiler mensualmente. Ahora solo falta llegar a un acuerdo con el propietario.

Un Saludo y muchas gracias :)

Nathalia dijo...

Hola!
Os comento una propuesta de depósito que hace la Caixa Penedès en Energías Renovables. A mi personalmente me gustaria invertir en empresas algo dignas a nivel etico ya que, como todo el mundo sabe, hay mucha empresa con temas oscuros.

Que os parece?

"Garantiza el 100% del capital.
Características:
El 50% del capital garantizado se devolverá al cliente pasado 1 año con una remuneración del 8,5% nominal anual cobrada trimestralmente.
El 50% del capital restante se devolverá al cliente pasados 3 años con una remuneración en función de la evolución de las acciones de la Cesta de Valores:
34% acumulado al vencimiento si pasados 3 años todos y cada uno de los valores cotizan igual o por encima de su nivel inicial.
17% acumulado al vencimiento si pasados 2 años todos y cada uno de los valores cotizan igual o por encima de su nivel inicial.
8,5% acumulado al vencimiento si pasado 1 año todos y cada uno de los valores cotizan igual o por encima de su nivel inicial.
0% en cualquier caso."

Dan dijo...

hmmm no le acabo de ver la vuelta...
En Bankinter tienes un 11% a un mes.

mandarina dijo...

Hola y muchísimas gracias a todos!!
Estoy siguiendo más o menos vuestras ideas... de todas saco algo positivo.
La cuestión es no quedarse parado y convertir lo que en su día fue un error, en algo que al menos se pague solo.
Al menos ahora he tomado conciencia y se que las prisas no son buenas.
Estoy moviéndome en mi favor e intentando trazar un plan realista!!

Cambiando de tema, esta tarde me voy a ver la obra que Vicens nos recomendó “Optimisme global”, la verdad que me hace falta una inyección de moral, así que ya contare que tal.